Los mejores bancos de EE. UU. para transferir dinero al extranjero

Si eres un expatriado o vives temporalmente fuera de EE. UU., podrías necesitar una cuenta bancaria estadounidense optimizada para transferencias internacionales, comúnmente conocidas como remesas. 

Aquí tienes una guía sobre cómo seleccionar un banco amigable con las remesas, junto con algunos de los principales bancos estadounidenses adecuados para transferencias internacionales.

Qué considerar

Límites de transferencia: Los bancos a menudo imponen restricciones sobre la cantidad que puedes enviar internacionalmente por transacción, día, semana o mes. El banco ideal para ti puede depender de la frecuencia y el tamaño de tus transferencias.

Tipos de cambio: Dependiendo del país de destino, los bancos pueden ofrecer diferentes tasas de cambio. Es buena idea:

• Elige bancos con tarifas iniciales mínimas y límites de transferencia flexibles que se ajusten a tus necesidades. Compara sus tasas de cambio para la moneda que te interesa. Las pequeñas diferencias pueden acumularse con el tiempo.
• Utiliza Google para comprobar la tasa oficial del mercado interbancario para tu moneda deseada. Conocer esta tasa ayuda a evaluar el margen sobre la tasa de cambio ofrecida por el banco.
• Modos de transferencia: Asegúrate de que el banco soporte tu método de transferencia preferido, ya sea a través de su sitio web, aplicación móvil, una llamada telefónica o de otra manera.

Velocidad de transferencia: Si el tiempo es crucial, opta por un banco que se alinee con tu horario. Algunos bancos ofrecen transferencias el mismo día, mientras que otros pueden tardar varios días.

Seguimiento: Una vez iniciada la transferencia, monitoreala utilizando la función de seguimiento del banco para asegurar la precisión y la finalización exitosa.

Los 5 mejores bancos estadounidenses para transferencias internacionales

Bank of America (BOA)

Uno de los principales bancos de EE. UU., BOA, junto con JPMorgan Chase, Citigroup y Wells Fargo, admite transferencias de dinero en más de 140 monedas a más de 200 países.

Si envías fondos en la moneda extranjera deseada utilizando la tasa de cambio diaria de BOA, no hay tarifa de transferencia. Las transferencias en USD tienen un cargo de $45. La tasa de cambio «todo incluido» de BOA encapsula varios márgenes para los servicios de cambio del banco.

BOA limita las transferencias internacionales a $5,000 por transacción. Los límites de frecuencia varían según el tipo de cuenta y la ubicación. Para aumentar el límite predeterminado de $5,000, se pueden implementar medidas adicionales de verificación y seguridad, como activar una llave de seguridad USB de BOA.

Cómo transferir: Aunque el sitio web de BOA admite transferencias internacionales, su aplicación móvil no lo hace. Las transferencias iniciadas durante el horario laboral generalmente llegan al destinatario en uno o dos días hábiles.

2. JPMorgan Chase

Según S&P Global, Chase se clasifica como el banco más grande de EE. UU. Si transfieres más de $5,000 en línea en una moneda extranjera, no hay tarifa de transferencia. 

Sin embargo, las transferencias internacionales en moneda extranjera de menos de $5,000 tienen una tarifa de $5, y las transferencias en línea en USD tienen una tarifa de $40.

Las tasas de cambio de Chase incluyen un margen, que considera las comisiones ganadas por el banco y sus asociados. 

Las transferencias deben completarse antes de las 4 p.m. EST para ser elegibles para su impresionante límite de transferencia diaria de $250,000, lo que hace que Chase sea ideal para transferencias sustanciales.

Puedes procesar transferencias internacionales a través de su sitio web o aplicación móvil. Los fondos generalmente tardan de uno a cinco días hábiles en llegar.

3. Citibank

Citibank, otro banco importante de EE. UU., ofrece límites de transferencia internacional flexibles. Las tarifas para transferencias internacionales pueden variar significativamente según el tipo de cuenta que tengas. 

Por ejemplo, los titulares del paquete de cuentas Citigold pueden enviar dinero en línea en moneda extranjera sin incurrir en tarifas. La mayoría de las otras cuentas tienen un cargo de entre $25 y $35 por transferencia.

Vale la pena señalar que las tasas de cambio de Citibank para varias monedas son más altas. Es recomendable comparar su tasa con la tasa del mercado interbancario para evitar discrepancias inesperadas en el importe recibido.

Algunas cuentas de Citibank no imponen límites en la cantidad que se puede enviar al extranjero. Sin embargo, muchas cuentas estándar tienen un límite diario de $50,000.

Las transferencias iniciadas antes de la hora de corte de las 6 p.m. EST de Citibank generalmente se procesan el mismo día, aunque el destinatario podría recibir los fondos después de unos días.

PNC

PNC Bank, con sede en Pensilvania, tiene sucursales en 19 estados y el Distrito de Columbia. Como un banco relativamente más pequeño, PNC ofrece algunos beneficios únicos que no se encuentran en instituciones más grandes.

PNC tiene una estructura de tarifas sencilla, cobrando una tarifa estándar de $40 para transferencias internacionales en línea en todos los tipos de cuentas y cantidades. Además, no hay restricciones estrictas sobre los límites de transferencia.

PNC no muestra públicamente sus tasas de cambio. Para obtener detalles sobre sus tasas para monedas específicas, deberás tener una cuenta con ellos. Típicamente, las transferencias internacionales a través de PNC se completan en dos o tres días.

5. Capital One

Capital One se encuentra entre los bancos más populares de EE. UU. Para aquellos con una cuenta de Capital One, las transferencias internacionales de dinero pueden realizarse a través del sitio web, la aplicación móvil o por teléfono. 

Las tarifas de transferencia varían según el tipo de cuenta, generalmente oscilando entre $25 y $30 por transacción. 

Si estás enviando dinero a una cuenta extranjera vinculada, no hay límites específicos superiores o inferiores de transferencia. Las transferencias internacionales a través de Capital One generalmente tardan de tres a cinco días hábiles en procesarse.

¿Debería usar un banco de EE. UU. para enviar dinero al extranjero?

Si bien los bancos mencionados son las mejores opciones para enviar dinero internacionalmente desde EE. UU., es posible que no siempre sean la opción más económica. 

En muchos casos, los servicios especializados de transferencia de dinero como Wise, o bancos en línea como Starling or Monzo pueden ofrecer mejores tasas.

Si eres un expatriado o pasas un tiempo extendido en el extranjero, podría ser más beneficioso considerar los bancos de EE. UU. basándote en sus tarifas de retiro en cajeros automáticos y la facilidad de acceso y manejo de tu cuenta desde el extranjero. 

Aquí tienes algunas opciones a considerar:

• Alliant Credit Union: tarifa de retiro en el extranjero del 1%, con reembolso de tarifas de cajero automático.
• Betterment: sin tarifa de retiro en el extranjero, y las tarifas de cajero automático son reembolsadas.
• Capital One: sin tarifa de retiro en el extranjero.
• Schwab: sin tarifa de retiro en el extranjero, con reembolso de tarifas de cajero automático.
• SoFi: sin tarifa de retiro en el extranjero, y las tarifas de cajero automático son reembolsadas.