Cómo elegir la cuenta bancaria adecuada para tu LLC ubicada en Estados Unidos

En otra guía de ExpatDen, escribí sobre los beneficios fiscales de registrar una LLC en EE. UU. mientras vives en el extranjero.

En esta guía, me gustaría cubrir otro paso importante para establecer tu LLC en el extranjero: abrir una cuenta bancaria.

Voy a cubrir todo lo que necesitas saber para elegir el banco adecuado, solicitar una cuenta y luego financiarla.

Usar tu cuenta bancaria personal para tu LLC

Antes de profundizar en por qué es importante establecer una cuenta bancaria dedicada para tu LLC, aclaremos algo: puedes, de hecho, usar tu cuenta bancaria personal para tu LLC en EE. UU.

Sin embargo, aunque puede ser fácil usar tu cuenta personal, no se recomienda hacerlo. Al fin y al cabo, si la IRS alguna vez te audita o tu negocio es demandado, debes poder separar claramente tus fondos personales de los fondos del negocio.

Tener una cuenta bancaria dedicada (o incluso dos o tres) para tu LLC te ayudará a mantener tus finanzas en orden. Veamos más de cerca por qué.

Por qué tener una cuenta bancaria dedicada para tu LLC

Es importante abrir una cuenta bancaria empresarial específicamente para tu LLC por varias razones.

Uno de los beneficios de registrar una LLC es que tú, como propietario, no serás financieramente responsable en caso de que la LLC sea demandada o adquiera deudas.

Es decir, no tendrás que pagar por estas cosas con tus finanzas personales. Sin embargo, si no tienes una cuenta bancaria dedicada que separe tu dinero del de la LLC, podrías tener que pagar si no puedes demostrar cuánto de las finanzas te pertenecen y cuánto es de la LLC.

Además, tener una cuenta bancaria separada para tu LLC facilita la asignación de una cierta cantidad de dinero cada mes para pagar impuestos trimestrales y otros gastos del negocio. Si intentas gestionar tus finanzas personales y empresariales en un solo lugar, es más fácil gastar los gastos de la LLC en deseos y necesidades personales.

Qué considerar al buscar una cuenta bancaria para tu LLC

Hay una serie de cosas que todos deben considerar al buscar una cuenta bancaria para su LLC, pero como expatriado, tienes algunas cosas más a considerar.

Acceso desde el extranjero

Una de las primeras cosas que debes considerar al buscar un banco con sede en EE. UU. es lo fácil que será configurar y acceder a la cuenta desde el extranjero. Como mínimo, necesitarás lo siguiente:

• banca en línea
• una forma de transferir dinero hacia y desde la cuenta
• la capacidad de realizar cambios importantes por teléfono o por otro medio de comunicación segura

Requisitos

Otra cosa a considerar son los requisitos que vienen con la configuración de una cuenta. ¿Tendrás que presentarte en persona y entregar tus documentos personales y del negocio? ¿O podrías subir esos documentos y configurar la cuenta en línea?

Además, considera cualquier saldo mínimo que debas mantener.

Documentos

Al configurar una cuenta bancaria empresarial, es posible que debas entregar los siguientes documentos:

• nombre comercial oficial de tu LLC
• cualquier alias que use tu LLC
• el Número de Identificación del Empleador (EIN) de tu LLC
• los Artículos de Incorporación de tu LLC (a veces llamados Artículos de Organización)

Tarifas

Algunos bancos cobran tarifas mensuales o anuales por las cuentas comerciales, mientras que otros ofrecen cuentas gratuitas. Al principio, una cuenta gratuita debería ser suficiente para transacciones mensuales simples.

Sin embargo, a medida que tu negocio crece, puede que desees agregar nuevas herramientas y características a tu cuenta. Y esto puede venir con un costo adicional. Ten en cuenta que puedes descontar estas tarifas al final del año.

Tres bancos populares para LLCs

Tienes docenas de opciones cuando se trata de cuentas bancarias para tu LLC. Sin embargo, las he reducido a solo cinco basándome en mi investigación y, en última instancia, en la elección final para mi propia LLC con sede en EE. UU.

Bluevine

Bluevine está en la parte superior de mi lista porque es el banco más fácil de configurar desde el extranjero.

Primero, no tienes que presentarte en persona para abrir una cuenta. Segundo, solo debes entregar el EIN de tu LLC y tus propios datos personales. No es necesario subir documentos de la empresa.

En cuanto a tarifas, Bluevine no cobra tarifas de mantenimiento, tarifas de saldo mínimo ni otros tipos de tarifas. También te da un 2 por ciento de interés APY cuando mantienes un saldo de US$2,500 o más.

Mi característica favorita de Bluevine, sin embargo, es que te ofrece sub-cuentas ilimitadas para tu negocio. Esto facilita la asignación de dinero a medida que llega. Por ejemplo, tengo mi cuenta principal de cheques de negocios, luego tres sub-cuentas para beneficios, impuestos y pago del propietario.

El único inconveniente que veo en Bluevine es que te cobra US$4.95 por cada depósito en efectivo.

Novo

Novo es otro banco popular para LLCs. Para abrir una cuenta con Novo, necesitas entregar el EIN de tu LLC, los Artículos de Incorporación y tus datos personales. También debes depositar un monto inicial de US$50 en la cuenta.

Novo no paga ningún interés, sin importar cuánto saldo mantengas. Sin embargo, obtienes acceso gratuito a cajeros automáticos y descuentos en software de contabilidad selecto.

Después del depósito inicial de US$50, no pagas tarifas por tener una cuenta comercial con Novo.

American Express

American Express ofrece cuentas comerciales que no requieren tarifas de mantenimiento de tu parte. También pagan un interés APY del 1.3 por ciento en saldos de hasta US$500,000.

Si necesitas un préstamo comercial, American Express también puede ayudarte con eso. Ofrece préstamos entre las cantidades de US$2,000 y US$250,000.

Configurar una cuenta corriente comercial con American Express es similar a configurar una a través de Novo.