Cuando envías dinero a Alemania, la mayoría de los expatriados quiere obtener la mayor cantidad posible de dinero en efectivo en el destino de manera oportuna.
Puede que no podamos escapar del hecho de que tenemos que pagar comisiones y conformarnos con tasas de cambio más bajas, pero eso no significa que debamos conformarnos con cualquier servicio de transferencia internacional de dinero.
Con eso en mente, esta guía te mostrará en qué debes fijarte al transferir dinero a Alemania y los servicios más baratos a utilizar, dependiendo de la cantidad que desees enviar.
Antes de comenzar con tu transferencia, siempre es una buena idea comprobar las últimas tasas en Monito, ya que el sitio web te mostrará qué proveedor de servicio de transferencia de dinero te dará las tasas más económicas para transferir efectivo al país.
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Contents
Qué tener en cuenta al enviar dinero a Alemania
Antes de hacer una transferencia internacional de dinero a Alemania, aquí hay tres cosas importantes que debes considerar.
Comisiones de transferencia
En términos generales, pagarás uno de tres tipos de comisiones al enviar dinero desde tu cuenta bancaria de origen a una cuenta bancaria en Alemania.
- comisión fija
- comisión porcentual
- comisión combinada
Veamos cada una más detenidamente.
Comisiones fijas
Una comisión fija es el primer tipo de comisión de transferencia que encontrarás al enviar dinero a Alemania, y no cambia con la cantidad de dinero que transfieras al país.
Ya sea que envíes 1,000 USD o 10,000 USD se te cobrará la misma comisión, que varía entre bancos y proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea.
Bank of America, por ejemplo, cobra 45 USD sin importar cuánto dinero envíes a Alemania, haciendo de una transferencia bancaria una de las opciones más económicas para transferencias de varios miles de dólares.
Comisiones porcentuales
Una comisión porcentual es otro tipo de transferencia con la que te encontrarás, pero a diferencia de las comisiones fijas, las comisiones porcentuales cambian con la cantidad que envíes a Alemania.
Wise por ejemplo, cobra una comisión porcentual del 0,48 por ciento en una transferencia de 1,000 USD, lo que significa que pagarás aproximadamente 4,80 USD en comisiones porcentuales de Wise (sin incluir la comisión de transferencia bancaria ACH — más sobre esto más adelante).
Sin embargo, ten en cuenta que al utilizar un servicio de transferencia de dinero en línea y al transferir con una tarjeta de crédito, se te cobrará una comisión del 1 al 3 por ciento del monto total que estás enviando a Alemania.
Comisiones combinadas
El tercer tipo de comisión con la que te encontrarás al transferir dinero a Alemania es la comisión combinada, que es una combinación de una comisión fija y una comisión porcentual.
PayPal utiliza esta estructura para cobrar por transferencias de dinero internacionales.
Ten en cuenta que los tipos de comisión no siempre predicen si un servicio va a ser más barato o más caro que el siguiente.
Las tasas de cambio también juegan un papel importante al obtener dinero en un banco alemán, así que veamos cómo pueden o bien ahorrarte o bien costarte dinero.
Tasas de cambio
Es raro que los bancos y los proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea te den tasas del mercado medio (excepto Wise), así que asegúrate de verificar la tasa de cambio que te cotizan con la tasa del mercado medio en XE.
Además de las comisiones de transferencia y las tasas de cambio, también debes considerar las velocidades de transferencia, que cubriré a continuación.
Velocidades de transferencia
Puede que tengas prisa o no para que llegue tu dinero a Alemania, pero es bueno saber cuánto tiempo tomarán las transferencias típicas en caso de que tengas que programar pagos mensuales o necesites gastos de manutención.
Usar servicios como Wise o bancos generalmente tomará de uno a tres días hábiles.
Al usar un servicio como Western Union, puedes obtener tu dinero en minutos, pero prepárate para pagar mucho más en comisiones.
Si optas por el tradicional cheque en papel, espera meses para que esa transferencia se compense.
Ahora que sabes qué considerar al transferir dinero a Alemania, veamos tus opciones.
Opciones de servicio de transferencia de dinero
Cuando se trata de enviar dinero desde el extranjero a tu cuenta bancaria alemana, tienes bastantes opciones.
Wise
Wise es uno de los pocos proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea que ofrece tasas de cambio del mercado medio, lo que los hace populares entre los expatriados en Alemania.
Pagarás una comisión porcentual por usar su servicio, y en comparación con otros proveedores, sus tarifas son competitivas.
Por ejemplo, en una transferencia de 1,000 USD a Alemania, cobran una comisión porcentual de 4,80 USD junto con la comisión bancaria de 2,59 USD para transferencias ACH — la opción más barata en su sitio web. Al final, terminarías con 832,55 EUR.
Sin embargo, esa misma transferencia de 1,000 USD costaría más si eligieras transferencia bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito como medio de pago, especialmente porque las tarjetas de crédito tomarán del 1 al 3 por ciento de tu transferencia:
- transferencia bancaria — comisión de 5,64 USD
- tarjeta de débito — comisión de 11,56 USD
- tarjeta de crédito — comisión de 37,44 USD
Además, Wise es bastante rápido, prometiendo entrega en un día si realizas la transferencia de lunes a jueves.
En cuanto a seguridad, Wise cuenta con un equipo dedicado al fraude, ofrece notificaciones en tiempo real, protección de datos y más.
Puedes usar Wise en tu ordenador o móvil en su aplicación para Android e iOS, y la verificación sólo toma unos minutos si tienes los documentos preparados.
Consulta nuestra revisión en profundidad de Wise.
Transferencias bancarias
Para transferencias de hasta unos miles de dólares, es mejor evitar los bancos y optar por Wise.
Sin embargo, con transferencias más grandes, los bancos suelen ser el camino a seguir porque la mayoría de ellos cobra una comisión fija relativamente pequeña junto con sus comisiones de tasa de cambio.
Es por esta razón que los bancos tienden a ser el método de transferencia preferido por los expatriados en Alemania que necesitan pagos iniciales para coches o propiedades.
Usando Bank of America, por ejemplo, pagarás una comisión fija de 45 USD sin importar cuánto dinero transfieras a Alemania.
Sin embargo, Bank of America — y la mayoría de los otros bancos — no revelan las comisiones de tasa de cambio. Dicho esto, sin embargo, es seguro asumir que están tomando del 2 al 4 por ciento en comisiones por tasas de cambio.
Las transferencias bancarias también son rápidas, con el dinero aterrizando en tu cuenta alemana en uno a dos días hábiles si se envía antes de las 5 pm.
El único inconveniente de usar un banco es que el proceso es mucho más tedioso que si usas Wise, ya que tu banco podría no tener una aplicación dedicada para este servicio.
Western Union
Western Union no es la mejor opción para transferir dinero a Alemania, pero si necesitas dinero urgentemente, puede convertirse en tu método preferido.
Puede que no diga que está cobrándote comisiones de transferencia, pero Western Union está tomando aproximadamente un 4 a 5 por ciento de la tasa de cambio.
Con eso en mente, si envías 1,000 USD a Alemania a través de Western Union usando una transferencia bancaria, sólo obtendrás 817,90 EUR en el mejor de los casos.
Para transferencias más rápidas usando las opciones a continuación, las comisiones aumentarían:
- tarjeta de crédito — 29,99 USD
- tarjeta de débito — 2,99 USD
Si optas por una transferencia bancaria, tendrás tu dinero en uno a cinco días hábiles. Para transferencias con tarjeta de débito y crédito, tendrás tu dinero en un día.
Habiendo sido el servicio de transferencia de dinero preferido durante décadas, Western Union es seguro, incluso si es caro.
Sin embargo, su sitio web es mucho más fácil de usar que si estuvieras transfiriendo dinero a través del sitio web de un banco.
PayPal
También puedes transferir dinero a una cuenta bancaria en Alemania usando el servicio de PayPal, Xoom.
Xoom es ligeramente mejor que Western Union, también. Para una transferencia de 1,000 USD a Alemania, tomarían aproximadamente un 2 a 4 por ciento en comisiones de tasa de cambio junto con una comisión de tarjeta de débito o crédito de 30,49 USD — lo siento, no se permiten transferencias bancarias con Xoom.
Xoom de PayPal tiene una cosa a su favor: la velocidad de transferencia. Puedes obtener tu dinero en Alemania en menos de tres horas.
Xoom también es atento a la seguridad, ya que utiliza encriptación de datos y monitoreo de fraudes en todas sus transferencias.
Su sitio web también es fácil de usar y se integra con tu cuenta de PayPal. También puedes usar su aplicación en Android e iOS.
Retiros en cajeros automáticos
La mayoría de los principales bancos de Alemania no cobran comisiones por cajero automático si estás usando la tarjeta de débito del banco de tu país de origen, pero los cajeros automáticos de propiedad privada sí lo hacen.
De hecho, podrían cobrar hasta 4,50 EUR solo por retirar algo de dinero de sus máquinas. Lo bueno es que revelan la tarifa de antemano.
Sin embargo, ten en cuenta que este es solo el cargo que pagarás en Alemania. Tu banco de origen también podría cobrarte una tarifa de cajero automático además de eso.
Además, esas comisiones son además de las comisiones ocultas de tasa de cambio que terminarás pagando por usar un cajero automático.
Dicho todo esto, es mejor consultar con tu banco de origen cómo manejan los retiros en cajeros automáticos extranjeros. Algunos bancos, como TD Bank, incluso pueden reembolsarte las tarifas de cajeros automáticos en Alemania.
Pero elige y decide cuándo y por qué retiras dinero de un cajero automático en Alemania, ya que probablemente te costará más a largo plazo, especialmente si estás limitado a solo 500 EUR en retiros por día.
Lo bueno, sin embargo, es que recibirás tu dinero al instante, siempre y cuando el cajero automático esté surtido con billetes crujientes.
Criptomonedas
La capital de Alemania, Berlín, fue apodada la Capital de Bitcoin de Europa por The Guardian en 2013 gracias a la amplia aceptación de las criptomonedas en la ciudad.
Dicho esto, si deseas retirar tus Bitcoins por dinero en efectivo, Alemania actualmente cuenta con 56 cajeros automáticos de Bitcoin en el país.
Sin embargo, los bancos alemanes no ofrecen intercambio de moneda para criptomonedas.
El mejor método para enviar dinero a Alemania
Como puedes ver en la tabla a continuación, Wise es tu mejor opción cuando envías 1,000 USD a Alemania. A medida que te acercas a los 10,000 USD, sin embargo, las transferencias bancarias tienden a rendir más dinero en el destino.
| Método | Velocidad | 1,000 USD | 10,000 USD |
| Wise | 1 a 3 días | 832,80 EUR | 8,328.50 EUR |
| Transferencias bancarias | 1 a 2 días | 800 EUR | 8,341.52 EUR |
| Western Union | 1 a 5 días | 817,90 EUR | 8,179 EUR |
| PayPal | 1 día | 823 EUR | 8,230 EUR |
| ATM | Instantáneo | NA | NA |
| Criptomonedas | NA | NA | NA |
Con esos números generales en mente, veamos las opciones que son mejores para los expatriados de países específicos.
Recomendación específica por país
Si estás enviando dinero a Alemania desde EE. UU., el Reino Unido o Canadá, aquí están tus mejores opciones.
Estados Unidos
Wise es tu mejor opción si envías unos miles de dólares a Alemania desde EE. UU. Pero una vez que te acercas a los 10,000 USD, tu mejor apuesta es usar una transferencia bancaria, como a través de Bank of America.
Sin embargo, si encuentras que tu banco cobra comisiones de transferencia superiores a 100 USD para transferencias de 10,000 USD, podrías querer usar Wise en su lugar.
Reino Unido
Al enviar dinero desde el Reino Unido a Alemania, Wise es una excelente opción.
Para transferencias más grandes, podrías querer usar un banco como Barclay’s o HSBC UK. Barclay’s cobra una comisión fija de 19 GBP a 44 GBP para todas las transferencias, mientras que HSBC UK cobra hasta 30 GBP.
Canadá
Si tienes que enviar dinero desde Canadá a Alemania, utiliza Wise para obtener las mejores tarifas.
Para transferencias que se acercan a 10,000 CAD o más, Scotiabank es tu método preferido, ya que generalmente están en la parte superior de la lista para expatriados, viajeros internacionales y estudiantes en el extranjero.
Y es fácil ver por qué ese es el caso. Scotiabank solo cobra 19 CAD por transferencias internacionales de dinero a Alemania.
Ahora, depende de ti
Ahora que sabes las opciones que tienes al enviar dinero a Alemania, puedes tomar una decisión basada en cuánto vas a enviar y desde qué país.
Habiendo dicho eso, recuerda consultar Monito para averiguar qué proveedores de servicios de transferencia de dinero te ofrecerán las mejores tarifas.
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