Qué tener en cuenta al elegir un seguro de salud para expatriados y nómadas digitales

Averiguar el seguro de salud puede ser complicado, especialmente para los expatriados viviendo en el extranjero.

Con tantas opciones, ¿cómo eliges la correcta?

Esta guía te ayuda a entender los conceptos básicos, desde si deberías obtener un seguro de salud hasta elegir entre compañías locales o internacionales y seleccionar el plan de seguro adecuado.

¿Debería comprar seguro privado?

Cuando te mudas al extranjero, donde el costo de la atención médica puede ser más barato que en tu país de origen, podrías preguntarte si deberías obtener un seguro de salud privado.

En general, hay cuatro beneficios principales de tener seguro de salud:

• Consideración financiera: En caso de que repentinamente necesites un tratamiento médico costoso, no te dejará en bancarrota.
• Conveniencia: Solo necesitas contactar a la compañía de seguros de salud cuando necesites tratamiento médico, y te ayudarán a encontrar un hospital adecuado y pueden organizar una cita en tu nombre.
• Tiempo de espera: Puedes visitar un hospital privado de inmediato y generalmente tienes un tiempo de espera más corto que en un hospital público.
• Tranquilidad: Sabes que si tienes un problema de salud, el seguro lo cubrirá.

En nuestra opinión, a menos que el país en el que resides ofrezca un buen seguro público para extranjeros, como Alemania, Nueva Zelanda, Canadá, el Reino Unido o Japón, es una buena idea obtener un seguro de salud.

Al menos, obtén un plan básico con un deducible alto. De esta manera, todavía puedes usarlo para gastos significativos, como hospitalización o cirugía.

Además, el seguro de salud, incluso un plan básico, puede ayudarte a navegar el sistema de salud local, lo cual podría ser más beneficioso de lo que anticipas.

Si necesitas ayuda, puedes simplemente contactar a tu compañía de seguros para obtener orientación sin tener que investigar todo por ti mismo.

¿Compañía de Seguros Local o Compañía de Seguros Internacional?

Al elegir un seguro privado, normalmente tienes que decidir entre obtener un plan de una compañía de seguros local o una compañía de seguros internacional.

En general, los planes de seguro de compañías de seguros locales tienden a ser más asequibles que aquellos de compañías de seguros internacionales. Sin embargo, la cobertura a menudo tiende a ser menor también.

En nuestra recomendación, deberías comprar de una compañía local si

• planeas vivir en ese país durante muchos años
• el país en el que resides tiene regulaciones de seguros estrictas, como los países europeos. De lo contrario, la compañía de seguros podría aumentar significativamente la prima o eliminarte del plan después de que presentes un reclamo.
• Sabes cómo funcionan los planes de seguros locales, ya que pueden operar de manera bastante diferente a los de tu país de origen

Si deseas tomar una ruta más segura, una compañía de seguros internacional es una mejor opción. Estas compañías trabajan regularmente con expatriados y adaptan sus servicios para ellos.

¿Debería obtener cobertura en EE. UU. o no?

Notarás que la mayoría de los planes de seguros de salud para expatriados ofrecen la opción de incluir cobertura de salud en EE. UU.

Aunque pueda ser tentador elegir esto, no lo recomendamos típicamente porque puede aumentar significativamente tu prima de seguro.

Normalmente, los planes de seguro de salud para expatriados brindan cobertura de emergencia de 60 días en todo el mundo, incluidos los EE. UU.

Por ejemplo, si te enfermas mientras visitas temporalmente los EE. UU., el seguro podría cubrirlo.

Sin embargo, diferentes compañías de seguros definen la cobertura de emergencia de diversas maneras.

Es prudente leer detenidamente la póliza de seguro y solicitar aclaraciones por escrito a un corredor para asegurarse de que ofrece lo que necesitas.

La cobertura en EE. UU. solo es beneficiosa si planeas visitar regularmente Estados Unidos o si tienes la intención de recibir tratamiento en EE. UU.

¿Cuánta cobertura necesitas?

Generalmente, 1.000.000 USD, que es un límite anual estándar, suele ser suficiente. Sin embargo, si resides en un país con altos costos de atención médica, podrías querer un límite más alto.

En el mercado actual de seguros, muchos planes anuncian cobertura ilimitada.

Sin embargo, en nuestra opinión, esto no es necesario, ya que es bastante raro que los tratamientos médicos superen 1.000.000 USD.

Por lo tanto, además de considerar los límites, examina los detalles específicos de cobertura. Por ejemplo, algunos planes podrían ofrecer un límite anual alto pero solo proporcionar una habitación semiprivada durante la hospitalización.

Consejos para comprar seguro de salud

Al comprar un seguro, aquí hay cosas que debes tener en cuenta para seleccionar el plan adecuado:

• Céntrate en la cobertura, no en el precio. Aunque puede ser tentador elegir el plan más barato disponible, el seguro no funciona de esa manera. En su lugar, selecciona un plan que ofrezca la cobertura que mejor se ajuste a tus necesidades.
• Entiende la cobertura en detalle. Por ejemplo, un plan podría solo ofrecer una habitación semiprivada durante la hospitalización, y la mayoría no cubrirá condiciones preexistentes.
• Elige una compañía de buena reputación. El seguro se basa en la confianza. Asegúrate de que la compañía sea confiable y no te eliminará del plan después de que presentes un reclamo. No necesariamente tiene que ser una gran compañía, pero sí debe ser de buena reputación.
• Sé cauteloso con las reseñas en línea. Aunque las reseñas en línea pueden proporcionar algunas ideas sobre la compañía de seguros, no revelan el panorama completo. Por ejemplo, muchas personas podrían quejarse de que el seguro no pagó porque no entendieron completamente los términos de su plan.