Hoe Kan Ik een Hypotheek van een Amerikaanse Bank Verkrijgen om Onroerend Goed in het Buitenland te Kopen?

Een hypotheek verkrijgen om vastgoed in het buitenland te kopen kan een ontmoedigende taak zijn. Zelfs wanneer u een geldschieter vindt die bereid is te helpen, hebben de meeste internationale hypotheekopties die beschikbaar zijn voor Amerikanen vaak onbekende voorwaarden, vergezeld van unieke vereisten en papierwerk.

Hieronder vindt u enkele effectieve manieren om een internationale vastgoedkoop als een Amerikaanse burger te financieren, samen met veelvoorkomende vereisten en mogelijke uitdagingen.

Banken in de VS die internationale hypotheken aanbieden

Slechts een beperkt aantal Amerikaanse banken biedt internationale hypotheken aan Amerikanen voor de aankoop van eigendommen in het buitenland. De complexiteit van internationale regelgeving en de uitdagingen die gepaard gaan met schuldeninning maken dit meestal een domein dat is voorbehouden aan grote financiële instellingen met een hoge risicotolerantie.

De weinige Amerikaanse banken die zich aan internationale hypotheken wagen, bieden deze meestal aan klanten die vastgoed kopen in een geselecteerde groep goed gereguleerde landen waar de bank actief is.

Deze leningen kennen vaak hogere rentetarieven, meestal variërend van 10% tot 20%. Een aanzienlijke aanbetaling, soms tussen de 50% en 70% van de vastgoedwaarde, is ook een veelvoorkomende vereiste.

Als u dicht bij een Amerikaanse grens woont en van plan bent eigendom te kopen in het naburige land, overweeg dan om lokale banken te bezoeken.

Grensbanken kunnen bekend zijn met grensoverschrijdende financiering en kunnen actief zijn in het naburige land, zelfs als ze niet veel online zichtbaar zijn. Het opbouwen van een persoonlijke relatie met een lokale bank kan u gunstigere voorwaarden opleveren dan bij grotere instellingen.

Voor degenen die bredere opties zoeken, hier zijn enkele nationale banken die internationale hypotheken aanbieden:

• HSBC: Hun internationale afdeling biedt een hypotheekprogramma in het buitenland aan voor Amerikanen die vastgoed in landen zoals Canada, het VK, Frankrijk, Australië en anderen aanschaffen. De geschiktheid wordt van geval tot geval bepaald, rekening houdend met inkomen, leenbedrag, etc. Begin door op hun website te solliciteren: HSBC International Services.

• Barclays International: Deze bank biedt een hypotheekprogramma aan voor klanten die huizen of investeringsvastgoed in het VK kopen. Voordat u het proces start, heeft u een internationale Barclays-rekening nodig in dollars, sterling of euro’s met een saldo gelijk aan minimaal £100.000. Meer details zijn hier te vinden: Barclays International Mortgages.

• Standard Chartered International: Zij bieden vastgoedleningen voor Amerikanen die onroerend goed willen kopen in specifieke landen zoals China, India, Singapore en de VAE. De voorwaarden variëren afhankelijk van uw financiële gezondheid en de locatie van het eigendom. Begin met het invullen van hun online formulier: Standard Chartered International Mortgages.

Grensoverschrijdende hypotheken

Gezien de zeldzaamheid van Amerikaanse banken die internationale hypotheken aanbieden, kiezen veel potentiële kopers van overzees onroerend goed voor grensoverschrijdende hypotheken via onafhankelijke internationale makelaars.

Meestal moet u standaarddocumentatie verstrekken zoals bankafschriften, kredietrapporten, bewijs van inkomen, etc., waar we in de volgende sectie dieper op ingaan.

Het minimale bedrag dat over het algemeen vereist is voor een grensoverschrijdende hypotheek is ongeveer $100.000, met minstens 30% van de vastgoedwaarde als aanbetaling. De looptijd van deze hypotheken kan variëren van drie tot 30 jaar.

Rentes en leningvoorwaarden kunnen aanzienlijk variëren. Hoewel het verkrijgen van een lening in dollars mogelijk een lagere rente oplevert, moet u hogere rentes verwachten voor overzees onroerend goed dan voor eigendommen in de VS.

Het is cruciaal ervoor te zorgen dat uw kredietgeschiedenis en huidige financiële status in goede vorm zijn, aangezien makelaars grondige beoordelingen uitvoeren. Deze kredietverstrekkers brengen vaak initiële kosten in rekening voor diensten zoals kredietcontroles, vastgoedbeoordelingen en leninggoedkeuringen.

Het is de moeite waard om een paar makelaars te onderzoeken voordat u zich vastlegt.

Kredium

Kredium werkt vergelijkbaar met een sociaal netwerk van kredietverstrekkers, waarbij particuliere leners worden gekoppeld aan particuliere kredietverstrekkers binnen hun vertrouwde netwerk van ontwikkelaars en investeerders. Het hele proces is online, waardoor Amerikaanse burgers leningen voor vastgoed kunnen aanvragen bij lokale kredietverstrekkers in landen zoals Frankrijk, Duitsland, Italië, Portugal, Zwitserland, Spanje, Nederland, Ierland, Canada, Australië, Nieuw-Zeeland, Dubai, Turkije, Monaco en Zuid-Afrika. Om te beginnen, maak een account aan en vul hun vragenlijst in: https://www.kredium.com/.

Enness Global

Voor degenen die luxe vastgoed in het buitenland willen kopen, biedt Enness Global op maat gemaakte financieringsoplossingen voor vermogende particulieren. Hun kredietnetwerk strekt zich uit over meer dan 500 entiteiten in meer dan 20 landen, met de focus op regio’s zoals Frankrijk, Monaco, Zwitserland, Spanje, Portugal, het VK en Oostenrijk. Voor meer informatie, neem contact met hen op via hun website: https://www.ennessglobal.com/.

Persoonlijke leningen

Voor degenen die op zoek zijn naar meer betaalbare opties, kan het verkrijgen van een persoonlijke lening via een particuliere kredietverstrekker of kredietvereniging een haalbare optie zijn. Een andere mogelijkheid is verkopers- of ontwikkelaarsfinanciering, waar de ontwikkelaar of verkoper van het eigendom een lening aanbiedt.

In tegenstelling tot hypotheken, die meestal het eigendom als onderpand gebruiken, gaan persoonlijke leningen vaak zonder onderpand, waarbij zwaar geleund wordt op uw kredietgeschiedenis en score. Echter, er bestaan persoonlijke leningen met onderpand, die mogelijk lagere rentes bieden in ruil voor onderpand.

Na goedkeuring biedt een persoonlijke lening een lump sum tegen een vooraf bepaald rentepercentage. Hoewel dit tarief hoger kan zijn dan de gebruikelijke hypotheekrentes, hangt het exacte tarief vaak af van factoren zoals uw kredietscore, inkomen, en de aanwezigheid of status van een mede-ondertekenaar, variërend tussen 5% en 20%.

De waarde van persoonlijke leningen kan variëren van $100 tot meer dan $100.000, met looptijden variërend van zes maanden tot tien jaar. Na goedkeuring zijn de gelden meestal binnen een paar dagen tot weken beschikbaar.

Hier zijn een paar gerenommeerde kredietplatforms om uw zoektocht te starten:

SoFi Bijzonder

SoFi overspoelt leners niet met een reeks kosten. Om in aanmerking te komen, moeten aanvragers een goede kredietscore en consistent inkomen tonen. Er zijn geen boetes voor te late betalingen, maar opgebouwde rente beïnvloedt uw kredietscore. Een bijkomend voordeel is de werkloosheidsbeschermingsfunctie van SoFi, waarmee leners tijdelijk betalingen kunnen stopzetten als ze onverwacht hun baan verliezen.

Begin het online proces op: https://www.sofi.com/personal-loans/.

Lening Punt Lending

Point richt zich op degenen met onvolmaakte kredietscores. Het platform evalueert aanvragers op basis van factoren zoals huidige werkgelegenheid en inkomensniveau. Zelfs degenen met kredietscores van slechts 590 kunnen worden overwogen, mits ze een stabiel jaarinkomen van ten minste $35.000 hebben.

Begin het aanvraagproces op: https://www.lendingpoint.com/personal-loans/.

Veelvoorkomende vereisten en papierwerk

• Geldig identiteitsbewijs waaruit blijkt dat u tussen de 18 en 70 jaar oud bent, in overeenstemming met bepaalde levensverzekeringseisen.
• Bewijs van legaal verblijf in het land van het eigendom.
• Sommige kredietverstrekkers kunnen om een geapostilleerde geboorteakte vragen.
• Internationale bankafschriften, vaak met een minimumsaldo om de aanbetaling te dekken.
• Bewijs van adres.
• Bewijs van inkomen, meestal via bankafschriften die salarisstortingen tonen. Kredietverstrekkers kunnen eisen dat 30%-50% van uw inkomen beschikbaar is voor leningaflossingen.
• Recente belastingaangiften.
• Zowel binnenlandse als, indien beschikbaar, internationale kredietrapporten.
• Veel kredietverstrekkers eisen actuele eigendoms- en levensverzekeringspolissen met de kredietverstrekker als begunstigde.

Kredietverstrekkers kunnen ook onroerend goed-specifieke documenten vereisen zoals:

• De eigendomsakte.
• Een wederzijds ondertekend koopcontract.
• Onroerendgoedbelasting en nutsvoorzieningsbonnen als bewijs dat er geen schulden zijn.
• Indien in aanbouw, kunnen bouwplannen en bouwvergunningen nodig zijn.
• Bewijs van eventuele eerdere betalingen op het eigendom.

Veelvoorkomende valkuilen

Zelfs als een kredietverstrekker een voorlopige goedkeuring communiceert of een principiële leningsovereenkomst biedt, wees voorzichtig voordat u zich verbindt aan een aankoop. Er kunnen situaties ontstaan waarin de kredietverstrekker langer nodig heeft dan verwacht of onverwacht uw aanvraag afwijst.

Voordat u zich op een land vestigt, onderzoek de eigendomsregels van dat land. Sommige landen beperken of verbieden de verkoop van eigendommen aan buitenlanders.

Vergeet niet rekening te houden met bijkomende kosten zoals onroerendgoedbelasting en aankoopkosten. Verscheidene landen heffen extra kosten tijdens het aankoopproces van eigendommen.

Zorg er ten slotte voor dat u niet alleen het eigendom, maar ook de kosten van levensonderhoud op die locatie kunt betalen. Het is contraproductief om energie te steken in het verkrijgen van een internationale hypotheek, alleen om te merken dat u financieel wordt belast door de levensonderhoudskosten van de locatie.

Hoelang duurt het?

Na het indienen van uw eerste aanvraag kunnen sommige kredietverstrekkers binnen enkele dagen reageren met een principebeslissing. Dit geeft aan dat uw aanvraag door de eerste controles is gekomen, maar verdere toetsing zal ondergaan voordat deze definitief wordt goedgekeurd.

Zodra uw hypotheek of lening officieel is goedgekeurd, zouden de gelden binnen een paar weken op zijn laatst op uw rekening moeten staan. Het is raadzaam om te wachten met het ondertekenen van contracten of het aangaan van bindende overeenkomsten totdat de gelden veilig op uw bankrekening staan.

Conclusie

Vastgoed kopen in het buitenland kan een heerlijke verandering van omgeving bieden, aantrekkelijke investeringsmogelijkheden presenteren of dienst doen als een ideale plek om met pensioen te gaan. Levensvatbare mogelijkheden voor het verkrijgen van internationale financiering voor dergelijk vastgoed omvatten internationale leningen van wereldwijd erkende banken, grensoverschrijdende hypotheken via internationale makelaars, of persoonlijke leningen van particuliere kredietverstrekkers of leenplatforms.

Voordat u uw besluit definitief maakt, investeer tijd in het begrijpen van de wetgeving omtrent onroerendgoedbezit, belastingen en kosten van levensonderhoud in uw gekozen land.

Maak uzelf ook vertrouwd met de voorwaarden, eisen, en termijnen gesteld door uw kredietverstrekker. Het is verstandig om een flexibele planning te hebben en een noodplan achter de hand, zodat u voorbereid bent op onverwachte uitdagingen.