Una de las partes más frustrantes de vivir en el extranjero es manejar tus finanzas. Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito simplemente no están preparados para expatriados y nómadas digitales, por lo que puede ser un gran quebradero de cabeza averiguar qué cuentas corrientes, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro usar.
¡Afortunadamente para ti, yo ya he hecho el trabajo pesado por ti! He pasado la última década averiguando qué instituciones financieras son las mejores para estadounidenses viviendo en el extranjero.
En este artículo exclusivo, repasaré algunas de las mejores tarjetas de crédito de viaje para expatriados estadounidenses. ¡Entremos de lleno!
Contents
Mejores tarjetas de crédito de viaje para acumular puntos
Soy un nómada digital, así que estoy constantemente moviéndome, reservando vuelos, alquilando coches y gastando dinero en viajes. Uso tarjetas de crédito amigables para el viajero para la mayoría de mis gastos porque ofrecen excelentes tasas de cambio, algunos beneficios realmente increíbles para los usuarios y me ayudan a acumular puntos de viaje, que luego puedo usar para reservar más viajes.
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta superútil para expatriados y nómadas digitales si las usas correctamente. Esto es porque también pueden ser una pendiente resbaladiza que conduce a deudas si no tienes cuidado.
Echemos un vistazo a algunas tarjetas de crédito de viaje con las mejores ofertas de bienvenida y beneficios para estadounidenses.
Capital One Venture X
The Venture X es mi tarjeta de viaje por defecto. Honestamente, es la mejor tarjeta de crédito del mercado para estadounidenses que viajan con frecuencia, y tiene algunos beneficios bastante impresionantes. Esta es la tarjeta de viaje más premium de Capital One, pero honestamente se paga sola con todas las ofertas. Por ejemplo, obtienes un crédito anual de 300 USD para cualquier viaje que reserves a través del portal de viajes de Capital One. Esto significa que la tarifa anual de casi 400 USD se reduce inmediatamente a menos de 100 USD.
- Cuota anual: $395
- Oferta de bienvenida: 75,000 puntos
- Beneficios clave: Membresía de Priority Pass, crédito de viaje anual de $300, 10x puntos en alquiler de coches y hoteles (reservados a través del Portal de Capital One), 5x puntos en vuelos, 2x puntos en todas las demás compras.
- Puntuación de crédito mínima: 720
- Comisiones por transacciones en el extranjero: Ninguna
Aspecto destacado de la tarjeta
La razón inicial por la que elegí esta tarjeta es que viene con una membresía de Priority Pass, que te da acceso a miles de salas VIP en Estados Unidos e internacionalmente. Esto ha cambiado mi experiencia de viaje ya que ahora puedo obtener comida y bebidas gratis, y a menudo duchas en las salas VIP de los aeropuertos. ¡Las escalas nunca han sido mejores!
Desventaja de la tarjeta
Esta tarjeta tiene una tarifa anual bastante alta. Para mí, vale totalmente la pena ya que recupero el valor varias veces. Pero, si no viajas con mucha frecuencia, puede que esta tarjeta no justifique la tarifa anual de casi 400 USD.
Chase Sapphire Preferred
Mi tarjeta de crédito de viaje secundaria es la Chase Sapphire Preferred. Uso esta tarjeta para compras en restaurantes y entregas, ya que obtiene 3x puntos en todos los restaurantes, bares y algunas aplicaciones de entrega de comida. La Sapphire Preferred es una gran tarjeta si buscas una alternativa más económica a la Capital One Venture X. Esta tarjeta todavía tiene algunos beneficios asombrosos, pero no tendrás que desembolsar tanto por una tarifa anual.
- Cuota anual: $95
- Oferta de bienvenida: 60,000 puntos
- Beneficios clave: Crédito anual de $50 en hoteles, 5x puntos en alquiler de coches, vuelos y hoteles (reservados a través del Portal de Chase), 3x puntos en restaurantes y aplicaciones de entrega, 2x puntos en viajes no reservados a través de Chase, 1x puntos en todas las demás compras.
- Puntuación de crédito mínima: 690
- Comisiones por transacciones en el extranjero: Ninguna
Aspecto destacado de la tarjeta
La mejor parte del Chase Sapphire Preferred es que obtienes algunas ofertas de puntos bastante buenas con un pago anual bajo. Además de todas las ofertas de puntos, también obtendrás un crédito de $50 para hoteles cada año en reservas hechas a través del Portal de Chase.
Otro gran beneficio que vale la pena mencionar es que cada punto en la plataforma de Chase vale 1.25 céntimos, en lugar del estándar de 1 céntimo por punto. Así que obtienes más por tu dinero al reservar a través del portal de viajes de Chase.
Desventaja de la tarjeta
Honestamente, no hay grandes inconvenientes con el Chase Sapphire Preferred aparte del hecho de que la oferta de bonificación es un poco más baja que otras tarjetas y no incluye un pase para salas VIP. Sin embargo, no puedes esperar esto de una tarjeta con una tarifa anual tan baja.
Citi Premier
The Citi Premier es bastante similar al Chase Sapphire, pero tiene algunas ofertas diferentes. Personalmente, prefiero el Sapphire para los beneficios de viaje, pero la tarjeta Citi Premier es una gran alternativa para un uso más cotidiano.
- Cuota anual: $95
- Oferta de bienvenida: 60,000 puntos
- Beneficios clave: $100 de crédito anual en hoteles, 3x puntos en gasolineras, hoteles, vuelos y restaurantes, 1x puntos en todas las demás compras
- Puntuación de crédito mínima: 690
- Comisiones por transacciones en el extranjero: Ninguna
Aspecto destacado de la tarjeta
Uno de los mayores pros de esta tarjeta es que esencialmente recuperas todo tu dinero de la tarifa anual del crédito de $100 en hoteles. Ten en cuenta que debes reservar el hotel a través del portal de recompensas Thank You, y la reserva debe ser de al menos $500.
Desventaja de la tarjeta
Mi mayor queja con esta tarjeta es que tiene menos socios de aerolíneas y hoteles que otras grandes tarjetas de crédito de viaje. Por lo tanto, no podrás transferir tus puntos a muchas otras compañías.
American Express Gold Card
Probablemente la opción más obvia que te viene a la mente cuando piensas en una «tarjeta de crédito de recompensas» es la tarjeta American Express Gold, que es una opción extremadamente popular en Estados Unidos. Personalmente, evito las tarjetas Amex debido a su alta relación tarifa-beneficios. Pero dependiendo de qué tipo de beneficios busques, puede que sea una buena opción para ti.
- Cuota anual: $250
- Oferta de bienvenida: 60,000 puntos
- Beneficios clave: $120 de crédito anual en restaurantes y $120 de crédito en Uber (ambos $10 por mes), 4x puntos en restaurantes en todo el mundo, 4x puntos en entrega y tiendas de comestibles en EE. UU., 3x puntos en vuelos, 1x puntos en todas las demás compras.
- Puntuación de crédito mínima: 690
- Comisiones por transacciones en el extranjero: Ninguna
Aspecto destacado de la tarjeta
Los mayores puntos de venta del Amex Gold para expatriados son los 4x puntos en restaurantes y los 3x puntos en vuelos. Mientras que muchas aerolíneas solo ofrecen puntos adicionales por reservas realizadas a través de su portal de viajes especificado, Amex también te permite reservar directamente a través de la aerolínea. Y como alguien que siempre prefiere reservar directamente con la aerolínea, ¡esto es un gran pro!
Desventaja de la tarjeta
El hecho de que muchos de los beneficios sean exclusivos para Estados Unidos es una gran desventaja de la tarjeta, especialmente para expatriados. Dado que vivo en el extranjero, simplemente no obtendría el valor de mi dinero con esta tarjeta. Aunque la tarifa anual de la Venture X puede ser $145 más, se adapta más a nómadas digitales y viajeros que la Amex, que es más una tarjeta para el día a día.
Capital One Venture
Si te gustan los beneficios de la Venture X pero quieres una tarjeta de viaje con una tarifa anual más manejable, te recomiendo la tarjeta Capital One Venture. Esta tarjeta es esencialmente una versión ligeramente reducida de la Venture X. Si estás bien con no tener acceso a salas VIP o el crédito de viaje anual de $300, esta es una gran tarjeta que viene con una tarifa anual mucho más barata.
- Cuota anual: $95
- Oferta de bienvenida: 75,000 puntos
- Beneficios clave: 5x puntos en hoteles y alquiler de coches (reservados a través de Capital One), 2x puntos en todas las demás compras.
- Puntuación de crédito mínima: 690
- Comisiones por transacciones en el extranjero: Ninguna
Aspecto destacado de la tarjeta
El hecho de que esta (mucho más barata) tarjeta tenga exactamente la misma oferta de bienvenida de 75,000 puntos que la Venture X es increíble. Además, esta es una de las pocas tarjetas de crédito que ofrece 2x puntos en todas las compras.
Desventaja de la tarjeta
El único inconveniente real de la tarjeta Venture es que no obtendrás acceso a salas VIP de aeropuertos y no recibirás millas de bonificación en vuelos. Dicho esto, si estos son beneficios importantes para ti, opta por la Capital One Venture X.
Chase Sapphire Reserve
Mientras que la Capital One Venture es una versión económica de la Venture X, la Chase Sapphire Reserve es la versión premium de la Sapphire Preferred. Esta tarjeta, al igual que la Venture X, está cargada de beneficios para viajes y es una gran opción para expatriados que no les importa desembolsar un poco más en una tarifa anual.
- Cuota anual: $550
- Oferta de bienvenida: 60,000 puntos
- Beneficios clave: Membresía de Priority Pass, Crédito de viaje anual de $300, 5x puntos en vuelos reservados a través de Chase, 10x puntos en alquiler de coches y hoteles reservados a través de Chase, 3x puntos en restaurantes, 3x puntos en viajes no reservados a través de Chase, 10x puntos en compras de Chase Dining, 1x puntos en todas las demás compras
- Puntuación de crédito mínima: 720
- Comisiones por transacciones en el extranjero: Ninguna
Aspecto destacado de la tarjeta
Por dónde empezar… La tarjeta tiene MUCHOS beneficios, especialmente para viajeros frecuentes. El crédito de viaje de $300 y la membresía de Priority Pass son los aspectos más destacados para mí. Y realmente puedes acumular muchos puntos con la tarjeta ya que obtienes 3x puntos en restaurantes y 10x en alquiler de coches y hoteles.
Desventaja de la tarjeta
Honestamente, el precio es el mayor inconveniente de esta tarjeta. Aunque a primera vista los beneficios pueden parecer bastante impresionantes, tiene beneficios muy similares a la Capital One Venture X, aunque cuesta $155 más.
Obtengo lo mejor de ambos mundos combinando el Chase Sapphire Preferred y la Venture X. ¡Y gasto $60 menos en mis tarifas anuales que con la Sapphire Reserve!
Discover It Miles
Si estás buscando una tarjeta de viaje sin cuota anual, la Discover It Miles es tu mejor opción. Aunque puede que no esté cargada de beneficios como las otras tarjetas en esta lista, sigue siendo una gran opción si no quieres desembolsar dinero por una tarifa.
- Cuota anual: $0
- Oferta de bienvenida: Discover duplicará tus puntos ganados después de tu primer año usando la tarjeta
- Beneficios clave: 1.5x puntos en todas las compras
- Puntuación de crédito mínima: 690
- Comisiones por transacciones en el extranjero: Ninguna
Aspecto destacado de la tarjeta
Aunque la tarjeta Discover It Miles no tiene un bono inicial, ofrecen una correspondencia de Millas por Millas. Así que, si ganas 50,000 millas en tu primer año usando la tarjeta, Discover te igualará con otras 50,000 millas.
Desventaja de la tarjeta
Obviamente, la tarjeta Discover It Miles tiene menos beneficios que otras tarjetas de crédito de viaje. Pero no tiene tarifa anual, por lo que esto es esperado. El mayor inconveniente de esta tarjeta es que no tiene socios de transferencia. En cambio, tus puntos se convierten esencialmente en reembolso en efectivo en el saldo de tu estado de cuenta.
Comparación de tarjetas de crédito de viaje
| Tarjeta | Cuota anual | Oferta de bienvenida | Puntos estándar | Multiplicadores de puntos | Otros beneficios |
| Capital One Venture X | $395 | 75,000 puntos | 2x | 10x (alquiler de coches y hoteles), 5x (vuelos) | Priority Pass, crédito de viaje anual de $300 |
| Chase Sapphire Preferred | $95 | 60,000 puntos | 1x | 5x (vuelos, alquiler de coches y hoteles), 3x (restaurantes), 2x (viajes no-Chase) | Crédito de hotel de $50 |
| Citi Premier | $95 | 60,000 puntos | 1x | 3x puntos (en gasolineras, hoteles, vuelos y restaurantes) | Crédito de hotel de $100 |
| American Express Gold | $250 | 60,000 puntos | 1x | 4x puntos (restaurantes en todo el mundo) 4x puntos (entrega y tiendas de comestibles en EE. UU.) 3x puntos (vuelos) | Crédito anual de $120 en restaurantes, crédito Uber de $120 |
| Capital One Venture | $95 | 75,000 puntos | 2x | 5x puntos (hoteles y alquiler de coches) | Ninguno |
| Chase Sapphire Reserve | $550 | 60,000 puntos | 1x | 5x puntos (vuelos reservados a través de Chase), 10x puntos (alquiler de coches y hoteles reservados a través de Chase), 3x puntos (restaurantes), 3x puntos (viajes no reservados a través de Chase), 10x puntos (compras de Chase Dining) | Membresía de Priority Pass, crédito de viaje anual de $300 |
| Discover It Miles | $0 | Doble tus puntos ganados en el primer año | 1.5x | Ninguno | Ninguno |
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