Mejores maneras de enviar dinero desde EE. UU.

¿Necesitas enviar dinero desde EE. UU. y quieres saber cómo empezar? ¿O simplemente estás cansado de gastar demasiado dinero en transferencias bancarias y métodos de pago anticuados?

La buena noticia es que hay más opciones para enviar dinero que se están volviendo más baratas y convenientes con el tiempo.

Ya no es necesario hacer una transferencia bancaria cara desde EE. UU.

Aquí tienes una revisión completa de las mejores formas de enviar dinero, junto con algunos consejos sobre cómo hacerlo desde EE. UU. sin acumular tarifas y impuestos excesivos.

Giros postales y servicios de transferencia de efectivo

Empresas como Western Union and MoneyGram permiten enviar dinero para recoger en efectivo en varios lugares del mundo. Aunque no es tan óptimo como las dos siguientes opciones, es bastante rápido y conveniente.

El beneficio es que generalmente no lleva tanto tiempo como una transferencia internacional, y el receptor puede recoger el dinero en cualquier ubicación afiliada. También es más discreto y el receptor no necesita tener una cuenta.

La desventaja es que las tarifas suelen ser altas y los tipos de cambio no siempre son favorables.

Las comisiones dependen de dónde estás enviando dinero. Se recomienda si estás manejando una emergencia.

Banca en línea

La banca en línea se ha vuelto cada vez más popular e invaluable. Este es el método que recomiendo.

Especialmente si trabajas con más de una moneda y transfieres frecuentemente entre países, abrir estas cuentas suele ser rápido y sencillo. Las dos mejores opciones son Wise y Revolut.

Wise

Wise es una empresa que se especializa en transferencias internacionales de dinero y cambio de divisas. Wise ofrece una cuenta sin fronteras que te permite guardar y manejar dinero en múltiples monedas.

Wise admite enviar y recibir dinero en varios países y monedas. Las cuentas en las que puedes recibir y guardar dinero incluyen AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, RON, SGD, TRY y USD.

Puedes enviar dinero y retirar en aún más monedas.

Cómo usarlo: Puedes transferir dinero de tu cuenta en EE. UU. a tu cuenta de Wise en dólares, convertir los dólares en otra moneda y luego enviarlo al destinatario.

Esto puede ser útil para empresas e individuos que frecuentemente manejan múltiples monedas.

También puedes monitorear la moneda y mantener el dinero en tu cuenta en dólares, cambiándolo cuando el tipo de cambio sea favorable.

Wise ofrece una tarjeta de débito que puedes usar para enviar dinero al extranjero. Obtienes dos retiradas gratuitas en cajeros automáticos de menos de $250 al mes; los retiros después de eso tienen una tarifa del uno por ciento.

Convierte automáticamente tu saldo a la moneda local a tasas competitivas, ahorrándote en comisiones por transacciones extranjeras.

Esto la convierte en una opción versátil para viajeros internacionales, freelancers y empresas con operaciones globales.

Las tarifas de Wise dependen de la moneda que estás convirtiendo. Puede ser menos del 1% para CAD y EUR.

Wise utiliza el tipo de cambio interbancario para la conversión de divisas, que es el verdadero tipo de cambio que encuentras en sitios web de noticias financieras.

Cobran una pequeña y transparente tarifa de conversión, típicamente mucho más baja que la que cobran los bancos tradicionales y otros servicios de transferencia de dinero.

Revolut

Revolut es una empresa de tecnología financiera que ofrece una gama de servicios financieros, principalmente centrados en la banca, el cambio de divisas y las soluciones de pago. Ofrece los mismos servicios que Wise y opera de manera similar.

La principal diferencia es que Revolut ofrece muchas otras funciones que Wise no tiene.

Revolut tiene un sistema de cuentas por niveles. Puedes registrarte para una cuenta básica, que tiene las mismas funciones que Wise, como mantener cuentas bancarias en múltiples monedas y transferir dinero.

También hay otros tipos de cuentas (Plus, Premium, Ultra y Metal) que ofrecen características y beneficios adicionales, como opciones de inversión y protecciones de gasto; estas cuentas tienen tarifas mensuales.

Las tarifas de Revolut varían según la ubicación y la moneda que estás intentando enviar.

¿Cuál deberías elegir?

Honestamente, mucho depende de tu ubicación y necesidades específicas. Si te interesan más las criptomonedas y las inversiones, podría valer la pena registrarte en Revolut para transferir dinero y ocuparte de dos cosas al mismo tiempo.

Revolut tiene muchas más opciones con la banca que Wise. Revolut cubre algunos más países europeos que Wise, por lo que podría ser más beneficioso para alguien que vive en Europa. Sin embargo, Wise tiene menos tarifas ocultas que Revolut y es más transparente con las tarifas.

Wise te permite mantener e intercambiar 56 monedas, mientras que Revolut solo permite 31. Wise también es más rápido para verificar y abrir una cuenta, según mi experiencia.

Si solo buscas las funciones básicas, Wise es tu mejor opción.

Sin embargo, ambos están calificados como casi iguales en términos de satisfacción y seguridad general.

PayPal

PayPal es un sistema de pago en línea estadounidense muy conocido que existe desde 1998. PayPal permite a los usuarios crear una billetera digital en línea para almacenar de manera segura la información de su tarjeta de crédito, tarjeta de débito y cuenta bancaria.

Solo necesitas la dirección de correo electrónico del destinatario. PayPal es conocido en todo el mundo y sirve como una alternativa más rápida y barata a las transferencias bancarias internacionales. Es un método adecuado si no tienes que transferir dinero a menudo.

También es útil para enviar dinero a familiares y amigos como un regalo. Algunas personas se quejan de que el tipo de cambio es desfavorable y hay algunas tarifas.

Si alguien quiere el dinero instantáneamente en su cuenta, hay una tarifa del 2.5% del saldo enviado a ellos.

Pero si esperan 1-2 días, no hay tarifa. La tarifa por transferir dinero internacionalmente a través del saldo de PayPal o tarjeta bancaria es del 5%. Hay una tarifa internacional mínima de $0.99 y una tarifa máxima de $4.99 para transferencias internacionales.

Payoneer

Después de PayPal, Payoneer es otra aplicación popular.

Muchas personas la prefieren ya que algunas tarifas pueden ser más bajas que las de PayPal si transferir dinero es una actividad regular.

Payoneer es una empresa de servicios financieros que se especializa en transferencias de dinero en línea, soluciones de pago digital y pagos transfronterizos.

Funciona de manera similar a PayPal, pero a menudo tiene mejores tasas de cambio internacionales. La tarifa por enviar dinero a alguien sin una cuenta de Payoneer es del 3%.

Estas dos opciones no son tan económicas como la banca en línea, pero son más convenientes.

Por ejemplo, si solo necesitas enviar dinero dos veces al año, podría ser más fácil que registrarse en una cuenta bancaria en línea que no usarás a menudo.

Leyes fiscales sobre el envío de grandes cantidades de dinero desde los Estados Unidos

En general, cualquier transferencia de dinero que exceda los $10,000 debe ser reportada al IRS. No necesariamente significa que serás gravado, pero debe ser reportada.

Esto es necesario para evitar inconvenientes significativos.

Las instituciones financieras (incluidos los proveedores de servicios de transferencia de dinero) están obligadas a reportar transferencias internacionales que exceden los $10,000.

Es posible realizar múltiples transferencias de montos más pequeños, pero ten en cuenta que algunos bancos han señalado cuentas con múltiples pagos justo por debajo del límite.

Afortunadamente, hay algunas exenciones fiscales para enviar grandes cantidades de dinero. Una es para un regalo enviado al extranjero a un ciudadano estadounidense o no ciudadano.

El IRS clasifica los regalos como cualquier transacción donde no se esperan bienes o servicios a cambio. Los regalos valorados por debajo de la cantidad de exclusión anual, menor de $16,000, no son reportables.

La otra exención fiscal para transferencias de grandes cantidades es al comprar propiedad. Sin embargo, todavía necesita ser reportada.

Ahora, a ti

Cada una de estas opciones tiene sus pros y sus contras. Pero la mejor estrategia general para un expatriado a largo plazo en EE. UU. es optar por opciones de banca en línea como Revolut y Wise.

Estas dos opciones son las mejores. Sin embargo, si no estás haciendo transferencias regularmente, las otras opciones también son aceptables, ya que siguen siendo muy convenientes.

Si regularmente manejas grandes sumas de dinero superiores a $10,000, sería prudente consultar a un profesional de impuestos.

Ellos pueden proporcionar más asesoramiento sobre cómo ahorrar en impuestos.