I migliori banche statunitensi per trasferire denaro all’estero

Se sei un espatriato o vivi temporaneamente fuori dagli Stati Uniti, potresti richiedere un conto bancario negli Stati Uniti ottimizzato per i trasferimenti di denaro all’estero, comunemente noti come bonifici.

Ecco una guida per scegliere una banca adatta ai bonifici, insieme a alcune delle migliori banche statunitensi adatte per i trasferimenti internazionali.

Cosa Considerare

Limiti di Trasferimento: Le banche spesso impongono restrizioni sull’importo che puoi inviare all’estero per transazione, giorno, settimana o mese. La banca ideale per te potrebbe dipendere dalla frequenza e dall’entità dei tuoi trasferimenti.

Tassi di Cambio: A seconda del paese di destinazione, le banche potrebbero offrire tassi di cambio diversi. È una buona idea:

• Scegliere banche con commissioni iniziali minime e limiti di trasferimento flessibili che si adattino alle tue esigenze. Confrontare i loro tassi di cambio per la valuta di tuo interesse. Piccole differenze possono accumularsi nel tempo.
• Usa Google per verificare il tasso ufficiale di mercato mediano per la tua valuta desiderata. Conoscere questo tasso ti aiuta a valutare il margine di guadagno sul tasso di cambio offerto dalla banca.
• Modalità di Trasferimento: Assicurati che la banca supporti il tuo metodo di trasferimento preferito, che sia attraverso il loro sito web, app mobile, una telefonata o altro.

Velocità di Trasferimento: Se il tempo è cruciale, opta per una banca che si allinei al tuo programma. Alcune banche offrono trasferimenti lo stesso giorno, mentre altre potrebbero richiedere diversi giorni.

Tracciamento: Una volta avviato il trasferimento, monitoralo utilizzando la funzione di tracciamento della banca per garantire precisione e completamento con successo.

Le 5 Migliori Banche Statunitensi per i Trasferimenti Internazionali

Bank of America (BOA)

Una delle principali banche statunitensi, BOA, insieme a JPMorgan Chase, Citigroup e Wells Fargo, supporta i trasferimenti di denaro in oltre 140 valute verso più di 200 paesi.

Se invii fondi nella valuta estera desiderata utilizzando il tasso di cambio giornaliero di BOA, non è prevista alcuna commissione di trasferimento. I trasferimenti in USD comportano un addebito di $45. Il tasso di cambio “all-in” di BOA ingloba vari margini per i servizi di cambio della banca.

BOA limita i trasferimenti internazionali a $5.000 per transazione. I limiti di frequenza variano in base al tipo di conto e alla località. Per aumentare il limite predefinito di $5.000, si possono implementare misure di verifica e sicurezza aggiuntive, come l’attivazione di una chiave di sicurezza USB BOA.

Come Trasferire: mentre il sito web di BOA supporta i trasferimenti internazionali, la loro app mobile no. I trasferimenti avviati durante l’orario lavorativo generalmente raggiungono il destinatario in uno o due giorni lavorativi.

2. JPMorgan Chase

Secondo S&P Global, Chase è classificata come la più grande banca negli Stati Uniti. Se trasferisci oltre $5.000 online in valuta estera, non c’è alcuna commissione di trasferimento. 

Tuttavia, i trasferimenti internazionali in valuta estera inferiori a $5.000 comportano una commissione di $5, e i trasferimenti online in USD hanno una commissione di $40.

I tassi di cambio di Chase includono un margine, che copre le commissioni guadagnate dalla banca e dai suoi associati. 

I trasferimenti devono essere completati entro le 16:00 EST per essere idonei al loro impressionante limite giornaliero di $250.000, rendendo Chase ideale per trasferimenti consistenti.

Puoi effettuare trasferimenti internazionali tramite il loro sito web o app mobile. I fondi in genere arrivano in uno o cinque giorni lavorativi.

3. Citibank

Citibank, un’altra grande banca statunitense, offre limiti di trasferimento internazionali flessibili. Le commissioni per i trasferimenti internazionali possono variare significativamente in base al tipo di conto che hai. 

Ad esempio, i titolari di un Citigold Account Package possono inviare denaro online in valuta estera senza incorrere in commissioni. La maggior parte degli altri conti ha addebiti compresi tra $25 e $35 per trasferimento.

Vale la pena notare che i tassi di cambio di Citibank per diverse valute sono piuttosto alti. È consigliabile confrontare il loro tasso con quello di mercato mediano per evitare discrepanze inaspettate nell’importo ricevuto.

Alcuni conti Citibank non impongono limiti sull’importo che puoi inviare all’estero. Tuttavia, molti conti standard hanno un limite giornaliero di $50.000.

I trasferimenti avviati prima del termine delle 18:00 EST di Citibank di solito vengono elaborati lo stesso giorno, anche se il destinatario potrebbe ricevere i fondi dopo alcuni giorni.

PNC

PNC Bank, con sede in Pennsylvania, ha filiali in 19 stati e nel Distretto di Columbia. Come una banca relativamente più piccola, PNC offre alcuni vantaggi unici non riscontrabili in istituzioni più grandi.

PNC ha una struttura tariffaria semplice, addebitando un standard di $40 per i bonifici internazionali online attraverso tutti i tipi di conto e importi. Inoltre, non ci sono restrizioni rigorose sui limiti di trasferimento.

PNC non visualizza pubblicamente i suoi tassi di cambio. Per ottenere dettagli sui loro tassi per valute specifiche, è necessario avere un conto con loro. In genere, i trasferimenti internazionali tramite PNC vengono completati in due o tre giorni.

5. Capital One

Capital One è tra le banche più popolari negli Stati Uniti. Per chi possiede un conto Capital One, i trasferimenti di denaro internazionali possono essere effettuati tramite il sito web, l’app mobile o via telefono. 

Le commissioni di trasferimento variano in base al tipo di conto, generalmente oscillando tra $25 e $30 per transazione. 

Se stai inviando denaro a un conto estero collegato, non ci sono limiti specifici superiori o inferiori di trasferimento. I trasferimenti internazionali tramite Capital One richiedono in genere da tre a cinque giorni lavorativi per essere elaborati.

Dovrei Usare una Banca Statunitense per Inviare Denaro all’Estero?

Sebbene le banche sopra menzionate siano scelte eccellenti per inviare denaro all’estero dagli Stati Uniti, potrebbero non essere sempre l’opzione più economica. 

In molti casi, servizi di trasferimento di denaro specializzati come Wise, o banche online come Starling or Monzo possono offrire tassi migliori.

Se sei un espatriato o trascorri molto tempo all’estero, potrebbe essere più vantaggioso considerare le banche statunitensi in base alle loro commissioni di prelievo ATM e alla facilità di accesso e gestione del tuo conto dall’estero. 

Ecco alcune opzioni da considerare:

• Alliant Credit Union: Commissione di prelievo estero dell’1%, con le commissioni ATM rimborsate.
• Betterment: Nessuna commissione di prelievo estero, e le commissioni ATM sono rimborsate.
• Capital One: Nessuna commissione di prelievo estero.
• Schwab: Nessuna commissione di prelievo estero, con le commissioni ATM rimborsate.
• SoFi: Nessuna commissione di prelievo estero, e le commissioni ATM sono rimborsate.