Beste Online en Traditionele Banken voor Amerikaanse Expats

Een van de belangrijkste hulpmiddelen die je kunt hebben wanneer je in een vreemd land woont, is je Amerikaanse bankrekening.

Hiermee kun je Amerikaans inkomen en, indien van toepassing, pensioen en Social Security-betalingen gemakkelijker ontvangen via directe storting.

Je behoudt hiermee ook je kredietscore, wat een groot voordeel is als je ooit een Amerikaanse hypotheek, lening of creditcard moet aanvragen. Het maakt ook het belastingseizoen eenvoudiger door financiële transacties te stroomlijnen en je te helpen compliant te blijven.

Met een Amerikaanse bankrekening hoef je je geen zorgen te maken over het betalen van rekeningen of het sturen van bankoverschrijvingen naar mensen thuis. Geld versturen tussen buitenlandse banken kan duur en lastig zijn.

Het mooiste aan bankieren tegenwoordig is dat bijna alle Amerikaanse banken 24/7 online bankieren en klantenservice bieden. Je kunt op elk moment, zelfs als je vele tijdzones verderop bent, bij je geld.

Sommige Amerikaanse banken zijn expatvriendelijker dan andere, en je zult moeten onderzoeken welke het beste bij je doelen past. Weet je niet waar te beginnen? 

Laten we de door expats goedgekeurde banken bekijken die je naar financieel succes in het buitenland kunnen leiden.

De beste banken voor Amerikaanse burgers

Bij het zoeken naar de perfecte bank om je internationale levensstijl te ondersteunen, zijn dit de specifieke kenmerken waar je op moet letten:

• Toegankelijkheid: Je wilt een bank met de grootst mogelijke wereldwijde aanwezigheid, idealiter met filialen en geldautomaten in je nieuwe thuisland. Overweeg alleen banken met een robuust online bankplatform en mobiele app, zodat je 24/7 toegang tot je geld hebt. 
• Internationale ATM-kostenvergoeding: Als je van plan bent regelmatig geld op te nemen van je Amerikaanse rekening met buitenlandse geldautomaten, zorg er dan voor dat de bank internationale ATM-kosten vergoedt. ● Wisselkoersen en tarieven: Vergelijk bij het vergelijken van banken degene met de wisselkoers het dichtst bij de middenmarkttarieven en met de laagste wisselkosten. 
• Buitenlandse transactiekosten: Als je met je betaalpas in het buitenland gaat betalen, kies dan voor de laagste buitenlandse transactiekosten. Bonuspunten als de bank helemaal geen kosten rekent. 
• Gemakkelijkheid van geld overmaken: Welke opties biedt de bank voor het overmaken van geld tussen je Amerikaanse en buitenlandse rekeningen? Streef naar zowel gemak als betaalbaarheid.

Zonder verder uitstel, laten we enkele van de beste banken voor Amerikaanse expats verkennen.

Charles Schwab

Deze bank is favoriet bij veel expats en frequente reizigers, en met goede reden. Charles Schwab rekent geen buitenlandse transactie- of valutaconversiekosten en vergoedt alle internationale ATM-kosten. Bovendien zijn er geen maandelijkse onderhoudskosten voor spaar- of betaalrekeningen.

Een geweldige optie voor Amerikaanse expats is de High Yield Investor Checking Account, ontworpen voor dagelijks gebruik. Er is geen minimumbalansvereiste, je betaalt geen maandelijkse kosten en je verdient een concurrerende 0,45% APY. Je kunt via de Charles Schwab-website een aanvraag indienen. 

De enige vereisten zijn je Social Security- of belasting-ID-nummer, de naam en het postadres van je werkgever, en je persoonlijke contactgegevens.

Als je wilt investeren in de Amerikaanse of internationale markten die de Amerikaanse dollar gebruiken, is de Charles Schwab One Brokerage Account ideaal voor jou. 

Het biedt toegang tot een divers scala aan beleggingsopties, waardoor het beleggen eenvoudig wordt gediversifieerd. Deze rekening heeft geen maandelijkse minimum, openingskosten of onderhoudskosten. Je kunt zowel de One Brokerage Account als de High Yield Investor Checking Account openen met dezelfde online aanvraag, en de aanvrageisen blijven hetzelfde.

De Global Account is ontworpen voor expats die willen investeren in internationale markten en willen handelen in andere valuta’s dan de Amerikaanse dollar. De rekening stelt je in staat om online aandelen te verhandelen in 12 verschillende landen met hun lokale valuta. 

Er zijn geen rekening- of handelsminima en geen openings- of onderhoudskosten. Je moet echter een One Brokerage Account openen met de Global Account en een Amerikaans postadres hebben.

Lees meer over de voordelen van een Charles Schwab-bankrekening hier.

CitiBank

Die actief is in bijna 160 landen, CitiBank is een van de bekendste banken ter wereld. Je zult bijna overal ter wereld een filiaal kunnen binnenlopen of geld kunnen opnemen bij een aangesloten geldautomaat.

Citibank biedt veel verschillende rekeningtypes aan, waaronder opties die wereldwijde bankdiensten bieden. De Citi Priority Account is een middenklasse optie die veel internationale diensten aanbiedt voor een minimumbalans die toegankelijk is voor de meeste doorsnee Amerikaanse expats.

De maandelijkse servicekosten bedragen US$30 tenzij je een maandelijkse balans aanhoudt van minstens US$30.000 in totaal tussen je deposito-, pensioen- en beleggingsrekeningen, die gekoppeld zullen worden in het Priority-pakket. Je kunt zelfs de rekeningen van directe familieleden die bij je wonen koppelen om US$30.000 te bereiken.

Hoewel het benodigde saldo om de maandelijkse kosten te vermijden significant kan lijken, is dit het beste CitiBank-pakket voor Amerikaanse expats die op zoek zijn naar internationale bankdiensten. 

Hoewel er goedkopere accountopties beschikbaar zijn, bieden ze niet de expatvriendelijke voordelen die dit pakket biedt, zoals afgeschafte buitenlandse transactie- en internationale ATM-kosten, en gratis valutaconversies via het World Wallet-platform van CitiBank.

HSBC

Deze expat-voorkeursbank heeft een wereldwijde reikwijdte met locaties in 62 landen en gebieden, zodat je zonder gedoe of onderbrekingen dezelfde rekening kunt aanhouden.

The HSBC Premier Checking Account heeft veel voordelen voor Amerikaanse expats, waaronder kosteloze internationale geldautomaatopnames, een HSBC Premier Debit World MasterCard die geen buitenlandse transactiekosten in rekening brengt, en gratis geldtransfers naar internationale HSBC-rekeningen tot US$200.000.

De maandelijkse onderhoudskosten bedragen US$50, tenzij je aan de volgende criteria voldoet:

• Een continu maandelijkse balans van US$75.000 of meer tussen gekoppelde deposito- en beleggingsrekeningen, of: 
• Minstens US$5.000 per maand aan directe stortingen
• Of je hebt een Amerikaanse hypotheeklening met een oorspronkeleijke leningbedrag van niet minder dan US$500.000.

Als je al buiten de Verenigde Staten woont, controleer dan de lijst met beschikbare landen op de HSBC Premier- detailpagina om ervoor te zorgen dat je een Premier Checking Account kunt openen waar je momenteel woont.

Welke andere voordelen kun je krijgen? Overweeg kortingen op hypotheken, Premier-status voor je directe familieleden, en je ontvangt ook een spaarrekening automatisch als je je Premier Checking Account opent.

Kom meer te weten hier.

Digitaal gaan: Alleen-online banken voor Amerikaanse expats

Ben je op zoek naar manieren om de traditionele fysieke bank volledig online te laten functioneren?

Als dat zo is, overweeg dan om een alleen-online bankrekening te openen, zoals Chime, Varo, of Capital One 360. Ze zijn ideaal voor expats die voortdurend in beweging zijn en die liever bankieren wanneer het hen uitkomt. 

Met deze rekeningen kun je je financiën overal ter wereld beheren via je telefoon of laptop – geen bezoek aan een filiaal nodig.

Veel van deze rekeningen bieden functies zoals geen buitenlandse transactiekosten, eenvoudige internationale geldtransfers en mobiele apps om je financiën in realtime te volgen. Flexibeler, handiger… Dit is de toekomst van bankieren.

Chime

Stel je een mobiele bankapp voor die 24/7 toegankelijk is, geen minimumbalansvereiste heeft en geen maandelijkse kosten in rekening brengt. 

Met Chime kun je afscheid nemen van debetkosten, servicekosten en buitenlandse transactiekosten. Je hebt ook toegang tot meer dan 60.000 gratis geldautomaten over de hele wereld.

Chime biedt drie accountopties aan: checken, sparen en kredietopbouw. De spaarrekening is hoogrenderend met een APY van 2,00% – dat is bijna vijf keer het nationale gemiddelde. 

De kredietopbouwoptie helpt je je kredietscore te verhogen via alledaagse aankopen. Als je een kredietopbouwaccount opent, krijg je een creditcard die geen kosten of rente heeft… en je hoeft niet eerst een kredietcontrole te ondergaan.

Als je een betaalrekening opent, ontvang je een Chime-debetkaart. Beide kaarten zijn Visa en kunnen overal worden gebruikt waar Visakaarten worden geaccepteerd.

Meer informatie over Chime-accounts vind je hier.

Varo Bank

Net als Chime is Varo een gratis online bankdienst. Je betaalt geen maandelijkse onderhouds- of buitenlandse transactiekosten, je hebt toegang tot een netwerk van meer dan 40.000 gratis geldautomaten, en er zijn geen maandelijkse minimums. 

Je kunt zelfs je andere bankrekeningen direct in de Varo-app koppelen om gemakkelijker geld tussen hen over te maken.

Varo heeft een samenwerking met Zelle om directe, gratis geldtransfers aan te bieden aan iedereen met een bankrekening.

Je ontvangt een gratis debetkaart die online direct kan worden gebruikt totdat de fysieke in de post arriveert. En, als je kaart verloren gaat of gestolen wordt, stuurt Varo je gratis een nieuwe.

Met een Varo-spaarrekening verdien je 5,00% APY tot US$5.000 en 3,00% APY daarna (het nationale gemiddelde is slechts 0,42%).

Varo biedt een kredietopbouwaccount vergelijkbaar met Chime’s en beweert dat hun gemiddelde klant een kredietscore-verbetering van 42 punten ziet na drie maanden van tijdige betalingen.

Bekijk alle details hier.

Capital One 360

Capital One’s online-checkingaccount is ontworpen met expats in gedachten. Het heeft geen maandelijkse kosten, geen minimumbalansen, geen buitenlandse transactiekosten en geen vergoedingen voor buitenlandse ATM-opnames.

Een account openen is eenvoudig en kost slechts vijf minuten van je tijd. Je kunt dit online of persoonlijk bij een Capital One-filiaal doen. Je hebt 24/7 toegang tot de mobiele bankapp waar je rekeningen kunt betalen en geld kunt sturen met Zelle. De debet-MasterCard wordt geleverd met een vergrendel/ontgrendelfunctie en nul aansprakelijkheid voor ongeautoriseerde transacties.

Er is zelfs een optie voor een vroege salarisbetaling die je toestaat om tot twee dagen eerder betaald te krijgen tegen geen extra kosten.

Geïnteresseerd in een Capital One 360-account? Ontdek of het geschikt voor je is hier.

Niet vastlopen – Tips om bevriezing van accounts te voorkomen

Voordat je naar het buitenland verhuist, is het belangrijk om je plannen aan je Amerikaanse bank te communiceren. Op deze manier verklein je het risico dat je account wordt bevroren, wat kan gebeuren als je bank risicovolle of mogelijk niet-geautoriseerde transacties detecteert, zoals aankopen in een vreemd land. 

Als je account is bevroren, kun je geen geld opnemen, geld overmaken of enige betaal- of creditcards gebruiken die aan die rekening zijn gekoppeld.

Hier zijn enkele acties die je zou moeten ondernemen om dit te voorkomen:

• Informeer je bank over je plannen om naar het buitenland te verhuizen. Wees zo specifiek mogelijk. 
• Geef je bank je contactinformatie in het buitenland, inclusief adres en telefoonnummer. 
• Controleer regelmatig je online bankafschriften op verdachte transacties. 
• Schakel pushmeldingen op je telefoon in zodat je onmiddellijk gewaarschuwd wordt wanneer er een transactie vanaf je rekening plaatsvindt. 
• Wees voorzichtig bij het vaak versturen van grote geldoverboekingen naar buitenlandse rekeningen, aangezien dit bij je bank alarmbellen kan doen afgaan. Houd gedetailleerde gegevens bij over deze transacties voor het geval je bank je daarover vragen stelt. Het is wijs om proactief te zijn en je bank van tevoren te informeren als je van plan bent regelmatig geld naar het buitenland over te maken, en de reden uit te leggen, zoals zaken doen met buitenlandse klanten. 
• Zorg ervoor dat er altijd voldoende geld op je rekening staat om alle terugkerende uitgaven te dekken en aan eventuele maandelijkse minimumvereisten te voldoen. 
• Gebruik je account vaak genoeg om de actieve status te behouden.

Als je merkt dat je bankrekening is bevroren, neem dan onmiddellijk contact op met je bank. Zij zullen je begeleiden door de noodzakelijke stappen om het probleem op te lossen.

Aarzel niet om een financieel adviseur te raadplegen als je vragen hebt of advies nodig hebt over de beste bankstrategie voor jouw situatie.

Als je tevreden bent met je huidige bank en liever niet wilt overstappen naar een andere, begin dan met het verkennen van de voordelen en diensten die ze aanbieden aan klanten die in het buitenland wonen. 

Je zou kunnen ontdekken dat er helemaal geen noodzaak is om te veranderen.