Come Posso Ottenere un Mutuo da una Banca Statunitense per Acquistare una Proprietà all’Estero?

Ottenere un mutuo per acquistare una proprietà all’estero può essere un’impresa ardua. Anche quando si trova un prestatore disponibile a fornire assistenza, la maggior parte delle opzioni di mutuo internazionali disponibili per gli americani spesso presenta termini sconosciuti, accompagnati da requisiti unici e documentazione.

Di seguito sono riportati alcuni metodi efficaci per finanziare l’acquisto di una proprietà internazionale come cittadino statunitense, insieme ai requisiti comuni e alle potenziali sfide.

Banche negli Stati Uniti che offrono mutui internazionali

Solo un numero limitato di banche statunitensi fornisce mutui internazionali agli americani per l’acquisto di proprietà all’estero. Le complessità delle normative internazionali e le sfide legate alla riscossione del debito rendono questo un dominio solitamente riservato alle grandi istituzioni finanziarie con un’elevata tolleranza al rischio.

Le poche banche statunitensi che si avventurano nei mutui internazionali di solito li offrono ai clienti che acquistano proprietà in un gruppo selezionato di paesi ben regolamentati dove la banca ha operazioni.

Questi prestiti spesso presentano tassi di interesse più elevati, generalmente compresi tra il 10% e il 20%. Un acconto sostanziale, a volte tra il 50% e il 70% del valore della proprietà, è anche un requisito comune.

Se si risiede vicino a un confine statunitense e si desidera acquistare una proprietà nel paese vicino, si può considerare di visitare banche locali.

Le banche di confine potrebbero avere familiarità con il finanziamento transfrontaliero e potrebbero mantenere operazioni nel paese limitrofo, anche se non hanno una significativa visibilità online. Stabilire una relazione personale con una banca locale potrebbe garantirti condizioni più favorevoli rispetto alle istituzioni più grandi.

Per coloro che cercano opzioni più ampie, ecco alcune banche nazionali che offrono servizi di mutui internazionali:

HSBC: La loro divisione internazionale offre un programma di mutui all’estero per gli americani che acquistano proprietà in paesi come Canada, Regno Unito, Francia, Australia, tra gli altri. L’eleggibilità è determinata caso per caso, tenendo conto del reddito, dell’importo del prestito, ecc. Inizia facendo domanda sul loro sito web: HSBC International Services.

Barclays International: Questa banca offre un programma di mutui per clienti che acquistano case o proprietà d’investimento nel Regno Unito. Prima di iniziare il processo, avrai bisogno di un conto internazionale Barclays in dollari, sterline o euro con un saldo equivalente ad almeno £100,000. Maggiori dettagli possono essere trovati qui: Barclays International Mortgages.

Standard Chartered International: Forniscono prestiti immobiliari per gli americani che mirano all’acquisto di beni immobili in paesi specifici come Cina, India, Singapore e gli Emirati Arabi Uniti. I termini variano in base alla tua situazione finanziaria e alla posizione della proprietà. Inizia compilando il modulo online: Standard Chartered International Mortgages.

Mutui Transfrontalieri

Data la rarità delle banche statunitensi che offrono mutui internazionali, molti potenziali acquirenti di proprietà all’estero optano per mutui transfrontalieri tramite broker internazionali indipendenti.

Tipicamente, sarà necessario fornire documentazione standard come estratti conto bancari, rapporti di credito, prove di reddito, ecc., che approfondiremo ulteriormente nella sezione successiva.

L’importo minimo generalmente richiesto per un mutuo transfrontaliero è di circa $100,000, con almeno il 30% del valore della proprietà come acconto. La durata di questi mutui può variare da tre a 30 anni.

I tassi di interesse e i termini del prestito possono variare significativamente. Anche se ottenere un prestito in dollari potrebbe offrire un tasso più basso, si preveda tassi più alti per le proprietà all’estero rispetto a quelle negli Stati Uniti.

È fondamentale garantire che la tua storia creditizia e la situazione finanziaria attuale siano in buone condizioni, poiché i broker conducono valutazioni approfondite. Questi prestatori spesso addebitano commissioni iniziali per servizi come controlli del credito, valutazioni della proprietà, e approvazioni di prestiti.

Vale la pena esplorare alcuni broker prima di impegnarsi.

Kredium

Kredium opera come un social network del prestatore, collegando i mutuatari privati con prestatori privati all’interno della loro rete di fiducia di sviluppatori e investitori. L’intero processo è online, permettendo ai cittadini statunitensi di cercare prestiti per proprietà da prestatori locali in paesi come Francia, Germania, Italia, Portogallo, Svizzera, Spagna, Olanda, Irlanda, Canada, Australia, Nuova Zelanda, Dubai, Turchia, Monaco e Sudafrica. Per iniziare, crea un account e completa il loro questionario su: https://www.kredium.com/.

Enness Global

Per coloro che aspirano ad acquistare proprietà di lusso all’estero, Enness Global offre soluzioni finanziarie boutique su misura per individui con un alto patrimonio netto. La loro rete di prestatori comprende più di 500 entità in oltre 20 paesi, concentrandosi su regioni come Francia, Monaco, Svizzera, Spagna, Portogallo, il Regno Unito e Austria. Per ulteriori informazioni, contattali tramite il loro sito web: https://www.ennessglobal.com/.

Prestiti Personali

Per coloro che cercano opzioni più economiche, ottenere un prestito personale attraverso un prestatore privato o una cooperativa di credito potrebbe essere conveniente. In alternativa, finanziamenti di venditori o sviluppatori, dove lo sviluppatore o venditore del bene offre un prestito, potrebbe essere un’opzione.

A differenza dei mutui, che tipicamente utilizzano la proprietà come garanzia, i prestiti personali spesso rimangono non garantiti, facendo molto affidamento sulla tua storia e punteggio creditizio. Tuttavia, esistono prestiti personali garantiti, offrendo potenzialmente tassi più bassi in cambio di garanzie.

Al momento dell’approvazione, un prestito personale fornisce una somma forfettaria a un tasso d’interesse predeterminato. Sebbene questo tasso possa essere più alto rispetto ai tassi ipotecari tipici, il tasso esatto dipende spesso da fattori come il tuo punteggio di credito, il reddito e la presenza o lo stato di un co-firmatario, generalmente variando tra il 5% e il 20%.

I valori dei prestiti personali possono variare da $100 a oltre $100,000, con durate da sei mesi fino a dieci anni. Una volta approvato, i fondi diventano solitamente disponibili in pochi giorni o settimane.

Ecco un paio di piattaforme di prestito rispettabili per avviare la tua ricerca:

SoFi Distinctively

SoFi non inonda i mutuatari con una serie di commissioni. Per essere idonei, i richiedenti devono mostrare un buon punteggio di credito e un reddito costante. Sebbene non ci siano penalità per pagamenti in ritardo, gli interessi maturati influenzeranno il tuo punteggio di credito. Un ulteriore vantaggio è la funzione di protezione dalla disoccupazione di SoFi, che permette ai mutuatari di sospendere temporaneamente i pagamenti in caso di perdita imprevedibile del lavoro.

Inizia il processo online su: https://www.sofi.com/personal-loans/.

Lending Point Lending

Point si rivolge a quelli con punteggi di credito imperfetti. La piattaforma valuta i richiedenti in base a fattori come l’impiego e il livello di reddito attuali. Anche quelli con punteggi di credito bassi fino a 590 potrebbero essere considerati, a patto che abbiano un reddito annuo stabile di almeno $35,000.

Inizia il processo di applicazione su: https://www.lendingpoint.com/personal-loans/.

Requisiti e Documentazione Comune

ID valido che dimostri che hai tra i 18 e i 70 anni, in linea con alcuni requisiti delle polizze di assicurazione sulla vita.
Prova di residenza legale nel paese della proprietà.
Alcuni prestatori potrebbero richiedere un certificato di nascita apostillato.
Estratti conto bancari internazionali, spesso con un saldo minimo per coprire l’acconto.
Prova dell’indirizzo.
Prova di reddito, tipicamente tramite estratti conto bancari che mostrano depositi salariali. I prestatori potrebbero richiedere che il 30%-50% del tuo reddito sia disponibile per i rimborsi del prestito.
Dichiarazioni dei redditi recenti.
Rapporti di credito sia domestici che, se disponibili, internazionali.
Molti prestatori richiedono polizze assicurative attuali per danni alla proprietà e vita, con il prestatore come beneficiario.

I prestatori potrebbero anche richiedere documenti specifici della proprietà come:

L’atto di proprietà della proprietà.
Un contratto di acquisto firmato da entrambe le parti.
Ricevute delle tasse sulla proprietà e delle utenze come prova di assenza di debiti.
Se si costruisce, potrebbero essere necessari piani architettonici e permessi di costruzione.
Prova di eventuali pagamenti precedenti sulla proprietà.

Trappole Comuni

Anche se un prestatore comunica una pre-approvazione o fornisce un accordo di prestito basato su principi, fai attenzione prima di impegnarti in un acquisto. Potrebbero sorgere situazioni in cui il prestatore impiega più tempo del previsto o rifiuta inaspettatamente la tua applicazione.

Prima di stabilirti su un paese, ricerca le sue regolamentazioni sulla proprietà immobiliare. Alcune nazioni limitano o vietano le vendite di proprietà agli stranieri.

Ricorda di considerare costi aggiuntivi come tasse sulla proprietà e spese di acquisto. Diversi paesi impongono oneri aggiuntivi durante il processo di acquisizione di proprietà.

Infine, assicurati di poter permetterti non solo la proprietà ma anche il costo della vita nella sua ubicazione. È controproducente investire energia per ottenere un mutuo internazionale, solo per rendersi conto che si è economicamente messi a dura prova dalla spesa di vita del luogo.

Quanto Tempo ci Vorrà?

Dopo aver inviato la tua applicazione iniziale, alcuni prestatori potrebbero rispondere entro pochi giorni, fornendo una decisione in linea di principio. Questo indica che la tua applicazione ha superato i controlli preliminari ma sarà sottoposta a ulteriori verifiche prima dell’approvazione finale.

Una volta che il tuo mutuo o prestito è ufficialmente approvato, i fondi dovrebbero comparire sul tuo conto entro poche settimane al massimo. È consigliabile astenersi dalla firma di qualsiasi contratto o accordo vincolante fino a quando i fondi non sono al sicuro nel tuo conto bancario.

Conclusione

Acquistare una proprietà all’estero può offrire un piacevole cambiamento di ambiente, presentare opportunità di investimento redditizie o servire come rifugio ideale per la pensione. Vie praticabili per ottenere finanziamenti internazionali per tale proprietà comprendono prestiti internazionali da banche riconosciute a livello globale, mutui transfrontalieri attraverso broker internazionali, o prestiti personali da prestatori privati o piattaforme di prestito.

Prima di finalizzare la tua decisione, investire tempo nella comprensione delle leggi sulla proprietà immobiliare, tassazione e costo della vita del paese scelto.

Inoltre, familiarizza con i termini, condizioni, requisiti e tempistiche stabiliti dal tuo prestatore. È prudente mantenere un itinerario flessibile e avere un piano di emergenza, assicurandoti di essere pronto per sfide impreviste.