Quando inviano denaro in Germania, la maggior parte degli espatriati vuole ricevere la somma più alta possibile in maniera tempestiva.
Potremmo non essere in grado di sfuggire al fatto di dover pagare commissioni e accontentarci di tassi di cambio inferiori, ma ciò non significa che dovremmo accontentarci di un qualsiasi vecchio servizio di trasferimento di denaro internazionale.
Tenendo presente questo, questa guida ti mostrerà a cosa fare attenzione quando trasferisci denaro in Germania e i servizi più economici da utilizzare a seconda della cifra che vuoi inviare.
Prima di iniziare il tuo trasferimento, è sempre una buona idea controllare gli ultimi tassi su Monito, poiché il sito web ti mostrerà quale fornitore di servizi di trasferimento di denaro ti offrirà le tariffe più economiche per trasferire contanti nel paese.
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Contents
Cosa considerare quando si invia denaro in Germania
Prima di effettuare un trasferimento di denaro internazionale in Germania, ci sono tre cose importanti che devi considerare.
Commissioni di trasferimento
Parlando in generale, pagherai uno dei tre tipi di commissioni quando invii denaro dal tuo conto bancario domestico a un conto bancario in Germania.
- commissione fissa
- commissione percentuale
- commissione combinata
Esaminiamo più da vicino ciascuno di essi.
Commissioni Fisse
Una commissione fissa è il primo tipo di commissione di trasferimento che incontrerai quando invii denaro in Germania e non cambia con l’importo di denaro che trasferisci nel paese.
Che tu invii 1.000 USD o 10.000 USD, ti verrà addebitata la stessa commissione, che varia tra le banche e i fornitori di servizi di trasferimento di denaro online.
Bank of America, ad esempio, addebita 45 USD indipendentemente da quanto denaro invii in Germania, rendendo il trasferimento bancario una delle opzioni più economiche per trasferimenti superiori a qualche migliaio di dollari.
Commissioni Percentuali
Una commissione percentuale è un altro tipo di trasferimento che incontrerai, ma rispetto alle commissioni fisse, le commissioni percentuali cambiano con l’importo che invii in Germania.
Wise ad esempio, addebita una commissione percentuale dello 0,48% su un trasferimento di 1.000 USD, il che significa che pagherai circa 4,80 USD di commissioni percentuali di Wise (escludendo la commissione di trasferimento bancario ACH — maggiori dettagli in seguito).
Tuttavia, ricorda che quando si utilizza un servizio di trasferimento di denaro online e si trasferisce con una carta di credito, ti verrà addebitata una commissione che varia dall’1% al 3% dell’importo totale che stai inviando in Germania.
Commissioni Combinabili
Il terzo tipo di commissione che incontrerai quando trasferisci denaro in Germania è la commissione combinata, che è una combinazione di una commissione fissa e di una percentuale.
PayPal utilizza questa struttura per addebitare i trasferimenti di denaro internazionali.
Tieni presente che i tipi di commissioni non sempre predicono se un servizio sarà più economico o più costoso rispetto a un altro.
Anche i tassi di cambio giocano un ruolo importante quando si trasferisce denaro in una banca tedesca, quindi vediamo come possono farti risparmiare o costarti denaro.
Tassi di cambio
È raro che le banche e i fornitori di servizi di trasferimento di denaro online ti offrano tassi di mercato medi (tranne Wise), quindi assicurati di controllare il tasso di cambio che ti viene offerto con il tasso di mercato medio su XE.
Oltre alle commissioni di trasferimento e ai tassi di cambio, devi anche considerare le velocità di trasferimento, di cui parlerò in seguito.
Velocità di trasferimento
Potresti essere o non essere di fretta per far arrivare i tuoi soldi in Germania, ma è bene sapere quanto tempo impiegheranno i trasferimenti tipici nel caso tu debba programmare pagamenti mensili o spese di soggiorno.
L’utilizzo di servizi come Wise o le banche di solito richiede dai uno ai tre giorni lavorativi.
Quando si utilizza un servizio come Western Union, puoi ricevere i tuoi soldi in pochi minuti, ma preparati a pagare molto di più in commissioni.
Se invece opti per un vecchio assegno cartaceo, aspettati di attendere mesi prima che il trasferimento sia liquidato.
Ora che sai cosa considerare quando trasferisci denaro in Germania, vediamo le tue opzioni.
Opzioni di Servizio di Trasferimento di Denaro
Quando si tratta di inviare denaro dall’estero al tuo conto bancario tedesco, hai diverse opzioni.
Wise
Wise è uno dei pochi fornitori di servizi di trasferimento di denaro online che offre tassi di cambio di mercato medi, il che li rende popolari tra gli espatriati in Germania.
Pagherai una commissione percentuale per l’uso del suo servizio e, rispetto ad altri fornitori, le sue tariffe sono competitive.
Ad esempio, su un trasferimento di 1.000 USD in Germania, addebitano una commissione percentuale di 4,80 USD insieme alla commissione bancaria di 2,59 USD per i trasferimenti ACH — l’opzione più economica sul suo sito web. Alla fine, finiresti con 832,55 EUR.
Tuttavia, quello stesso trasferimento di 1.000 USD costerebbe di più se selezionassi il bonifico bancario, la carta di debito o la carta di credito come mezzo di pagamento, soprattutto dato che le carte di credito prenderanno dall’1 al 3% del tuo trasferimento:
- bonifico bancario — commissione di 5,64 USD
- carta di debito — commissione di 11,56 USD
- carta di credito — commissione di 37,44 USD
Inoltre, Wise è relativamente veloce, promettendo una consegna in un giorno se effettui il trasferimento dal lunedì al giovedì.
Per quanto riguarda la sicurezza, Wise impiega un team dedicato alla prevenzione delle frodi, offre notifiche in tempo reale, protezione dei dati e altro.
Puoi usare Wise sul tuo computer o telefono sia su app Android che iOS, e la verifica richiede solo pochi minuti se hai i documenti pronti.
Dai un’occhiata alla nostra recensione approfondita di Wise.
Trasferimenti Bancari
Per trasferimenti fino a qualche migliaio di dollari, è meglio evitare le banche e affidarsi a Wise.
Tuttavia, per trasferimenti più grandi, di solito le banche sono la soluzione migliore perché la maggior parte di esse addebita una commissione fissa relativamente piccola insieme alle sue commissioni sui tassi di cambio.
Per questo motivo, le banche tendono ad essere il metodo di trasferimento preferito per gli espatriati in Germania che necessitano di acconti su auto o proprietà.
Usando Bank of America, ad esempio, pagherai una commissione fissa di 45 USD indipendentemente da quanto denaro trasferisci in Germania.
Tuttavia, Bank of America — e la maggior parte delle altre banche — non divulga le commissioni sui tassi di cambio. Detto ciò, però, è sicuro assumere che prendano dal 2% al 4% in commissioni sui tassi di cambio.
I trasferimenti bancari sono anche veloci, con l’accredito dei fondi sul tuo conto tedesco in uno o due giorni lavorativi se inviati prima delle 17:00.
L’unico inconveniente dell’utilizzo di una banca è che il processo è molto più laborioso rispetto all’utilizzo di Wise, dato che la tua banca potrebbe non avere un’app dedicata per questo servizio.
Western Union
Western Union non è la scelta migliore per trasferire denaro in Germania, ma se hai bisogno di denaro in una situazione di emergenza, potrebbe diventare il tuo metodo preferito.
Potrebbe non dire che ti sta addebitando commissioni di trasferimento, ma Western Union sta prelevando circa il 4% al 5% dal tasso di cambio.
Con questo in mente, se invii 1.000 USD in Germania tramite Western Union utilizzando un bonifico bancario, otterresti solo al massimo 817,90 EUR.
Per trasferimenti più veloci con le opzioni seguenti, le commissioni aumenterebbero:
- carta di credito — 29,99 USD
- carta di debito — 2,99 USD
Se opti per un bonifico bancario, avrai i tuoi fondi in uno a cinque giorni lavorativi. Per trasferimenti con carta di debito e credito, riceverai i tuoi fondi in un giorno.
Essendo il servizio di trasferimento di denaro preferito da decenni, Western Union è sicuro, anche se è costoso.
Tuttavia, il suo sito web è molto più facile da usare rispetto a se stessi trasferendo denaro attraverso il sito di una banca.
PayPal
Puoi anche trasferire denaro a un conto bancario in Germania utilizzando il servizio di PayPal, Xoom.
Xoom è leggermente migliore di Western Union, anche. Per un trasferimento di 1.000 USD in Germania, prenderebbero circa il 2% al 4% in commissioni sui tassi di cambio insieme a una commissione di 30,49 USD per carta di debito o credito — mi dispiace, nessun trasferimento bancario consentito con Xoom.
Xoom di PayPal ha una caratteristica positiva: la velocità del trasferimento. Puoi ricevere il tuo denaro in Germania in meno di tre ore.
Xoom è anche attenta alla sicurezza, poiché utilizza crittografia dei dati e monitoraggio delle frodi su tutti i suoi trasferimenti.
Il suo sito web è anche facile da usare e si integra con il tuo account PayPal. Puoi anche usare la sua app su Android e iOS.
Prelievi ATM
La maggior parte delle principali banche tedesche non addebita commissioni agli ATM se stai usando la carta di debito della tua banca domestica, ma i bancomat di proprietà privata sì.
Infatti, potrebbero addebitarti fino a 4,50 EUR semplicemente per prelevare contanti dalle loro macchine. La cosa positiva è che dichiarano la commissione in anticipo.
Tieni presente, tuttavia, che questa è solo la commissione che pagherai in Germania. La tua banca domestica potrebbe anche addebitarti una commissione ATM sopra a quella.
Inoltre, queste commissioni si sommano alle commissioni sui tassi di cambio nascoste che finirai per pagare per l’uso di un ATM.
Detto questo, è meglio controllare con la tua banca domestica come gestiscono i prelievi da ATM stranieri. Alcune banche, come TD Bank, possono persino rimborsarti per le commissioni ATM in Germania.
Ma scegli con attenzione quando e perché prelevare denaro da un bancomat in Germania, poiché probabilmente ti costerà di più nel lungo periodo, soprattutto se sei limitato a solo 500 EUR di prelievi al giorno.
La cosa buona, però, è che riceverai i tuoi soldi all’istante — a condizione che l’ATM sia rifornito con banconote fresche.
Criptovalute
La capitale della Germania, Berlino, è stata soprannominata dalla rivista The Guardian la Capitale Europea di Bitcoin nel 2013 grazie a una diffusa accettazione della criptovaluta nella città.
Detto questo, se vuoi convertire i tuoi Bitcoin in denaro contante, attualmente la Germania ha 56 Bancomat Bitcoin nel paese.
Tuttavia, le banche tedesche non offrono cambio valuta per criptovalute.
Il miglior metodo per inviare denaro in Germania
Come puoi vedere dalla tabella seguente, Wise è la scelta migliore quando si inviano 1.000 USD in Germania. Tuttavia, man mano che ti avvicini ai 10.000 USD, i trasferimenti bancari tendono a ottenere più denaro dal lato ricevente.
| Metodo | Velocità | 1.000 USD | 10.000 USD |
| Wise | da 1 a 3 giorni | 832,80 EUR | 8.328,50 EUR |
| Trasferimenti Bancari | da 1 a 2 giorni | 800 EUR | 8.341,52 EUR |
| Western Union | da 1 a 5 giorni | 817,90 EUR | 8.179 EUR |
| PayPal | 1 giorno | 823 EUR | 8.230 EUR |
| ATM | Istantaneo | NA | NA |
| Criptovalute | NA | NA | NA |
Tenendo a mente questi numeri, diamo un’occhiata alle opzioni migliori per gli espatriati provenienti da paesi specifici.
Raccomandazioni specifiche per paese
Se stai inviando denaro in Germania dagli Stati Uniti, dal Regno Unito o dal Canada, ecco le tue migliori scelte.
Stati Uniti
Wise è la tua migliore scelta se stai inviando qualche migliaio di dollari in Germania dagli Stati Uniti. Ma una volta che inizi a avvicinarti al limite di 10.000 USD, la tua opzione migliore è di utilizzare un bonifico bancario, ad esempio attraverso Bank of America.
Tuttavia, se scopri che la tua banca addebita commissioni di trasferimento superiori a 100 USD per trasferimenti di 10.000 USD, potresti voler utilizzare Wise invece.
Regno Unito
Quando invii denaro dal Regno Unito alla Germania, Wise è un’ottima scelta.
Per trasferimenti più grandi, potresti voler utilizzare una banca come Barclays o HSBC UK. Barclays addebita una commissione fissa da 19 a 44 GBP per tutti i trasferimenti, mentre HSBC UK addebita fino a 30 GBP.
Canada
Se devi inviare denaro dal Canada in Germania, usa Wise per ottenere le migliori tariffe.
Per trasferimenti prossimi a 10.000 CAD o più, Scotiabank è il tuo metodo preferito, dato che di solito sono in cima alla lista per espatriati, viaggiatori internazionali e studenti all’estero.
Ed è facile vedere perché è così. Scotiabank addebita solo 19 CAD per trasferimenti internazionali di denaro in Germania.
Ora, a te la scelta
Ora che sai quali opzioni hai quando invii denaro in Germania, puoi decidere in base a quanto vuoi inviare e da quale paese.
Detto questo, ricorda di controllare Monito per scoprire quali fornitori di servizi di trasferimento di denaro ti offriranno le migliori tariffe.
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