كيف يمكنني الحصول على قرض عقاري من بنك أمريكي لشراء عقار في الخارج؟

الحصول على رهن عقاري لشراء عقار في الخارج يمكن أن يكون مسعى شاقًا. حتى عندما تجد مقرضًا مستعدًا للمساعدة، فإن معظم الخيارات المتاحة للأمريكيين للحصول على رهن عقاري دولي غالبًا ما تتضمن شروطًا غير مألوفة، مصحوبة بمتطلبات ووثائق فريدة.

فيما يلي بعض الطرق الفعالة لتمويل شراء عقار دولي كمواطن أمريكي، إلى جانب المتطلبات المشتركة والتحديات المحتملة.

البنوك في الولايات المتحدة التي تقدم رهونًا عقارية دولية

عدد قليل فقط من البنوك الأمريكية تقدم رهونًا عقارية دولية للأمريكيين لشراء عقارات في الخارج. تجعل تعقيدات اللوائح الدولية والتحديات المرتبطة بتحصيل الديون هذا المجال عادة محصورًا على المؤسسات المالية الكبيرة ذات التحمل العالي للمخاطر.

تقدم البنوك الأمريكية القليلة التي تغامر في مجال الرهون العقارية الدولية عادةً عروضها إلى العملاء الذين يشترون عقارات في مجموعة مختارة من البلدان ذات التنظيم الجيد حيث تمتلك البنك عمليات.

غالبًا ما تحمل هذه القروض معدلات فائدة أعلى، تتراوح عادة بين 10٪ إلى 20٪. كما أن دفعة كبيرة مقدمة، تتراوح أحيانًا بين 50٪ إلى 70٪ من قيمة العقار، تعد مطلبًا شائعًا.

إذا كنت تعيش بالقرب من الحدود الأمريكية وتعتزم شراء عقار في البلد المجاور، فكر في زيارة البنوك المحلية.

قد تكون بنوك الحدود على دراية بالتمويل عبر الحدود وقد تحتفظ بعمليات في البلد المجاور، حتى إذا لم تكن لديها حضور بارز عبر الإنترنت. يمكن أن يساعدك بناء علاقة شخصية مع بنك محلي في الحصول على شروط أكثر ملاءمة من المؤسسات الكبرى.

بالنسبة لأولئك الذين يسعون لخيارات أوسع، إليك بعض البنوك الوطنية التي تقدم خدمات الرهن العقاري الدولي:

• أتش أس بي سي: تقدم قسمهم الدولي برنامج القروض العقارية في الخارج للأمريكيين الذين يشترون عقارات في دول مثل كندا والمملكة المتحدة وفرنسا وأستراليا وغيرها. يتم تحديد الأهلية على أساس كل حالة على حدة، اعتمادًا على الدخل، ومبلغ القرض، إلخ. ابدأ بالتقديم عبر موقعهم الإلكتروني: خدمات أتش أس بي سي الدولية.

• باركليز إنترناشونال: يقدم هذا البنك برنامجًا لرهن العقاري للعملاء الذين يشترون منازل أو عقارات استثمارية في المملكة المتحدة. قبل بدء العملية، ستحتاج إلى حساب باركليز دولي بعملة الدولار أو الإسترليني أو اليورو مع رصيد يعادل 100,000 جنيه إسترليني على الأقل. يمكن العثور على مزيد من التفاصيل هنا: رهون باركليز الدولية.

• ستاندرد تشارترد إنترناشونال: يوفرون قروضًا عقارية للأمريكيين الذين يسعون لشراء عقارات في بلدان معينة مثل الصين والهند وسنغافورة والإمارات العربية المتحدة. تتفاوت الشروط بناءً على صحتك المالية وموقع العقار. ابدأ بملء النموذج عبر الإنترنت: رهون ستاندرد تشارترد الدولية.

الرهن العقاري عبر الحدود

نظرًا لندرته، يختار العديد من المشترين المحتملين للعقارات في الخارج الحصول على رهون عقارية عبر الحدود من خلال وسطاء دوليين مستقلين.

عادةً، ستحتاج إلى تقديم مستندات قياسية مثل كشوف الحساب المصرفي، تقارير الائتمان، إثبات الدخل، إلخ، والتي سنتعمق فيها في القسم التالي.

الحد الأدنى للمبلغ المطلوب عادةً للحصول على رهن عقاري عبر الحدود هو حوالي 100,000 دولار، مع ما لا يقل عن 30٪ من قيمة العقار كدفعة مقدمة. يمكن أن تتراوح مدة هذه الرهون بين ثلاث إلى 30 سنة.

يمكن أن تتفاوت معدلات الفائدة وشروط القرض بشكل كبير. بينما قد يؤمن تأمين قرض بالدولار معدلًا أقل، توقع معدلات أعلى للعقارات في الخارج مقارنة بتلك الموجودة في الولايات المتحدة.

من الضروري التأكد من أن سجل ائتمانك وحالتك المالية الحالية في حالة جيدة، حيث يجري السماسرة تقييمات شاملة. غالبًا ما يتقاضى هؤلاء المقرضون رسومًا أولية للخدمات مثل فحوصات الائتمان، وتقييمات العقارات، والموافقات على القروض.

من المفيد استكشاف عدد من السماسرة قبل الالتزام.

كريديوم

تعمل كريديوم مثل شبكة اجتماعية للمقرضين، حيث تربط المقترضين الخاصين مع المقرضين الخاصين داخل شبكة موثوقة من المطورين والمستثمرين. تتم العملية بالكامل عبر الإنترنت، مما يسمح للمواطنين الأمريكيين بطلب قروض عقارية من المقرضين المحليين في بلدان مثل فرنسا، ألمانيا، إيطاليا، البرتغال، سويسرا، إسبانيا، هولندا، إيرلندا، كندا، أستراليا، نيوزيلندا، دبي، تركيا، موناكو وجنوب إفريقيا. للبدء، قم بإنشاء حساب وأكمل استبيانهم على: https://www.kredium.com/.

إنيس غلوبال

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في شراء العقارات الفاخرة في الخارج، تقدم إنيس غلوبال حلولًا تمويلية حسب الطلب للأفراد ذوي الأصول العالية. تشمل شبكتهم الائتمانية أكثر من 500 كيان في أكثر من 20 دولة، تركز على مناطق مثل فرنسا، موناكو، سويسرا، إسبانيا، البرتغال، المملكة المتحدة والنمسا. لمزيد من المعلومات، اتصل بهم عبر موقعهم الإلكتروني: https://www.ennessglobal.com/.

القروض الشخصية

بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن خيارات أكثر اقتصادًا، قد يكون الحصول على قرض شخصي من خلال مقرض خاص أو اتحاد ائتماني وصائيًا. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون تمويل البائع أو المطور، حيث يقدم مطور العقار أو البائع قرضًا، خيارًا.

على عكس الرهون العقارية التي تستخدم عادةً العقار كضمان، غالبًا ما تذهب القروض الشخصية غير مضمونة، معتمدة بشكل كبير على سجل الائتمان والنقاط الائتمانية الخاصة بك. ومع ذلك، توجد قروض شخصية مضمونة، مما يوفر معدلات أقل محتملة مقابل التعهد بضمان.

عند الموافقة، يوفر القرض الشخصي مبلغًا مقطوعًا بمعدل فائدة محدد مسبقًا. قد يكون هذا المعدل أعلى من معدلات الرهون المعتادة، ولكن يعتمد المعدل الفعلي غالبًا على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك، الدخل، وجود أو حالة كفيل، تتراوح عادة بين 5٪ إلى 20٪.

يمكن أن تتراوح قيم القروض الشخصية من 100 دولار إلى أكثر من 100,000 دولار، مع فترات زمنية تمتد من ستة أشهر إلى عشر سنوات. بمجرد الموافقة، تصبح الأموال متاحة عادةً في غضون أيام إلى أسابيع.

إليك بعض المنصات القرضية الموثوقة لبدء البحث:

سوفي

يتميز سوفي بعدم تحميل المقترضين رسوم متنوعة. ليكون مؤهلاً، يحتاج المتقدمون إلى إظهار درجة ائتمان متميزة ودخل ثابت. في حين لا توجد عقوبات على المدفوعات المتأخرة، فإن الفائدة المكتسبة ستؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. ميزة إضافية هي ميزة حماية البطالة من سوفي، التي تسمح للمقترضين بإيقاف المدفوعات مؤقتًا إذا واجهوا فقدانًا غير متوقع للوظيفة.

ابدأ العملية عبر الإنترنت على: https://www.sofi.com/personal-loans/.

نقطة القرض من ليندينغ

تهتم نقطة بالقرض بالأشخاص الذين لديهم درجات ائتمان غير كاملة. تقيم المنصة المتقدمين بناءً على عوامل مثل العمل الحالي ومستوى الدخل. حتى الذين يمتلكون درجات ائتمان منخفضة تصل إلى 590 قد يُعتبرون، شريطة أن يكون لديهم دخل سنوي ثابت لا يقل عن 35,000 دولار.

ابدأ عملية التقديم على: https://www.lendingpoint.com/personal-loans/.

المتطلبات والمستندات الشائعة

• هوية صالحة تثبت أنك بين 18 و70 عامًا، وتتماشى مع متطلبات التأمين على الحياة المعينة.
• إثبات للإقامة القانونية في بلد العقار.
• قد يطلب بعض المقرضين شهادة ميلاد موثقة بوثيقة ختم.
• كشوف حسابات مصرفية دولية، غالبًا مع رصيد أدنى لتغطية الدفعة المقدمة.
• إثبات العنوان.
• إثبات للدخل، عادةً عبر كشوف الحساب المصرفية التي تظهر ودائع الرواتب. قد يطلب المقرضون أن يكون 30٪ إلى 50٪ من دخلك متاحًا لسداد القرض.
• الإقرارات الضريبية الحديثة.
• كل من التقارير الائتمانية المحلية والدولية إذا كانت متوفرة.
• يطلب العديد من المقرضين وجود سياسات تأمين حالية على الأضرار العقارية والحياة، حيث يكون المقرض هو المستفيد.

قد يحتاج المقرضون أيضًا إلى وثائق خاصة بالعقار مثل:

• سند الملكية للعقار.
• عقد شراء متبادل التوقيع.
• إيصالات الضرائب العقارية والمرافق كدليل على عدم وجود ديون.
• إذا كان هناك بناء، فقد تحتاج إلى خطط معمارية وتصاريح بناء.
• إثبات لأي مدفوعات سابقة على العقار.

المزالق الشائعة

حتى إذا أبلغك مقرض باعتماده المسبق أو قدم لك اتفاقية قرض مبنية على مبادئ، توخى الحذر قبل الالتزام بالشراء. يمكن أن تنشأ مواقف حيث يستغرق المقرض وقتًا أطول مما كان متوقعًا أو يرفض طلبك بشكل غير متوقع.

قبل الاستقرار على بلد معين، قم بالبحث في لوائح الملكية العقارية فيه. تمنع بعض الدول أو تحظر بيع العقارات للأجانب.

تذكر أخذ التكاليف الإضافية بعين الاعتبار مثل الضرائب العقارية ورسوم الشراء. تفرض العديد من الدول رسومًا إضافية أثناء عملية شراء العقارات.

أخيرًا، تأكد من أنه يمكنك تحمل ليس فقط تكلفة العقار ولكن أيضًا تكلفة المعيشة في موقعه. من غير المجدي أن تستثمر الطاقة في الحصول على رهن عقاري دولي، فقط لتكتشف أنك مثقل ماليًا بتكاليف المعيشة في المنطقة.

كم من الوقت سيستغرق؟

بعد تقديم طلبك الأولي، قد يستجيب بعض المقرضين في غضون أيام، مما يوفر قرارًا مبدئيًا. يشير هذا إلى أن طلبك قد اجتاز الفحوصات الأولية ولكنه سيخضع لفحص إضافي قبل الموافقة النهائية.

بمجرد اعتماد رهنك العقاري أو قرضك رسميًا، يجب أن تظهر الأموال في حسابك في غضون أسابيع قليلة كحد أقصى. من المستحسن الامتناع عن توقيع أي عقود أو الالتزام باتفاقيات ملزمة حتى تكون الأموال آمنة في حسابك المصرفي.

خاتمة

يمكن أن يكون شراء العقارات في الخارج عبارة عن تغيير ممتع في البيئة، أو تقديم فرص استثمارية مربحة، أو بمثابة ملاذ مثالي للتقاعد. تشمل السبل المتاحة للحصول على تمويل دولي لمثل هذا العقار القروض الدولية من البنوك المعروفة عالميًا، الرهون عبر الحدود من خلال وسطاء دوليين، أو القروض الشخصية من المقرضين أو المنصات القرضية.

قبل اتخاذ قرارك النهائي، استثمر الوقت في فهم قوانين ملكية العقارات، والضرائب، وتكلفة المعيشة في البلد الذي اخترته.

أيضًا، تعرف على الشروط، والمتطلبات، والجداول الزمنية التي يحددها مقرضك. من الحكمة الحفاظ على جدول زمني مرن ووجود خطة بديلة، لضمان أنك مستعد للتحديات غير المتوقعة.