إذا كنت تواجه صعوبة في العثور على أفضل طريقة لتحويل الأموال إلى الإمارات العربية المتحدة، فإن هذا الدليل سيساعدك على تضييق خياراتك لتشمل فقط تلك التي تقدم أفضل أسعار الصرف وأقل رسوم لتحويل الأموال.
في النهاية، الفرق بين الحصول على 9,500 درهم إماراتي و10,000 درهم إماراتي في حسابك لنفس المبلغ من العملة يعتمد على هذين العاملين.
بعدما ذكرت ذلك، يُظهر لك هذا الدليل مقدمي خدمات تحويل الأموال المشهورين المتاحين عبر الإنترنت ومقارنة بين رسوم تحويلاتهم وأسعار صرفهم، لكي تتمكن من الحصول على أكبر قدر من الدراهم الإماراتية في حسابك.
قبل أن نبدأ، يمكنك أيضًا التحقق من Monito للحصول على أحدث أسعار الصرف ورسوم التحويل لجميع مقدمي خدمات تحويل الأموال المشهورين.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
من الجيد أن تعرف
حسب الدولة التي أتيت منها، قد تضطر إلى تقديم تقرير سنوي لحكومتك إذا تجاوز حسابك المصرفي في بلد أجنبي حداً معيناً.
يتعين على الأمريكيين تقديم ما يسمى بنموذج FinCEN 114 عند تقديم ضرائبهم كل عام إذا كان لديهم ما يعادل 10,000 دولار أو أكثر في حسابهم المصرفي في الإمارات العربية المتحدة في أي وقت خلال العام السابق.
وإلا، قد تفرض عليهم مصلحة الضرائب غرامات.
بعدما ذكرت ذلك، إذا كانت حكومتك تطبق نفس القوانين، فتبعها بدقة وإلا قد تواجه عقوبات جسيمة أو أكثر.
ما يجب الانتباه إليه عند إرسال الأموال إلى الإمارات العربية المتحدة
لديك العديد من الخيارات عند إرسال الأموال إلى الإمارات العربية المتحدة، لكنها جميعًا لا تعطي نفس المبلغ عند الاستلام. للحصول على أعلى مبلغ، عليك النظر في ثلاثة عوامل:
- رسوم التحويل
- أسعار الصرف
- سرعات التحويل
بدءًا برسوم التحويل، لنغطي كل واحدة بتفصيل أكثر.
رسوم التحويل
رسوم التحويل هي ما تفرضه مقدمي خدمات تحويل الأموال لنقل أموالك من حساب مصرفي خارج الإمارات إلى حساب داخل الدولة.
يمكن أن تكون هذه الرسوم مخفية أو مكشوفة مقدمًا، ولكنها عادة ما تأتي في ثلاثة أشكال:
- الرسوم الثابتة
- الرسوم النسبة المئوية
- الرسوم المدمجة
سنغطي كل واحدة منها في الأقسام التي تلي.
الرسوم الثابتة
الرسوم الثابتة هي نوع من الرسوم التي يجب على الجميع دفعها عند إرسال الأموال من بنك لآخر، خاصة دوليًا.
الشيء الجيد بشأن الرسوم الثابتة هو أنها لا تتغير أبدًا. لذا، يمكنك إرسال بضعة مئات من الدولارات أو عشرات الآلاف من الدولارات إلى الإمارات، وستدفع نفس الرسوم بغض النظر عن حجم المبلغ.
هذا يعني أنه بالنسبة للتحويلات الكبيرة، يجب عليك اختيار مقدم خدمة تحويل أموال يفرض رسومًا ثابتة.
إذا كنت قادمًا من الولايات المتحدة ولديك حساب مع بنك أوف أمريكا، ستدفع فقط 45 دولارًا أمريكيًا لإرسال الأموال إلى الإمارات، مما يجعلهم من الخيارات الأكثر فعالية من حيث التكلفة لإرسال مبالغ كبيرة.
لكن هناك رسومًا أخرى يجب أن تكون على علم بها، وسننظر في واحدة منها تاليًا.
الرسوم النسبة المئوية
تعمل الرسوم النسبة المئوية كما يوحي الاسم؛ حيث تفرض البنوك نسبة معينة من إجمالي مبلغ التحويل الخاص بك.
هذا يعني أنه عندما ترسل بعض آلاف الدولارات أو أقل إلى الإمارات، يجب أن تجد مقدم خدمة تحويل أموال يستخدم هيكل الرسوم هذا.
تستخدم Wise هذا النوع من هيكل الرسوم للتحويلات الدولية، ولهذا السبب هم في بعض الأحيان الخيار الأفضل للوافدين. أقول أحيانًا because low fees doesn’t always equal more AED in your bank account.
الرسوم المدمجة
مقدمو خدمات تحويل الأموال الذين يفرضون الرسوم المدمجة يضمون بين الرسوم الثابتة والنسبة المئوية في هياكل الدفع الخاصة بهم.
باي بال، ويسترن يونيون، وبعض البنوك تفرض هذه الرسوم المدمجة، وهو ما يعني أنه يجب أن تكون متيقظًا عند استخدام هذه الخدمات إلا إذا لم يكن لديك خيار آخر أو في حالة طوارئ.
الآن بعد أن قمت بتغطية جميع الرسوم التي ستواجهها عند إرسال الأموال إلى الإمارات، يمكننا الانتقال إلى نقطة مهمة أخرى – أسعار الصرف.
أسعار الصرف
أسعار الصرف هي كم ترغب البنوك في شراء وبيع عملة معينة، وهدفك عند إرسال الأموال إلى الإمارات هو الحصول على أفضل سعر صرف ممكن.
يمكنك استخدام أداة أسعار الصرف على XE.com للتحقق من الأسعار المتوسطة للسوق وما يقدمه مقدم خدمة تحويل الأموال.
استهدف مقدم الخدمة الذي يقدم أقرب الأسعار إلى الأسعار المتوسطة للسوق الخاصة بـ XE لضمان حصولك على أكبر قدر ممكن من الدراهم الإماراتية في حسابك البنكي.
لكن تذكر، أسعار الصرف ليست سوى جزء من المعادلة. الرسوم مهمة بنفس القدر. لذا، من المنطقي اختيار مقدم الخدمة الذي يقدم أفضل أسعار الصرف and وأقل الرسوم.
مع تغطية هذا، لنلقي نظرة على سرعات التحويل.
سرعات التحويل
الشيء الأخير الذي يجب أن تأخذه في الاعتبار قبل إرسال المال إلى الإمارات هو مدى سرعة حاجتك لأموالك.
إذا كنت في ضائقة مالية أو بحاجة إلى أموال لتغطية طارئ طبي، فإنك بالتأكيد ترغب في اختيار مزود خدمة تحويل الأموال الذي سيصلك بالمال في غضون دقائق.
ومع ذلك، إذا كان لديك متسع من الوقت، أو كنت بحاجة فقط لإرسال المال إلى الإمارات لتغطية نفقات المعيشة العامة كل شهر، يمكنك جدولة التحويلات وعدم القلق بشأن مدى سرعتها.
بوجه عام، تميل البنوك إلى أن تكون أبطأ في التحويلات الدولية، في حين أن مقدمي خدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت مثل Wise أسرع.
الآن وقد قمنا بتوضيح النقاط المذكورة أعلاه، لنلقِ نظرة على خيارات تحويل الأموال.
خيارات خدمة تحويل الأموال
لزيادة حجم الدراهم الإماراتية الذي تحصل عليه في حسابك البنوك المستلمة، اختر مقدم خدمة تحويل الأموال الذي يقدم أفضل أسعار الصرف وأقل الرسوم.
في الأقسام أدناه، أغطي الطرق الأكثر شعبية للوافدين.
Wise
فيما يتعلق بالحصول على أكبر قدر من الدراهم الإماراتية في حسابك البنكي المستلم Wise تأتي في المرتبة الأولى.
في تحويل بقيمة 1,000 دولار أمريكي إلى الإمارات، تقدم Wise الأسعار المتوسطة للسوق والرسوم التالية للتحويل بالإضافة إلى رسوم النسبة المئوية البالغة 56.33 دولار أمريكي:
- الخصم من البنك – رسوم 15.97 دولار أمريكي
- تحويل بنكي – رسوم 4.14 دولار أمريكي
في النهاية، ستحصل على 3,637.53 درهم إماراتي في حسابك البنكي في الإمارات إذا اخترت أرخص رسوم تحويل لدى Wise – وهي طريقة التحويل البنكي.
اطلع على مراجعتنا المتعمقة لـ Wise لمعرفة المزيد عن خدماتها واكتشاف كيف يمكنها توفير المال في تحويلاتك الدولية القادمة.
التحويلات البنكية
تعتبر التحويلات البنكية وسيلة فعالة من حيث التكلفة لإرسال مبالغ كبيرة من المال – لنقل، 10,000 دولار أمريكي أو أكثر – من حسابك البنكي في بلدك إلى حساب بنكي في الإمارات.
For حاملي حسابات سيتى بنك ، هذا هو الخيار الأكثر توفيرًا، حيث يفرضون فقط رسوم تحويل دولية بقيمة 25 دولارًا أمريكيًا. بالنسبة لحاملي حسابات Citigold أو Citi Priority، تدفع أقل – 17.50 دولار. علاوة على ذلك، لا يدفع عملاء Citigold Private أي رسوم تحويل.
ومع ذلك، يأخذ سيتى بنك حصته من أسعار الصرف، عادة ما تكون حوالي 0.01 بالمئة إلى 0.5 بالمئة. لذا، لن تحصل على الأسعار المتوسطة للسوق التي تقدما Wise، لكن الرسوم الأقل للتحويل تجعلها أكثر كفاءة من حيث التكلفة.
باعتبار كل هذا، يتيح لك سيتى بنك الحصول على 3,580.68 درهم إماراتي في تحويل بقيمة 1,000 دولار أمريكي و36,633.18 درهم إماراتي في تحويل بقيمة 10,000 دولار أمريكي.
ومن ثم، يعتبر سيتى بنك أكثر تكلفة بالنسبة لتحويلات بقيمة 1,000 دولار ولكنه أقل تكلفة بالنسبة لتحويلات بقيمة 10,000 دولار إلى الإمارات.
ويسترن يونيون
ويسترن يونيون هي واحدة من مقدمي خدمة تحويل الأموال الأقدم الموجودة شخصيًا وعبر الإنترنت. وعلى الرغم من أنهم قد يكونون سريعون، إلا أنهم ليسوا الأرخص عندما يتعلق الأمر بتحويل الأموال إلى الإمارات.
تأخذ ويسترن يونيون 2.5 بالمئة من أسعار الصرف المتوسطة في السوق كرسوم لسعر الصرف. بالإضافة إلى ذلك، تفرض رسوم تحويل بقيمة 0.99 دولار أمريكي.
ربما يبدو الأمر بسيطًا، ولكن الأرقام لا تكذب. نظرًا لارتفاع رسوم سعر الصرف، تمنحك ويسترن يونيون فقط 3,623.50 درهم إماراتي في تحويل بقيمة 1,000 دولار أمريكي إلى البلد.
أيضًا، يمكنك فقط تحويل ما يصل إلى 50,000 دولار أمريكي إلى الإمارات باستخدام ويسترن يونيون، لذا إذا كنت بحاجة إلى المال لدفع مقدمًا على شقة، فالأفضل لك هو استخدام التحويل البنكي.
زوم (باي بال)
باي بال زوم هو خيار سريع لإرسال الأموال إلى الإمارات، ولكن هذه السرعة تأتي بتكلفة.
تفرض زوم رسوم بقيمة 20.49 دولارًا أمريكيًا للبطاقة الائتمانية أو الخصم على تحويل بقيمة 1,000 دولار أمريكي. لنفس المبلغ عند استخدام PayPal أو خصم بنكي، ستدفع رسوم تحويل قدرها 4.99 دولار أمريكي.
أما فيما يتعلق برسوم أسعار الصرف، تفرض زوم 2 بالمئة إلى 4 بالمئة من الأسعار المتوسطة للسوق، على الرغم من أنها لا تكشف عن المبلغ الدقيق.
بالنظر إلى كل ذلك، إذا أرسلت 1,000 دولار أمريكي إلى الإمارات باستخدام زوم، ستحصل على 3,524.25 درهم إماراتي في الطرف المستلم، مما يجعلهم الخيار الأغلى في هذه القائمة.
بالإضافة إلى ذلك، لا يمكنك إرسال مبلغ يزيد عن 10,569 درهم إماراتي (حوالي 3,000 دولار أمريكي) إلى الإمارات باستخدام زوم.
سحوبات الصراف الآلي
يمكنك استخدام بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك لسحب النقود في معظم ماكاينات الدفع الآلي في الإمارات، ولحسن الحظ، يمكن العثور على أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد.
تختلف رسوم أجهزة الصراف الآلي في الإمارات حسب الجهاز، ولكن بشكل عام يمكنك توقع دفع 99 درهم إماراتي للسحوبات الدولية. لكن هناك الرسوم التي يفرضها البنك في وطنك أيضًا ، لذا كن حذرًا حيال ذلك.
لتجنب رسوم أجهزة الصراف الآلي، يمكنك الحصول على حساب بنكي في بنك TD أو Charles Schwab في الولايات المتحدة أو كندا، أو بنك Metro في المملكة المتحدة. هذه البنوك تقوم بإعادة جميع رسوم أجهزة الصراف الآلي الدولية.
بالنسبة لحدود السحب اليومية، تحدد البنوك في الإمارات بحد أقصى 5,000 درهم في اليوم.
العملات المشفرة
العملات المشفرة قانونية في الإمارات. البلد، في الواقع، يقوم بتطوير أصوله الرقمية الخاصة به التي تسمى EmCash.
ومع ذلك، فإن العثور على ماكينة صرف العملات المشفرة في الإمارات يعتبر تحديًا. وفي وقت كتابة هذا المقال، يوجد ماكينة صرف عملات مشفرة واحدة فقط تقع في دبي.
أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى الإمارات
Wise هي اختيارك الأفضل عند إرسال 1,000 دولار أمريكي إلى الإمارات. ومع ذلك، عندما تصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات، فإن التحويلات البنكية تحصل على مزيد من الدرهم على الطرف المستلم.
| الطريقة | السرعة | 1,000 دولار أمريكي | 10,000 دولار أمريكي |
| Wise | من 1 إلى 3 أيام | 3,637.53 درهم إماراتي | 36,464.94 درهم إماراتي |
| زوم | يوم واحد | 3,524.25 درهم إماراتي | NA |
| حاملي حسابات سيتى بنك | 2 إلى 3 أيام | 3,580.68 درهم إماراتي | 36,633.18 درهم إماراتي |
| ويسترن يونيون | من 1 إلى 4 أيام | 3,623.50 درهم إماراتي | 36,235 درهم إماراتي |
نظرًا لأن هذه مجرد إرشادات عامة، دعونا نلقي نظرة على بعض التوصيات الخاصة بكل بلد عندما يتعلق الأمر بإرسال الأموال إلى الإمارات.
توصيات خاصة بكل بلد
عند إرسال الأموال إلى الإمارات من الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة أو كندا، إليك أفضل الخيارات.
الولايات المتحدة
Wise تتغلب على جميع مقدمي خدمات تحويل الأموال الأخرى عندما يتعلق الأمر بإرسال الأموال من الولايات المتحدة إلى الإمارات، خاصة إذا كان مبلغ التحويل أقل من 10,000 دولار أمريكي.
بالنسبة للتحويلات الأكبر، فإن سيتى بنك هو الطريقة الأفضل لوافدي الولايات المتحدة. رسوم التحويل الدولي البالغة 25 دولارًا أمريكيًا تجعلها واحدة من الخيارات الأكثر توفيرًا للتحويلات الدولية الكبيرة إلى الإمارات.
المملكة المتحدة
Wise هو خيار ميسور التكلفة للوافدين البريطانيين الذين يحتاجون إلى إرسال الأموال في الإمارات، حيث يقدمون أكبر المبالغ في الطرف المستلم.
بالنسبة لتحويلات بقيمة 10,000 جنيه إسترليني أو أكثر، تحقق من Lloyds Bank. يفرضون فقط 9.50 جنيه إسترليني على التحويلات المالية الدولية من المملكة المتحدة إلى الإمارات.
كندا
بالنسبة للكنديين، Wise تأتي كأكثر طرق توفيرًا لإرسال الأموال إلى الإمارات طالما كان ذلك المبلغ أقل من 10,000 دولار كندي.
لأي مقدار يتجاوز ذلك، يمكن التحويل عن طريق RBC رويال بنك حيث تفرض فقط 10 دولارات كندية على التحويلات المالية الدولية.
الآن، إلى أنت
بهذا نكون قد انتهينا من دليل حول كيفية أرخص طريقة لإرسال الأموال إلى الإمارات
يجب أن تكون مجهزًا بشكل جيد بالمعلومات التي تحتاجها لاتخاذ أفضل قرار في حالتك، سواء كان ذلك لنقل بضع مئات من الدولارات، أو بضعة آلاف، أو عشرات الآلاف إلى الإمارات.
ومهما فعلت، لا تنسَ أن التحقق من Monito قبل الالتزام بمقدم خدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت. يقومون بتحديث موقعهم يوميًا بأسعار الصرف ورسوم التحويل الأخيرة لجميع مقدمي الخدمات المشهورين.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: