I migliori Banche Online e Tradizionali per Espatriati Statunitensi

Uno degli strumenti più importanti che puoi avere quando vivi in un paese straniero è il tuo conto bancario statunitense.

Questo ti permetterà di ricevere più facilmente redditi basati negli Stati Uniti e, se applicabile, pagamenti di pensione e Previdenza Sociale tramite deposito diretto.

Inoltre, manterrai il tuo punteggio di credito in questo modo, il che è un vantaggio significativo se in futuro avrai bisogno di richiedere un mutuo, un prestito o una carta di credito negli Stati Uniti. Facilita anche la stagione fiscale semplificando le transazioni finanziarie e aiutandoti a rimanere conforme.

Con un conto bancario statunitense, non dovrai preoccuparti di pagare bollette o inviare bonifici a persone a casa. Inviare denaro tra banche straniere può essere costoso e problematico.

La parte migliore del banking oggi è che quasi tutte le banche statunitensi offrono servizi di banking online e supporto clienti 24/7. Puoi accedere e gestire i tuoi fondi in qualsiasi momento, anche se ti trovi a diversi fusi orari di distanza.

Alcune banche statunitensi sono più amichevoli per gli espatriati rispetto ad altre, e dovrai ricercare quale supporta meglio i tuoi obiettivi. Non sei sicuro da dove iniziare? 

Esaminiamo le banche approvate dagli espatriati che possono guidarti verso il successo finanziario all’estero.

Le Migliori Banche per i Cittadini Statunitensi

Quando cerchi la banca perfetta per supportare il tuo stile di vita internazionale, queste sono le caratteristiche specifiche da cercare:

• Accessibilità: Vuoi una banca con la presenza globale più estesa possibile, idealmente con filiali e bancomat nel tuo nuovo paese di residenza. Prendi in considerazione solo banche con una solida piattaforma di banking online e un’app mobile, in modo da poter accedere ai tuoi fondi 24/7. 
• Rimborso spese Bancomat Internazionali: Se prevedi di prelevare contante regolarmente dal tuo conto statunitense utilizzando bancomat stranieri, assicurati che la banca rimborsi le spese dei bancomat internazionali. ● Tassi di cambio valute e commissioni: quando confronti le banche, scegli quella con il tasso di cambio più vicino al tasso di mercato medio e con la commissione di cambio valuta più bassa. 
• Commissioni per Transazioni Estere: Se userai una carta di debito all’estero, cerca la commissione per transazioni estere più bassa possibile. Punti bonus se la banca non addebita alcuna commissione. 
• Facilità di Trasferimento Fondi: Quali opzioni offre la banca per trasferire denaro tra i tuoi conti statunitensi e stranieri? Mira a ottenere sia convenienza che convenienza economica.

Ora, senza ulteriori indugi, esploriamo alcune delle migliori banche per gli espatriati statunitensi.

Charles Schwab

Questa banca è una delle preferite da molti espatriati e viaggiatori frequenti, e per buone ragioni. Charles Schwab non addebita commissioni per transazioni estere o conversioni di valuta e rimborsa tutte le spese dei bancomat internazionali. Inoltre, non ci sono commissioni di manutenzione mensili sui conti di risparmio o di controllo.

Una grande opzione per gli espatriati statunitensi è il Conto di Controllo per Investitori ad Alto Rendimento, progettato per le spese quotidiane. Non c’è alcun requisito di saldo minimo, non pagherai commissioni mensili, e guadagnerai un interessante 0,45% APY. Puoi fare domanda tramite il sito web di Charles Schwab. 

Gli unici requisiti sono il tuo numero di previdenza sociale o di identificazione fiscale, il nome e l’indirizzo postale del tuo datore di lavoro e i tuoi dati personali.

Se desideri investire nei mercati statunitensi o internazionali che utilizzano il dollaro statunitense, il Conto di Intermediazione Charles Schwab One è ideale per te. 

Offre accesso a un’ampia gamma di opzioni di investimento, semplificando la diversificazione del portafoglio. Questo conto non ha un minimo mensile, una commissione di apertura o una commissione di manutenzione. Puoi aprire il Conto di Intermediazione One e il Conto di Controllo per Investitori ad Alto Rendimento con la stessa applicazione online, e i requisiti per la domanda sono gli stessi.

Il Conto Globale è progettato per espatriati che desiderano investire nei mercati internazionali e fare trading in valute diverse dal dollaro statunitense. Il conto ti permette di fare trading online di azioni in 12 diversi paesi utilizzando le loro valute locali. 

Non ci sono minimi di conto o di trading e nessuna commissione di apertura o manutenzione. Tuttavia, dovrai aprire un Conto di Intermediazione One con il Conto Globale e avere un indirizzo postale statunitense.

Scopri di più sui benefici di un conto bancario Charles Schwab qui.

CitiBank

Operativa in quasi 160 paesi, CitiBank è una delle banche più conosciute al mondo. Potrai entrare in una filiale o prelevare contante da un bancomat affiliato quasi ovunque sul pianeta.

Citibank offre molti tipi di conto, tra cui opzioni che forniscono servizi bancari globali. Il Conto Citi Priority è un’opzione di medio livello che offre un buon numero di servizi internazionali per un saldo minimo accessibile alla maggior parte degli espatriati statunitensi della classe media.

La commissione di servizio mensile è di 30 dollari statunitensi a meno che non mantieni un saldo mensile di almeno 30.000 dollari statunitensi in totale tra i tuoi conti di deposito, pensione e investimento, che saranno collegati nel Pacchetto Priority. Puoi anche collegare i conti dei familiari stretti che vivono con te per raggiungere i 30.000 dollari statunitensi.

Sebbene il saldo necessario per evitare la commissione mensile possa sembrare significativo, questo è il miglior pacchetto CitiBank per gli espatriati statunitensi che cercano servizi bancari internazionali. 

Anche se ci sono opzioni di conto più economiche disponibili, non offrono i benefici favorevoli agli espatriati che questo pacchetto fornisce, come l’esenzione dalle commissioni per transazioni estere e bancomat internazionali e servizi gratuiti di conversione di valuta tramite la piattaforma World Wallet di CitiBank.

HSBC

Questa banca preferita dagli espatriati ha una portata globale con sedi in 62 paesi e territori, quindi puoi mantenere lo stesso conto senza problemi o interruzioni.

The Conto di Controllo Premier di HSBC vanta molti vantaggi per gli espatriati statunitensi, tra cui prelievi ATM internazionali senza commissioni, una HSBC Premier Debit World MasterCard che non addebita commissioni per transazioni estere, e trasferimenti di denaro gratuiti verso conti HSBC internazionali fino a 200.000 dollari statunitensi.

La commissione di manutenzione mensile è di 50 dollari statunitensi a meno che non soddisfi il seguente criterio:

• Un saldo mensile continuo di 75.000 dollari statunitensi o più tra conti di deposito e investimento collegati, o: 
• Almeno 5.000 dollari statunitensi di depositi diretti ogni mese
• Oppure avere un mutuo statunitense con un importo originario di prestito non inferiore a 500.000 dollari statunitensi.

Se già vivi fuori dagli Stati Uniti, controlla l’elenco dei paesi disponibili sulla pagina dei dettagli HSBC Premier per assicurarti di poter aprire un Conto di Controllo Premier dove attualmente risiedi.

Quali altri benefici puoi ottenere? Considera sconti sui prestiti per la casa, lo status Premier per i tuoi familiari stretti, e riceverai anche automaticamente un conto di risparmio quando apri il tuo Conto di Controllo Premier.

Scopri di più qui.

Digitalizzare: Banche Solo Online per Espatriati Statunitensi

Stai cercando modi per bypassare i tradizionali edifici fisici e portare la tua attività bancaria completamente online?

Se sì, considera di aprire un conto bancario solo online come Chime, Varo, o Capital One 360. Sono ideali per gli espatriati che sono costantemente in movimento e che preferiscono il banking alla loro convenienza. 

Con questi conti, puoi gestire le tue finanze da qualsiasi parte del mondo utilizzando il tuo telefono o computer portatile, senza bisogno di visitare una filiale.

Molti offrono funzionalità come nessuna commissione per transazioni estere, trasferimenti di denaro internazionali facili e app mobili per monitorare le tue finanze in tempo reale. Più flessibile, più conveniente… questo è il futuro del banking.

Chime

Immagina un’app di banking mobile che puoi accedere 24/7, senza requisiti di saldo minimo e senza commissioni mensili.

Con Chime, puoi dire addio alle commissioni di scoperto, servizio e transazioni estere. Avrai anche accesso a più di 60.000 bancomat senza commissioni in tutto il mondo.

Chime offre tre opzioni di conto: controllo, risparmio e costruttore di credito. Il conto di risparmio è ad alto rendimento con un APY del 2,00% – quasi cinque volte la media nazionale. 

L’opzione costruttore di credito ti aiuta a migliorare il tuo punteggio di credito tramite acquisti quotidiani. Se apri un conto costruttore di credito, ti verrà emessa una carta di credito senza commissioni e senza interessi… e non avrai bisogno di sottoporsi a una verifica del credito in anticipo.

Se apri un conto corrente, riceverai una Carta di Debito Chime. Entrambe le carte sono Visa e possono essere utilizzate ovunque le carte Visa siano accettate.

Trova ulteriori informazioni sui conti Chime qui.

Varo Bank

Simile a Chime, Varo è un servizio di banking online senza commissioni. Non pagherai alcuna commissione di manutenzione mensile o per transazioni estere, avrai accesso a una rete di più di 40.000 bancomat senza commissioni, e non ci sono minimi mensili. 

Puoi anche collegare i tuoi altri conti bancari direttamente nell’app di Varo per trasferire denaro tra di essi più facilmente.

Varo ha collaborato con Zelle per offrire trasferimenti di denaro istantanei e gratuiti a chiunque con qualsiasi conto bancario.

Riceverai una carta di debito gratuita che può essere utilizzata online istantaneamente fino a quando quella fisica non arriverà per posta. E, se la tua carta viene persa o rubata, Varo te ne invierà una nuova, gratuitamente.

Con un conto di risparmio Varo, guadagnerai il 5,00% APY fino a 5.000 dollari e il 3,00% APY dopo (la media nazionale è solo dello 0,42%).

Varo offre un conto di costruzione del credito simile a quello di Chime e afferma che il loro cliente medio vede un aumento del punteggio di credito di 42 punti dopo tre mesi di pagamenti puntuali.

Scopri tutti i dettagli qui.

Capital One 360

Il conto di controllo online di Capital One è stato progettato pensando agli espatriati. Non presenta commissioni mensili, nessun saldo minimo, nessuna commissione per transazioni estere e nessuna commissione per bancomat stranieri.

Aprire un conto è senza problemi e richiede solo cinque minuti del tuo tempo. Puoi farlo online o di persona in una filiale di Capital One. Avrai accesso 24/7 all’app di banking mobile dove puoi pagare le bollette e inviare denaro istantaneamente con Zelle. La carta di debito MasterCard viene fornita con una funzione di blocco/sblocco e zero responsabilità per transazioni non autorizzate.

C’è anche un’opzione di assegno anticipato che ti consente di essere pagato fino a due giorni prima senza costi aggiuntivi.

Interessato a un conto Capital One 360? Scopri se è adatto a te qui.

Non Rimanere Bloccato—Suggerimenti per Prevenire il Congelamento del Conto

Prima di trasferirti all’estero, è essenziale comunicare i tuoi piani alla tua banca statunitense. In questo modo, riduci il rischio che il tuo conto venga congelato, il che può accadere se la tua banca rileva transazioni ad alto rischio o potenzialmente non autorizzate, come acquisti in un paese straniero. 

Se il tuo conto viene congelato, non potrai prelevare contanti, trasferire fondi o utilizzare qualsiasi carta di debito o credito collegata a quel conto.

Ecco alcune azioni che dovresti adottare per prevenirlo:

• Informa la tua banca dei tuoi piani di trasferimento all’estero. Sii il più specifico possibile. 
• Fornisci alla tua banca le tue informazioni di contatto all’estero, incluso l’indirizzo e il numero di telefono. 
• Controlla regolarmente i tuoi estratti conto bancari online per transazioni sospette. 
• Abilita le notifiche push sul tuo telefono in modo da essere avvisato immediatamente ogni volta che viene effettuata una transazione dal tuo conto. 
• Fai attenzione quando invii frequentemente grandi trasferimenti di denaro a conti esteri, poiché ciò può attirare l’attenzione della tua banca. Mantieni dettagliati registri di queste transazioni nel caso in cui la tua banca ti ponga domande. È saggio essere proattivi e informare la tua banca in anticipo se prevedi di trasferire regolarmente denaro all’estero, spiegando il motivo, come l’intrattenere affari con clienti esteri. 
• Assicurati che ci siano sempre fondi sufficienti nel tuo conto per coprire tutte le spese ricorrenti e per soddisfare eventuali minimi mensili. 
• Utilizza il tuo conto abbastanza spesso da mantenerne attivo lo stato.

Se scopri che il tuo conto bancario è stato congelato, contatta immediatamente la tua banca. Ti guideranno nei passaggi necessari per risolvere il problema.

Non esitare a consultare un consulente finanziario se hai domande o hai bisogno di consigli sulla migliore strategia bancaria per la tua situazione.

Se sei soddisfatto della tua attuale banca e preferisci non passare ad un’altra, inizia esplorando i benefici e i servizi che offrono ai clienti che vivono all’estero. 

Potresti scoprire che non è necessario cambiare affatto.