Le migliori scelte sanitarie per gli espatriati statunitensi: come restare coperti a livello globale

La vita all’estero come espatriato americano può essere piena di esperienze entusiasmanti, dall’abbracciare nuove culture alla scoperta di paesaggi unici. 

Ma se sei all’estero per lavoro, pensionamento o l’emozione dell’avventura, una cosa rimane costante: la necessità di un’assistenza sanitaria affidabile. 

Comprendere e adattarsi a un sistema sanitario straniero può essere scoraggiante, per usare un eufemismo.

Quindi, in questa guida, cercherò di fornire chiarezza e supporto agli espatriati americani che cercano assistenza medica lontano da casa. 

Immergiamoci direttamente nelle tue opzioni sanitarie come espatriato americano e discutiamo se dovresti investire in un’assicurazione per espatriati o utilizzare la tua copertura standard degli Stati Uniti.

Quali sono le tue opzioni sanitarie come espatriato statunitense?

Le tue opzioni sanitarie come espatriato statunitense dipendono in gran parte dalle tue circostanze individuali, come la durata del tuo soggiorno all’estero e se prevedi di visitare spesso gli Stati Uniti. 

Approfondiamo le scelte sanitarie che hai come espatriato statunitense.

Assicurazione per espatriati

Ho usato personalmente diverse volte l’assicurazione per espatriati. Anche se tende a essere un po’ più costosa, è un’opzione molto conveniente per le persone statunitensi che vivono all’estero. 

Inoltre, puoi personalizzare l’assicurazione per espatriati specificamente per le tue esigenze sanitarie e di viaggio, rendendola una scelta eccellente per i nomadi digitali o gli espatriati con preoccupazioni sanitarie specifiche. 

Ecco alcune considerazioni importanti sull’assicurazione per espatriati.

Vantaggi dell’assicurazione per espatriati

• Copertura globale: L’assicurazione per espatriati copre le spese mediche a livello internazionale, il che è utile se risiedi o viaggi in diversi paesi.
• Integrazione con il sistema sanitario locale: Queste polizze sono spesso progettate per funzionare senza intoppi con il sistema sanitario del tuo paese di residenza, fornendo un’esperienza più fluida durante le emergenze mediche.
• Piani completi: Di solito offrono una vasta gamma di coperture, inclusi assistenza di emergenza, visite mediche, ospedalizzazione, farmaci con prescrizione, maternità, cure odontoiatriche e persino a volte servizi di benessere e prevenzione.
• Polizze personalizzate: I fornitori di assicurazioni spesso consentono di personalizzare la propria polizza per soddisfare le proprie esigenze e la realtà sanitaria del paese di residenza.
• Fatturazione diretta: Molti fornitori di assicurazioni per espatriati hanno accordi di fatturazione diretta con ospedali e cliniche, il che semplifica il processo di pagamento.

Svantaggi dell’assicurazione per espatriati

• Costi del premio: Il costo dell’assicurazione per espatriati varia a seconda di fattori come età, salute, copertura scelta e paese di destinazione. Può essere costoso, ma offre tranquillità.
• Esclusione degli Stati Uniti: Uno svantaggio potenziale dell’assicurazione per espatriati è che potrebbe escludere la copertura negli Stati Uniti. Ciò significa che potresti aver bisogno di una soluzione sanitaria alternativa durante la visita negli USA.

Scelte sanitarie principali per gli espatriati

Ecco alcune delle mie principali raccomandazioni per l’assistenza sanitaria degli espatriati.

• Cigna Global
• William Russel
• Geoblue
• IMG Global

Dai un’occhiata al nostro confronto tra i principali fornitori di assistenza sanitaria per espatriati per saperne di più.

Assicurazione USA

L’assicurazione standard statunitense è destinata a persone che vivono negli Stati Uniti. 

Tuttavia, alcuni espatriati continuano a utilizzare la propria assicurazione statunitense all’estero. L’assicurazione statunitense NON è progettata per l’uso internazionale, quindi ottenere rimborsi e copertura all’estero sarà probabilmente molto più complesso, con molta più burocrazia. 

Di seguito, spiegherò i pro e i contro dell’uso dell’assicurazione statunitense all’estero.

Vantaggi dell’assicurazione USA

• Familiarità: Potresti trovare conforto nel rimanere con un fornitore di assicurazione che già conosci e di cui ti fidi.
• Copertura continua: Mantenere la tua assicurazione statunitense assicura una copertura continua negli USA, il che è vantaggioso se prevedi di visitare spesso.
• Coordinamento dei benefici: Alcuni espatriati scelgono di avere sia un’assicurazione statunitense che una per espatriati. Ciò ti consente di massimizzare la copertura e i benefici.

Svantaggi dell’assicurazione USA

• Copertura limitata all’estero: I piani di assicurazione sanitaria statunitensi potrebbero avere limitazioni per quanto riguarda la copertura internazionale. Dovrai controllare con il tuo fornitore per capire cosa è coperto e cosa non lo è all’estero. 
• Rimborsi sui pagamenti: Potresti dover pagare di tasca tua per i servizi medici e cercare il rimborso successivamente, il che può essere finanziariamente gravoso.
• Mancanza di comprensione del sistema sanitario locale: I fornitori di assicurazione statunitensi potrebbero non avere lo stesso livello di comprensione o integrazione con i sistemi sanitari di altri paesi.

La tua assicurazione per espatriati dovrebbe avere una copertura negli USA?

Come ho menzionato, molti espatriati investono in due polizze assicurative separate: un piano statunitense e uno all’estero. 

Ma è possibile avere un’assicurazione per espatriati con copertura USA? La risposta è SÌ! 

Detto questo, aggiungere una copertura statunitense alla tua polizza per espatriati aumenterà quasi sempre le tue tariffe, quindi dovrai valutare i pro e i contro. 

Ecco alcuni scenari in cui potrebbe valere la pena di investire in una copertura USA nel tuo piano di assicurazione per espatriati.

Considerazione	Spiegazione
Visita a casa	Se prevedi di visitare frequentemente gli Stati Uniti o per periodi prolungati, avere una copertura USA è consigliabile per coprire qualsiasi esigenza medica che possa sorgere durante il tuo soggiorno.
Costo	I costi medici negli Stati Uniti sono significativamente più alti che in molti altri paesi. Avere una copertura USA garantisce di essere protetto da imprevisti finanziari durante la permanenza negli Stati Uniti.
Trattamenti specifici	Se ci sono trattamenti particolari o specialisti negli Stati Uniti a cui desideri accedere, è saggio avere inclusa la copertura USA nella tua assicurazione per espatriati.
Famiglia	Se hai famiglia negli Stati Uniti e prevedi di passare del tempo con loro, soprattutto durante eventi critici della vita o emergenze, avere copertura negli USA è una scelta solida.
Progetti di ritorno	Se prevedi di tornare a vivere negli Stati Uniti entro l’anno prossimo, investire in una copertura USA in anticipo potrebbe essere una buona idea per garantire di essere coperto al tuo arrivo.

Volare a casa (negli USA) per un trattamento

Se hai una grave condizione medica o hai bisogno di trattamenti specializzati, potresti considerare di viaggiare negli Stati Uniti per ricevere cure. 

In situazioni come questa, il tipo di assicurazione che possediamo, sia essa dagli Stati Uniti o da espatriati, è molto importante.

Negli USA, l’assicurazione è un’ancora di salvezza per rendere la realtà del ritorno a casa per cure mediche possibile.

1. Comprensione delle tue opzioni assicurative:

• Assicurazione USA: Mantenere una polizza assicurativa basata negli Stati Uniti potrebbe essere una benedizione in tali tempi. È come avere la chiave di una porta che potresti dover aprire un giorno. Questa assicurazione coprirebbe una parte significativa delle tue spese mediche a casa, rendendo l’aspetto finanziario del tuo trattamento meno spaventoso.
• Assicurazione per espatriati con copertura USA: D’altra parte, avere un’assicurazione per espatriati che estende la copertura agli USA è simile ad avere una rete di sicurezza che si estende attraverso i continenti. Garantisce che ovunque tu cerchi cure, sia nel tuo paese ospitante che negli Stati Uniti, tu sia coperto.

2. Soppesare i benefici:

• Trattamento di qualità: L’assicurazione potrebbe essere il tuo biglietto per ricevere trattamenti di qualità da strutture mediche e professionisti stimati negli Stati Uniti, assicurandoti le migliori cure possibili.
• Efficienza dei costi: Le cure mediche negli Stati Uniti possono essere costose. Tuttavia, con la giusta copertura assicurativa, questi costi potrebbero essere significativamente ridotti, rendendo il tuo viaggio di ritorno a casa per trattamento un’opzione fattibile.

3. Pianificare il tuo viaggio medico:

• Controllare la copertura: È cruciale comprendere l’estensione della tua copertura, la rete di ospedali e medici e la procedura per i reclami prima di iniziare il trattamento.
• Programmare appuntamenti: Prima di partire, dovrai programmare i tuoi appuntamenti con i professionisti medici negli USA. Sarà confortante sapere che hai un piano strutturato che ti aspetta.

4. Durante il tuo soggiorno negli USA:

• Facilità di comunicazione: Essere in un sistema in cui la lingua e i protocolli medici sono familiari può essere un grande sollievo dallo stress. Facilita anche una migliore comunicazione con i fornitori di servizi sanitari.
• Sistema di supporto: Il supporto emotivo di famiglia e amici, che ora sono solo a un viaggio di distanza anziché essere separati da oceani, può essere anche confortante durante la tua fase di trattamento e recupero.

5. Transizione post-trattamento:

• Continuità delle cure senza soluzione di continuità: Il tipo di assicurazione che possiedi aiuterà a garantire una transizione fluida delle cure dagli Stati Uniti al tuo paese ospitante, coprendo consultazioni di follow-up e trattamenti necessari una volta tornato all’estero.

Utilizzare l’assistenza sanitaria nel paese in cui vivi

Molti paesi nel mondo hanno un sistema sanitario pubblico disponibile per gli espatriati. Quindi, un’altra opzione è semplicemente iscriversi al sistema sanitario del tuo paese ospitante. 

Discutiamo l’uso dell’assistenza sanitaria nel paese in cui vivi e quanto puoi aspettarti di pagare.

Assicurazione pubblica

Da americano, è stata una grande sorpresa scoprire che l’assistenza sanitaria in molti altri paesi era relativamente accessibile. 

Ad esempio, quando mi sono trasferito in Nuova Zelanda, le prescrizioni, le ambulanze e la maggior parte dell’assistenza sanitaria urgente erano gratuite. 

Questo è abbastanza sorprendente come cittadino statunitense che è abituato a considerare l’assistenza sanitaria una spesa energetica della vita.

Detto ciò, a seconda del tuo visto e del sistema sanitario pubblico del tuo paese ospitante, potresti comunque dover pagare per la copertura sanitaria. In alcuni casi, anche se il tuo paese ospitante ha un sistema sanitario pubblico esteso, potresti considerare l’assicurazione privata. 

Questo perché gli ospedali privati sono più facili da accedere, hanno molti medici che parlano inglese e tempi di attesa più brevi.

Regolazioni iniziali e implicazioni finanziarie

Essere un americano che vive all’estero significa navigare attraverso sistemi sanitari esteri, e ciò può talvolta essere costoso. Le tue spese sanitarie come espatriato possono differire significativamente a seconda del tuo paese ospitante, del piano assicurativo che hai e delle tue specifiche esigenze sanitarie.

Costi dell’assicurazione sanitaria per espatriati americani

Per gli espatriati, i costi dell’assicurazione possono variare, partendo da un minimo di 50 dollari e talvolta superando i 1.000 dollari al mese, a seconda della portata della copertura.

Il premio medio per un espatriato individuale era di circa 3.735 dollari all’anno​​. Questo prezzo è generalmente più alto per i richiedenti assicurazione sanitaria più anziani, con i cittadini anziani che pagano di più in media. In generale, le donne pagano anche di più per l’assistenza sanitaria.

Questo perché le donne utilizzano la loro assicurazione sanitaria più degli uomini. Vivono più a lungo, visitano il medico più frequentemente e hanno problemi di salute più complessi come la gravidanza. 

Così, purtroppo, le donne tendono a pagare circa il 10-20% in più per l’assicurazione sanitaria rispetto agli uomini.

I costi dell’assicurazione sanitaria variano notevolmente. Ad esempio, mentre un piano sanitario globale medio potrebbe costare circa 5.200 dollari all’anno, i piani di fascia alta possono superare i 40.000 dollari, e quelli di base possono essere economici quanto 500 dollari annualmente. 

Guardando ai tassi di assicurazione sanitaria mensili per gli espatriati americani, alcuni potrebbero pagare fino a 170, mentre altri potrebbero spendere 1.000 o anche di più. 

Diversi elementi influenzano questi costi, come l’importo della franchigia, il limite massimo di copertura, l’età della persona assicurata e se il piano copre sia gli Stati Uniti che altri paesi.

Scoprire piani medici globali

I piani medici globali sono una salvezza per i cittadini statunitensi che vivono all’estero. Questi piani coprono i costi medici in qualsiasi paese, fornendo una rete di sicurezza inestimabile quando si affronta un’emergenza medica​​. 

Inoltre, alcuni piani offrono hotline di assistenza medica di emergenza, fornendo attenzione medica immediata e consigli ovunque tu sia nel mondo.

L’importanza della copertura per evacuazione

Una precauzione saggia che ho scoperto è l’importanza di avere una copertura per l’evacuazione, specialmente se si risiede in una regione con cure mediche di livello inferiore. Questa copertura garantisce che in situazioni mediche gravi, tu possa essere trasportato in un paese con migliori strutture mediche​​.