Mejores bancos en línea y tradicionales para expatriados de EE. UU.

Una de las herramientas más importantes que puedes tener cuando vives en un país extranjero es tu cuenta bancaria en EE. UU.

Esto te permitirá recibir ingresos basados en EE. UU. y, si aplica, pagos de pensiones y de la Seguridad Social más fácilmente a través de depósitos directos.

También mantendrás tu puntaje de crédito de esta manera, lo cual es una ventaja significativa si alguna vez necesitas solicitar una hipoteca, préstamo, o tarjeta de crédito en EE. UU. También hace que la temporada de impuestos sea más sencilla al simplificar las transacciones financieras y ayudarte a mantener la conformidad.

Con una cuenta bancaria en EE. UU., no tendrás que preocuparte por pagar facturas o enviar transferencias bancarias a personas en casa. Enviar dinero entre bancos extranjeros puede ser caro y problemático.

La mejor parte de la banca hoy en día es que casi todos los bancos en EE. UU. ofrecen servicios de banca en línea y de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Puedes acceder y gestionar tus fondos en cualquier momento, incluso si estás en diferentes zonas horarias.

Algunos bancos en EE. UU. son más amigables con los expatriados que otros, y necesitarás investigar cuál es el que mejor apoya tus objetivos. ¿No sabes por dónde empezar? 

Examinemos los bancos aprobados por expatriados que pueden guiarte hacia el éxito financiero en el extranjero.

Los mejores bancos para ciudadanos estadounidenses

Cuando busques el banco perfecto para apoyar tu estilo de vida internacional, estas son las características específicas a buscar:

• Accesibilidad: Quieres un banco con la presencia global más extensa posible, idealmente con sucursales y cajeros automáticos en tu nuevo país de residencia. Considera solo a los bancos con una plataforma robusta de banca en línea y aplicación móvil, para que puedas acceder a tus fondos las 24 horas del día, los 7 días de la semana. 
• Reembolso de tarifas de cajeros automáticos internacionales: Si planeas retirar efectivo regularmente de tu cuenta en EE. UU. usando cajeros automáticos extranjeros, asegúrate de que el banco reembolse las tarifas de cajeros automáticos internacionales. ● Tarifas y tipos de cambio de moneda: Al comparar bancos, elige aquel con el tipo de cambio de moneda más cercano al tipo de mercado medio y con la tarifa de cambio de moneda más baja. 
• Comisiones por transacciones en el extranjero: Si vas a usar una tarjeta de débito en el extranjero, busca la comisión por transacción en el extranjero más baja posible. Puntos adicionales si el banco no cobra ninguna. 
• Facilidad para transferir fondos: ¿Qué opciones ofrece el banco para transferir dinero entre tus cuentas en EE. UU. y extranjeras? Apunta a la conveniencia y la asequibilidad.

Ahora, sin más demora, exploremos algunos de los mejores bancos para expatriados de EE. UU.

Charles Schwab

Este banco es un favorito entre muchos expatriados y viajeros frecuentes, y con razón. Charles Schwab no cobra tarifas por transacciones en el extranjero ni por conversiones de moneda y reembolsa todas las tarifas de cajeros automáticos internacionales. Además, no hay tarifas de mantenimiento mensual en cuentas de ahorro o corrientes.

Una gran opción para expatriados estadounidenses es la Cuenta de Cheques para Inversor de Alto Rendimiento, diseñada para gastos diarios. No hay requisito de saldo mínimo, no pagarás tarifas mensuales, y ganarás un APY competitivo de 0,45%. Puedes solicitarla a través del sitio web de Charles Schwab. 

Los únicos requisitos son tu número de Seguro Social o número de identificación fiscal, el nombre y la dirección postal de tu empleador, y tus datos de contacto personales.

Si quieres invertir en mercados de EE. UU. o internacionales que usan el dólar estadounidense, la Cuenta de Corretaje Charles Schwab One es ideal para ti. 

Proporciona acceso a una amplia gama de opciones de inversión, simplificando la diversificación de la cartera. Esta cuenta no tiene mínimo mensual, tarifa de apertura ni tarifa de mantenimiento. Puedes abrir la Cuenta de Corretaje One y la Cuenta de Cheques para Inversor de Alto Rendimiento con la misma solicitud en línea, y los requisitos de la aplicación son los mismos.

La Cuenta Global está diseñada para expatriados que desean invertir en mercados internacionales y comerciar en monedas distintas al dólar estadounidense. La cuenta te permite comerciar acciones en línea en 12 países diferentes utilizando sus monedas locales. 

No hay mínimos de cuenta o de negociación ni tarifas de apertura o mantenimiento. Sin embargo, necesitarás abrir una Cuenta de Corretaje One con la Cuenta Global y tener una dirección postal en EE. UU.

Conoce más sobre los beneficios de una cuenta bancaria de Charles Schwab aquí.

CitiBank

Operando en casi 160 países, CitiBank es uno de los bancos más conocidos del mundo. Podrás entrar en una sucursal o retirar efectivo de un cajero automático afiliado casi en cualquier parte del planeta.

Citibank ofrece muchos tipos de cuenta, entre los cuales hay opciones que proporcionan servicios de banca global. La Cuenta Priority de Citi es una opción de rango medio que cuenta con una buena cantidad de servicios internacionales por un saldo mínimo accesible para la mayoría de los expatriados estadounidenses de clase media.

La tarifa de servicio mensual es de US$30 a menos que mantengas un saldo mensual de al menos US$30,000 en total entre tus cuentas de depósito, jubilación e inversión, que estarán vinculadas en el Paquete Priority. Incluso puedes vincular las cuentas de los familiares directos que viven contigo para alcanzar los US$30,000.

Aunque el saldo necesario para evitar la tarifa mensual pueda parecer significativo, este es el mejor paquete de CitiBank para expatriados de EE. UU. que buscan servicios bancarios internacionales. 

Aunque hay opciones de cuentas más asequibles disponibles, no ofrecen los beneficios amigables para expatriados que proporciona este paquete, como el no cobrar comisiones por transacciones en el extranjero y por cajeros automáticos internacionales y el servicio gratuito de conversión de moneda a través de la plataforma World Wallet de CitiBank.

HSBC

Este banco preferido por expatriados tiene un alcance global con ubicaciones en 62 países y territorios, por lo que puedes mantener la misma cuenta sin complicaciones ni interrupciones.

The La Cuenta de Cheques Premier de HSBC presume muchos beneficios para los expatriados estadounidenses, incluyendo retiros en cajeros automáticos internacionales sin tarifas, una tarjeta de débito HSBC Premier Debit World MasterCard que no cobra tarifas por transacciones en el extranjero, y transferencias de dinero gratis a cuentas internacionales de HSBC hasta US$200,000.

La tarifa de mantenimiento mensual es de US$50 a menos que cumplas con los siguientes criterios:

• Un saldo mensual continuo de US$75,000 o más entre cuentas de depósito e inversión vinculadas, o: 
• Al menos US$5,000 en depósitos directos cada mes
• O tener un préstamo hipotecario en EE. UU. con un monto original de no menos de US$500,000.

Si ya vives fuera de Estados Unidos, revisa la lista de países disponibles en la página de detalles de HSBC Premier para asegurarte de que puedes abrir una Cuenta de Cheques Premier donde resides actualmente.

¿Qué otros beneficios puedes aprovechar? Considera los descuentos en préstamos para vivienda, el estado Premier para los miembros inmediatos de tu familia, y también recibirás automáticamente una cuenta de ahorros cuando abras tu Cuenta de Cheques Premier.

Descubre más aquí.

Digitalizándose: bancos solo en línea para expatriados estadounidenses

¿Estás buscando formas de evitar la banca tradicional y llevar tus finanzas completamente en línea?

Si es así, considera abrir una cuenta bancaria solo en línea como Chime, Varo, o Capital One 360. Son ideales para expatriados que están constantemente en movimiento y que prefieren hacer banca a su conveniencia. 

Con estas cuentas, puedes gestionar tus finanzas desde cualquier lugar del mundo usando tu teléfono o portátil, sin necesidad de visitar una sucursal.

Muchas ofrecen características como no cobrar comisiones por transacciones en el extranjero, transferencias internacionales de dinero sencillas, y aplicaciones móviles para monitorear tus finanzas en tiempo real. Más flexibles, más convenientes… Este es el futuro de la banca.

Chime

Imagina una aplicación de banca móvil a la que puedes acceder las 24 horas del día, los 7 días de la semana, que no requiere saldo mínimo y que no cobra tarifas mensuales. 

Con Chime, puedes decir adiós a las tarifas por sobregiro, servicio y transacciones extranjeras. También tendrás acceso a más de 60,000 cajeros automáticos sin tarifas en todo el mundo.

Chime ofrece tres opciones de cuenta: corriente, ahorros y creador de crédito. La cuenta de ahorros es de alto rendimiento con un APY del 2,00%; eso es casi cinco veces el promedio nacional. 

La opción de creador de crédito te ayuda a aumentar tu puntaje de crédito mediante compras cotidianas. Si abres una cuenta de creador de crédito, se te emitirá una tarjeta de crédito sin tarifas y sin intereses… y no necesitarás someterte a una evaluación de crédito primero.

Si abres una cuenta corriente, recibirás una tarjeta de débito Chime. Ambas tarjetas son Visa y se pueden usar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa.

Encuentra más información sobre las cuentas Chime aquí.

Varo Bank

Similar a Chime, Varo es un servicio de banca en línea sin tarifas. No pagarás tarifas de mantenimiento mensual ni tarifas por transacciones en el extranjero, tendrás acceso a una red de más de 40,000 cajeros automáticos sin cargos, y no hay mínimos mensuales. 

Incluso puedes vincular tus otras cuentas bancarias directamente en la aplicación de Varo para transferir dinero entre ellas más fácilmente.

Varo se ha asociado con Zelle para ofrecer transferencias de dinero instantáneas y gratuitas a cualquier persona con cualquier cuenta bancaria.

Recibirás una tarjeta de débito gratuita que se puede usar en línea instantáneamente hasta que llegue la física por correo. Y, si tu tarjeta se pierde o es robada, Varo te enviará una nueva sin cargo.

Con una cuenta de ahorros Varo, ganarás un APY del 5,00% hasta US$5,000 y un APY del 3,00% después de eso (el promedio nacional es solo 0,42%).

Varo ofrece una cuenta de creador de crédito similar a la de Chime y afirma que su cliente promedio ve un aumento de 42 puntos en el puntaje de crédito después de tres meses de pagos a tiempo.

Consulta todos los detalles aquí.

Capital One 360

La cuenta corriente en línea de Capital One fue diseñada pensando en los expatriados. No tiene tarifas mensuales, saldos mínimos, tarifas por transacciones en el extranjero, ni tarifas por cajeros automáticos extranjeros.

Abrir una cuenta es sencillo y solo te llevará cinco minutos de tu tiempo. Puedes hacerlo en línea o en persona en una sucursal de Capital One. Tendrás acceso las 24 horas a la aplicación de banca móvil donde podrás pagar facturas y enviar dinero al instante con Zelle. La tarjeta MasterCard de débito viene con una función de bloqueo/desbloqueo y cero responsabilidad por transacciones no autorizadas.

Incluso hay una opción de pago anticipado que te permite recibir tu sueldo hasta dos días antes sin costo adicional.

¿Interesado en una cuenta Capital One 360? Descubre si es la opción adecuada para ti aquí.

No te quedes atrapado—Consejos para evitar el congelamiento de cuentas

Antes de mudarte al extranjero, es esencial comunicar tus planes a tu banco en EE. UU. De esta manera, reduces el riesgo de que tu cuenta sea congelada, lo cual puede ocurrir si tu banco detecta transacciones de alto riesgo o potencialmente no autorizadas, como compras en un país extranjero. 

Si tu cuenta está congelada, no podrás retirar efectivo, transferir fondos o usar tarjetas de débito o crédito vinculadas a esa cuenta.

Aquí tienes algunas acciones que deberías tomar para prevenir esto:

• Informa a tu banco sobre tus planes de mudarte al extranjero. Sé lo más específico posible. 
• Proporciona a tu banco tu información de contacto en el extranjero, incluyendo dirección y número de teléfono. 
• Revisa regularmente tus estados de cuenta en línea para cualquier transacción sospechosa. 
• Habilita las notificaciones push en tu teléfono para que te alerten inmediatamente cada vez que se realice una transacción desde tu cuenta. 
• Ten cuidado al enviar transferencias de dinero grandes con frecuencia a cuentas extranjeras, ya que esto puede levantar sospechas con tu banco. Mantén registros detallados de estas transacciones en caso de que tu banco te cuestione sobre ellas. Es prudente ser proactivo e informar a tu banco con anticipación si planeas transferir dinero regularmente al extranjero, explicando el motivo, como realizar negocios con clientes extranjeros. 
• Asegúrate de que siempre haya fondos suficientes en tu cuenta para cubrir todos los gastos recurrentes y para cumplir con los mínimos mensuales. 
• Usa tu cuenta con la frecuencia suficiente para mantener su estado activo.

Si descubres que tu cuenta bancaria ha sido congelada, contacta a tu banco inmediatamente. Ellos te guiarán a través de los pasos necesarios para resolver el problema.

No dudes en consultar a un asesor financiero si tienes preguntas o necesitas consejo sobre la mejor estrategia bancaria para tu situación.

Si estás contento con tu banco actual y prefieres no cambiar a otro, empieza explorando los beneficios y servicios que ofrecen a los clientes que viven en el extranjero. 

Podrías descubrir que no hay necesidad de cambiar en absoluto.