Scopri il modo migliore per inviare denaro dal Canada

In passato, inviare denaro dal Canada ad altri paesi era una sfida. Era costoso, richiedeva tempo e risultava noioso.

Ora, il processo è molto più semplice e non devi nemmeno uscire di casa per farlo. 

In questa guida, analizzo i diversi modi in cui puoi inviare denaro all’estero dal Canada, per aiutarti a scegliere l’opzione più conveniente per te.

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Fattori 

Ci sono un paio di fattori da considerare quando si sceglie il miglior metodo per inviare denaro all’estero dal Canada. Questi fattori includono le commissioni di trasferimento, i tassi di cambio e le velocità di consegna, che discuterò di seguito.

Commissioni 

Sebbene inviare denaro all’estero sia più economico di quanto non fosse prima, c’è comunque una piccola tassa da pagare. Le istituzioni finanziarie in genere addebitano commissioni fisse, a percentuale o entrambe. 

Le commissioni fisse sono un importo stabilito che le istituzioni finanziarie determinano, indipendentemente da quanto denaro stai inviando all’estero. Ad esempio, una banca potrebbe addebitare una commissione fissa di $5 per ogni trasferimento, sia che tu stia inviando $50 che $5,000. 

Questa può essere una buona opzione per le persone che inviano regolarmente ingenti somme di denaro all’estero.

Le commissioni a percentuale si basano sull’importo del denaro che trasferisci. Le istituzioni finanziarie possono fissare una percentuale specifica, ad esempio l’1% dell’importo del tuo trasferimento, come loro tariffa. 

Quindi, se dovessi inviare $100, la tua commissione sarebbe di $1, ma se dovessi inviare $10,000, la tua commissione sarebbe di $100. Nota che le commissioni a percentuale possono sommarsi se stai inviando ingenti somme di denaro. 

Alcune istituzioni finanziarie addebitano anche commissioni combinate. Ciò significa che paghi una piccola commissione per ciascun trasferimento, oltre a una percentuale dell’importo che stai trasferendo. 

Tassi di Cambio 

Oltre alle commissioni di trasferimento, potresti dover pagare un certo importo per cambiare la tua valuta canadese. Questo avviene quando invii dollari canadesi all’estero e il destinatario riceve il denaro nella sua valuta locale.

Questo perché l’istituzione finanziaria che scegli per inviare denaro potrebbe addebitare per il cambio valuta. Alcuni possono addebitare una tariffa inferiore ma potrebbero non essere chiari sui tassi di cambio, il che potrebbe portarti a perdere più denaro in commissioni.

Cerca di scegliere un’istituzione finanziaria, come Wise, che offre tassi di cambio di mercato intermedio in modo da non perdere troppo denaro sui trasferimenti.

Puoi anche controllare XE.com per i tassi attuali in Canada e nel paese a cui stai inviando denaro per assicurarti di ottenere un buon affare. 

Velocità di Consegna

Un altro fattore importante da considerare quando si invia denaro dal Canada a un altro paese è quanto tempo impiegherà il trasferimento. 

La velocità del trasferimento varia per ciascuna istituzione finanziaria, e spesso hai l’opzione di pagare una tariffa più alta per accelerare un trasferimento. 

Alcune istituzioni finanziarie possono inviare il tuo denaro entro pochi minuti, mentre altre potrebbero impiegare alcuni giorni.

Discuterò ulteriormente le velocità di trasferimento di diverse istituzioni finanziarie, in modo da poter prendere una decisione informata.

Fornitori di Servizi di Trasferimento di Denaro 

Ecco uno sguardo approfondito ad alcuni dei fornitori di servizi di trasferimento di denaro più popolari:

Wise 

Wise (in precedenza noto come Transfer Wise) è uno dei fornitori di servizi di trasferimento di denaro più popolari non solo in Canada, ma in tutto il mondo. 

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L’ho usato personalmente molte volte per trasferire denaro ad amici, familiari e anche clienti stranieri. 

Con Wise, puoi inviare denaro dal Canada a centinaia di paesi, inclusi Australia, Brasile, Egitto, Indonesia e Marocco. 

Per inviare denaro utilizzando Wise, devi creare un account, che è gratuito. Prima di farlo, puoi testare una delle sue funzionalità, il calcolatore Wise, per vedere quali sono le commissioni e i tassi di cambio per la piena trasparenza.

Questa è la funzionalità che mi piace di più perché ti permette di sapere esattamente quanto riceverà il tuo destinatario.

Le commissioni di trasferimento variano a seconda dell’importo che desideri inviare e del tuo metodo di pagamento. Ad esempio, inviare denaro che hai depositato nel tuo account Wise è più economico che inviarlo da una carta di debito o credito collegata al tuo account Wise. 

Ad esempio, se volessi inviare $1,000 CAD agli Stati Uniti utilizzando il denaro nel tuo account Wise, la commissione sarebbe di $5.99 e il tuo destinatario riceverebbe $742.71 USD. D’altra parte, se volessi trasferire lo stesso importo utilizzando una carta di debito, la tua commissione sarebbe di $28.26 e il tuo destinatario riceverebbe $726.07 USD.

Questo è uno dei metodi più facili — per non parlare del più trasparente — per inviare denaro dal Canada che ho trovato finora.

Anche le velocità di trasferimento possono variare a seconda di dove stai inviando il denaro e quale metodo di pagamento scegli. In generale, Wise afferma che i trasferimenti richiedono un massimo di due giorni lavorativi, ma la maggior parte può essere completata in pochi minuti. 

Puoi fare trasferimenti sul sito di Wise o scaricare l’app Wise dall’App Store (per dispositivi iOS) o dal Google Play Store (per dispositivi Android) per maggiore comodità. 

Remitly

Remitly è un altro fornitore di servizi di trasferimento di denaro popolare in Canada. Come Wise, è un servizio digitale senza sedi fisiche, rendendo facile mantenere basse le commissioni di trasferimento.

Remitly addebita agli utenti una commissione fissa che cambia a seconda di dove stai inviando denaro. Ad esempio, la commissione per inviare denaro dal Canada agli Stati Uniti è di $2.99 CAD, indipendentemente dall’importo, e solo $1.99 per inviare $1,000 o meno in Spagna. I trasferimenti di oltre $1,000 in Spagna sono gratuiti.

Remitly offre due opzioni di velocità di consegna: economia ed express. Nella maggior parte dei casi, come con la Spagna e gli Stati Uniti, le commissioni per entrambe le velocità di consegna sono le stesse. 

Quando si utilizza l’opzione express, il tuo destinatario potrebbe ricevere il denaro entro pochi minuti. Quando si utilizza l’opzione economica, potrebbero essere necessari dai tre ai cinque giorni lavorativi perché il tuo destinatario riceva i fondi. 

Remitly impone limiti sull’importo dei fondi che puoi inviare in 24 ore, 30 giorni e 180 giorni, e gli importi possono variare da $999 a $60,000. Questo limite varia a seconda di dove stai inviando denaro, ma puoi richiedere di aumentarlo se hai bisogno di inviare di più. 

I nuovi membri di Remitly ricevono un tasso speciale e nessuna commissione sul loro primo trasferimento, quindi non nuoce provare questo servizio. Effettua il tuo trasferimento sul sito web di Remitly o scarica la loro app. 

World Remit 

World Remit è un altro fornitore di servizi di trasferimento di denaro digitale che offre tariffe competitive per trasferimenti internazionali in oltre 130 paesi dal Canada. 

Puoi inviare il tuo denaro in diversi modi, tra cui bonifico bancario, prelievo in contanti, trasferimenti mobili, ricarica di crediti su un telefono cellulare prepagato e anche consegna a domicilio al tuo destinatario.

Hai bisogno di un account per utilizzare World Remit; fortunatamente, l’iscrizione richiede meno di cinque minuti. 

World Remit afferma che le loro commissioni sono il 41% più economiche rispetto a quelle della maggior parte delle banche, incluse banche canadesi come CIBC, Scotiabank e Royal Bank of Canada. Le loro commissioni variano a seconda del paese di destinazione e del metodo di pagamento, ma offrono una tariffa fissa per tutte le transazioni, in genere a partire da $2.99.

World Remit non è trasparente sul loro tasso di cambio, quindi assicurati di confrontare il tasso che stai ottenendo con i tassi di cambio di mercato attuali.

Le velocità di consegna possono variare a seconda del tipo di metodo di trasferimento che scegli. Il prelievo in contanti, i trasferimenti mobili e le ricariche mobili sono trasferimenti istantanei, ma i bonifici bancari possono richiedere dai due ai tre giorni lavorativi. Le consegne a domicilio possono richiedere tra le 24 ore e i sette giorni lavorativi, a seconda di dove vive il tuo destinatario. 

Completa i tuoi trasferimenti internazionali tramite il sito web di World Remit o la loro app mobile, che puoi utilizzare sul tuo telefono o tablet. 

Xoom (PayPal)

Xoom è un servizio PayPal che puoi utilizzare per inviare denaro all’estero dal Canada. Devi creare un account Xoom gratuito per utilizzare questo servizio, ma se hai già un account PayPal, puoi usarlo. 

Puoi inviare denaro al conto bancario del tuo destinatario, carta di debito o portafoglio mobile. Puoi anche inviare contanti per il ritiro o la consegna a domicilio, pagare bollette internazionali o ricaricare un telefono cellulare prepagato utilizzando Xoom. 

Xoom fornisce una ripartizione di tutte le loro commissioni, a seconda del metodo di trasferimento che usi. Le commissioni cambiano a seconda dell’importo da trasferire. 

Ad esempio, se stai trasferendo $1,000 CAD negli Stati Uniti utilizzando una carta di debito, la commissione è di $21.49 e il tuo destinatario riceve $733.30 in totale. 

I trasferimenti al conto bancario del tuo destinatario, carta di debito o portafoglio mobile sono generalmente istantanei. Altri trasferimenti possono richiedere da uno a tre giorni lavorativi. 

Western Union 

Western Union è uno dei servizi di trasferimento di denaro originali, avendo iniziato a offrire trasferimenti di denaro transfrontalieri nel 2006. 

A differenza dei fornitori di servizi digitali sopra menzionati, Western Union ha sedi fisiche che puoi visitare per inviare e ricevere denaro in oltre 200 paesi. Tuttavia, puoi anche utilizzare il numero di telefono, il sito web o l’app di Western Union per effettuare trasferimenti.

Western Union ti dà l’opzione di controllare le loro commissioni prima di effettuare un trasferimento o registrarti. Puoi pagare con carta di credito o debito, bonifico bancario, o contanti in negozio. Il tuo destinatario può quindi ritirare il contante in una sede Western Union vicina a loro o riceverlo sul loro conto bancario.

Le commissioni per ciascun servizio sono diverse, con la consegna in contanti che è la più costosa, a partire da $7.00.

Western Union non offre tassi di cambio di mercato intermedio, quindi assicurati di confrontare il tasso che ti offrono per determinare quanto stai perdendo nello scambio dei tuoi dollari canadesi.

Western Union è abbastanza costoso rispetto ad altri metodi. Ma è conveniente dato che il tuo destinatario non ha bisogno di un conto bancario. Possono semplicemente ritirare i contanti portando un documento d’identità rilasciato dal governo e il numero di tracciamento che hai ricevuto quando hai effettuato il trasferimento. 

Bonifico Bancario

Un altro modo per inviare denaro all’estero dal Canada è trasferendo fondi da un conto bancario. 

I bonifici bancari possono essere più economici rispetto, ad esempio, a un trasferimento tramite Wise se stai inviando una grande quantità di denaro, come, per esempio, oltre $10,000 CAD. 

Normalmente, ci vogliono dai tre ai cinque giorni lavorativi per il trasferimento dei fondi con questo metodo. Nota anche che ci sono molte parti coinvolte in un bonifico bancario regolare, tra cui:

• Banca inviante – la banca in Canada da cui stai inviando denaro
• Banca ricevente – la banca nell’altro paese a cui stai inviando denaro

Inoltre, le banche invianti e riceventi seguono regolamenti diversi quando si tratta di inviare e ricevere denaro. Per questo e altri motivi, può essere difficile calcolare l’esatto importo di denaro che il destinatario riceverà. 

In molti casi, le commissioni dei bonifici bancari tendono a essere più costose di quanto ti aspettavi poiché potrebbero esserci altre commissioni di cui potresti non essere inizialmente a conoscenza. 

Se vuoi sapere se puoi ottenere le migliori tariffe con un bonifico bancario, dovresti provare a inviare piccole quantità poche volte. In questo modo, puoi farti un’idea di quali siano le commissioni totali per i trasferimenti normali prima di decidere di utilizzare questo metodo per inviare grandi somme di denaro. 

Ecco uno sguardo rapido alle opzioni di trasferimento internazionale di alcune delle banche canadesi più popolari:

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Scotiabank 

La Bank of Nova Scotia, o Scotiabank, è una delle cinque grandi banche del Canada, e come tale, i suoi asset superano quelli della maggior parte delle banche del paese. 

I nuovi clienti della banca in Canada possono inviare denaro a livello internazionale gratuitamente, ma per tutti gli altri, un trasferimento comporta una commissione di $1.99 CAD. 

Puoi inviare denaro solo dal tuo account Scotiabank al conto bancario del tuo destinatario, il che significa che le opzioni di trasferimento della banca sono più limitate rispetto ad altre istituzioni finanziarie. 

C’è anche un importo minimo di transfer minimo di $100 CAD, quindi questa potrebbe non essere l’opzione migliore per chi sta trasferendo piccole somme. 

Inoltre, potrebbero essere necessari fino a cinque giorni lavorativi perché il destinatario riceva il denaro.

Al momento della scrittura, Scotiabank consente solo trasferimenti internazionali nei seguenti paesi:

• Stati Uniti
• India
• Filippine 
• Grecia 
• Portogallo 
• Irlanda
• Spagna
• Paesi Bassi
• Cipro
• Francia
• Germania
• Italia 
• Belgio
• Austria
• Regno Unito 
• Messico 
• Australia
• Repubblica Dominicana
• Giamaica 
• Cina 

In generale, a meno che tu non sia già un cliente Scotiabank, non consigliamo di utilizzare questa banca per i trasferimenti di denaro internazionali. 

CIBC 

The Canadian Imperial Bank of Commerce, o CIBC, è un’altra delle cinque grandi banche. Per utilizzare i loro servizi di trasferimento di denaro internazionale, devi essere un titolare di un conto corrente.

Puoi inviare denaro dal Canada a oltre 120 paesi, tra cui Stati Uniti, Cina e India. 

Puoi inviare denaro utilizzando il prelievo in contanti presso le sedi di MoneyGram, Alipay per i titolari di conti in Cina, carta Visa di debito o credito, China UnionPay, o bonifici bancari.

Non c’è commissione di trasferimento e il denaro di solito arriva entro 24 ore, rendendolo un’ottima opzione per i bonifici bancari internazionali.

Inoltre, puoi anche guadagnare fino a $300 CAD in credito sul tuo primo trasferimento di denaro globale con CIBC. 

Simplii 

Sebbene CIBC possieda Simplii, Simplii ha le sue offerte e tariffe uniche. È una delle banche più economiche in Canada, e non ha filiali fisiche.

Come CIBC, devi essere un titolare di un conto con Simplii per effettuare un transfer di denaro e puoi ricevere fino a $300 CAD in credito con il tuo primo transfer di denaro globale.

Utilizzando Simplii, puoi inviare fino a $50,000 CAD in oltre 130 paesi. 

Simplii offre le stesse opzioni di trasferimento di denaro di CIBC, incluse Alipay, bonifico bancario, Visa, MoneyGram, e UnionPay. Puoi inviare il denaro dal tuo conto corrente o di risparmio o da una linea di credito. 

I destinatari possono ricevere i loro fondi entro da uno a tre giorni lavorativi.

Royal Bank

Royal Bank, o RBC, offre servizi di trasferimento di denaro internazionale ai titolari di conti correnti attuali che possono inviare denaro dal Canada in oltre 200 paesi. 

Tuttavia, non tutti i conti RBC hanno questa opzione. Se hai un conto in dollari statunitensi o il conto High-Interest eSavings, non puoi inviare denaro a livello internazionale. 

Le commissioni per questo servizio sono $6 CAD per trasferimenti che sono $1,000 CAD o meno e $10 CAD per qualsiasi trasferimento superiore a $1,001 CAD. Il tuo destinatario può ricevere i loro fondi entro da uno a tre giorni lavorativi. 

Come con Scotiabank, puoi inviare denaro solo al conto bancario del destinatario, quindi assicurati di conoscere il numero di conto del destinatario prima di effettuare un trasferimento.

La Bank of Montreal (BMO)

I titolari di conto della Bank of Montreal possono inviare denaro a destinatari in oltre 50 paesi, inclusi Stati Uniti, Tailandia e Australia.

BMO offre tassi di cambio in tempo reale, il che significa che non perderai tanti soldi convertendo i tuoi dollari canadesi in un’altra valuta. 

BMO offre una tariffa fissa di 5 CAD per transazione, ma esentano la commissione se stai inviando denaro a un altro conto BMO negli Stati Uniti o se hai un piano premium, platinum o performance.

Puoi inviare denaro solo al conto bancario di un destinatario, quindi hai bisogno del loro nome e cognome, del codice bancario e del numero di conto. Il denaro viene trasferito in due o cinque giorni lavorativi.

Toronto-Dominion (TD) Bank

TD Bank offre più opzioni di trasferimento internazionale rispetto ad alcune delle Grandi Cinque banche. Puoi inviare denaro utilizzando Western Union, Visa o direttamente al conto bancario di un destinatario. 

Devi essere titolare di un conto per utilizzare questi servizi, con un conto controllo personale, di risparmio, o linea di credito TD Canada Trust in dollari canadesi o statunitensi. 

Una volta che hai un conto, puoi ottenere una stima delle commissioni e del tasso di cambio per il tuo trasferimento utilizzando il sito web o l’app mobile di TD, poiché queste commissioni variano.

Puoi inviare fino a 2.500 CAD per transazione ogni 24 ore e il tuo destinatario può riceverlo entro 24-48 ore.

Qual è il modo più economico per inviare denaro dal Canada? 

Anche se abbiamo discusso molte opzioni di trasferimento internazionale, potresti ancora non essere sicuro su quale fornitore scegliere. Ecco la nostra opinione.

Wise è una delle opzioni più economiche perché hanno basse commissioni, soprattutto quando esegui un trasferimento utilizzando il saldo del tuo conto, e aderiscono ai tassi di cambio di mercato medio. 

Ma se stai inviando una grande quantità di denaro, utilizzare Remitly potrebbe essere l’opzione migliore poiché offrono una tariffa a tasso fisso. 

Ora, a te

Inviare denaro all’estero dal Canada non deve essere stressante. In effetti, non è mai stato così facile. Con così tanti fornitori di servizi di trasferimento di denaro, non rimarrai senza opzioni. 

Dopo aver letto questo articolo, dovresti sapere esattamente cosa cercare prima di scegliere un servizio di trasferimento di denaro. Fai attenzione a eventuali costi nascosti e tassi di cambio sfavorevoli per assicurarti di non perdere troppo del tuo denaro duramente guadagnato. 

Molti dei fornitori di servizi di trasferimento di denaro che abbiamo menzionato offrono sconti ai nuovi clienti, quindi prova alcuni di loro fino a trovare quello che ti piace.