أفضل البنوك الإلكترونية والتقليدية للمغتربين الأمريكيين

واحدة من أهم الأدوات التي يمكنك امتلاكها عند العيش في بلد أجنبي هي حسابك المصرفي في الولايات المتحدة.

سيسمح لك هذا بتلقي الدخل المستند إلى الولايات المتحدة، وإذا كان ذلك ممكنًا، المدفوعات التقاعدية ومدفوعات الضمان الاجتماعي بسهولة أكبر من خلال الإيداع المباشر.

ستحافظ أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بك بهذه الطريقة، وهو ميزة كبيرة إذا ما احتجت في أي وقت للتقديم للحصول على رهن عقاري أمريكي أو قرض أو بطاقة ائتمان. كما يجعل موسم الضرائب أكثر بساطة من خلال تسهيل العمليات المالية ومساعدتك على الالتزام بالقوانين.

مع حساب مصرفي في الولايات المتحدة، لن تقلق بشأن دفع الفواتير أو إرسال تحويلات مصرفية للأشخاص في وطنك. فإرسال الأموال بين البنوك الأجنبية يمكن أن يكون مكلفًا ومزعجًا.

أفضل جزء في الخدمات المصرفية اليوم هو أن جميع البنوك الأمريكية تقريبًا تقدم خدمات مصرفية عبر الإنترنت ودعم العملاء على مدار الساعة. يمكنك الوصول إلى أموالك وإدارتها في أي وقت، حتى لو كنت في مناطق زمنية مختلفة.

بعض البنوك الأمريكية أكثر ملاءمة للمغتربين من غيرها، وستحتاج إلى البحث لمعرفة أيها يدعم أهدافك بشكل أفضل. غير متأكد من أين تبدأ؟ 

لنلق نظرة على البنوك المعتمدة للمغتربين التي يمكنها توجيهك نحو النجاح المالي في الخارج.

أفضل البنوك للمواطنين الأمريكيين

عند البحث عن البنك المثالي الذي يدعم نمط حياتك الدولي، هذه هي الخصائص المحددة التي يجب أن تبحث عنها:

• إمكانية الوصول: أنت تريد بنكًا يتمتع بأوسع وجود عالمي ممكن، ويفضل أن يكون له فروع وصرافات آلية في بلد إقامتك الجديد. فكر فقط في البنوك التي تقدم منصة مصرفية عبر الإنترنت وتطبيقًا متنقلًا قويًا، حتى تتمكن من الوصول إلى أموالك في أي وقت. 
• تعويض رسوم الصراف الآلي الدولية: إذا كنت تخطط لسحب الأموال بانتظام من حسابك الأمريكي باستخدام الصرافات الآلية الأجنبية، تأكد من أن البنك يقوم بإعادة رسوم الصرافات الآلية الدولية. ● أسعار ورسوم تحويل العملات: عند مقارنة البنوك، اختر البنك الذي يوفر سعر تحويل عملة الأقرب إلى سعر السوق المتوسط مع أقل رسوم تحويل عملة. 
• رسوم العمليات الأجنبية: إذا كنت ستستخدم بطاقة الخصم في الخارج، ابحث عن أقل رسوم ممكنة للعمليات الأجنبية. نقاط إضافية إذا كان البنك لا يفرض أي رسوم. 
• سهولة تحويل الأموال: ما هي الخيارات التي يوفرها البنك لتحويل الأموال بين حساباتك الأمريكية والأجنبية؟ اجمع بين الراحة والتكلفة المناسبة.

الآن، بدون تأخير إضافي، دعنا نستكشف بعض من أفضل البنوك للمغتربين الأمريكيين.

تشارلز شواب

هذا البنك هو المفضل لدى العديد من المغتربين والمسافرين المتكررين، ولسبب وجيه. لا تفرض تشارلز شواب أي رسوم على العمليات الأجنبية أو تحويل العملات وتعيد كل رسوم الصرافات الآلية الدولية. بالإضافة إلى ذلك، لا توجد رسوم صيانة شهرية على حسابات التوفير أو الجارية.

خيار رائع للمغتربين الأمريكيين هو حساب فحص عائد عالي للمستثمر، المصمم للإنفاق اليومي. لا يوجد متطلبات حد أدنى للرصيد، لن تدفع أي رسوم شهرية، وستحصل على معدل نسبة سنوية تنافسية يبلغ 0.45%. يمكنك التقديم عبر موقع تشارلز شواب. 

المتطلبات الوحيدة هي رقم الضمان الاجتماعي أو رقم التعريف الضريبي، واسم ومكان عملك، ومعلومات الاتصال الشخصية.

إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأسواق الأمريكية أو الدولية التي تستخدم الدولار الأمريكي، فإن حساب تشارلز شواب للاستثمارات هو المثالي لك. 

يوفر الوصول إلى مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار، مما يسهل تنويع المحفظة. لا يحتوي هذا الحساب على حد أدنى شهري أو رسوم فتح أو رسوم صيانة. يمكنك فتح حساب الوساطة وحساب التحقق عالي العائد باستخدام نفس الطلب عبر الإنترنت، وتظل متطلبات الطلب كما هي.

الحساب العالمي مصمم للمغتربين الذين يرغبون في الاستثمار في الأسواق الدولية والتداول بعملات غير الدولار الأمريكي. يتيح لك الحساب تداول الأسهم عبر الإنترنت في 12 دولة مختلفة باستخدام عملاتها المحلية. 

لا توجد حد أدنى للحساب أو التداول ولا توجد رسوم فتح أو صيانة. ومع ذلك، ستحتاج إلى فتح حساب شواب للاستثمارات مع الحساب العالمي ولديك عنوان إرسال بريد أمريكي.

تعرف على المزيد حول فوائد حساب تشارلز شواب المصرفي هنا.

سيتي بنك

يعمل في ما يقرب من 160 دولة، سيتي بنك وهو واحد من أشهر البنوك في العالم. يمكنك الدخول إلى فرع أو سحب نقود من جهاز صراف آلي تابع تقريبًا في أي مكان على الكوكب.

سيتي بنك يقدم العديد من أنواع الحسابات، من بينها خيارات تقدم خدمات مصرفية عالمية. الحساب سيتي بريوريتي هو خيار متوسط المستوى يتميز بالكثير من الخدمات الدولية مقابل حد أدنى من الرصيد يمكن الوصول إليه لمعظم المغتربين الأمريكيين من الطبقة الوسطى.

رسوم الخدمة الشهرية هي 30 دولارًا أمريكيًا ما لم تحافظ على حد أدنى من الرصيد الشهري لا يقل عن 30,000 دولار أمريكي إجمالًا بين حسابات الإيداع والتقاعد والاستثمار، والتي ستكون مرتبطة في حزمة الأولوية. يمكنك حتى ربط حسابات أفراد الأسرة المباشرين الذين يعيشون معك للوصول إلى مبلغ 30,000 دولار.

على الرغم من أن الرصيد المطلوب لتجنب الرسوم الشهرية قد يبدو كبيرًا، إلا أن هذه هي أفضل حزمة من سيتي بنك للمغتربين الأمريكيين الذين يبحثون عن خدمات مصرفية دولية. 

بينما تتوفر خيارات حساب أرخص، إلا أنها لا تقدم الفوائد الملائمة للمغتربين التي توفرها هذه الحزمة، مثل الإعفاء من رسوم العمليات الأجنبية والصرافات الآلية الدولية وخدمات تحويل العملات المجانية عبر منصة المحفظة العالمية لسيتي بنك.

بنك HSBC

هذا البنك المفضل للمغتربين لديه وصول عالمي بمواقع في 62 دولة وإقليم، بحيث يمكنك الحفاظ على نفس الحساب دون أي عوائق أو انقطاعات.

The حساب جاري HSBC Premier يتميز بالكثير من المزايا للمغتربين الأمريكيين، بما في ذلك سحب نقدي دولي بدون رسوم، وبطاقة HSBC Premier Debit World MasterCard التي لا تفرض رسوم العمليات الأجنبية، والتحويلات المالية المجانية إلى حسابات HSBC الدولية حتى 200,000 دولار أمريكي.

رسوم الصيانة الشهرية هي 50 دولارًا أمريكيًا ما لم تستوفي المعايير التالية:

• رصيد شهري مستمر يبلغ 75,000 دولار أمريكي أو أكثر بين حسابات الإيداع والاستثمار المرتبطة، أو: 
• ما لا يقل عن 5,000 دولار أمريكي من الودائع المباشرة كل شهر
• أو لديك قرض رهن عقاري أمريكي بمبلغ قرض أصلي لا يقل عن 500,000 دولار أمريكي.

إذا كنت تعيش بالفعل خارج الولايات المتحدة، تحقق من قائمة البلدان المتاحة على صفحة تفاصيل HSBC Premier للتأكد من أنه يمكنك فتح حساب Premier Checking حيث تعيش حاليًا.

ما هي الفوائد الأخرى التي يمكنك الاستفادة منها؟ فكر في الخصومات على قروض المنازل، ووضع Premier لأفراد عائلتك المباشرين، وسوف تحصل أيضًا على حساب توفير تلقائيًا عند فتح حساب Premier Checking الخاص بك.

اكتشف المزيد هنا.

الذهاب إلى الرقمي: البنوك الرقمية فقط للمغتربين الأمريكيين

هل تبحث عن طرق لتجاوز البنوك التقليدية والحجرية والتحول إلى الخدمات المصرفية الرقمية بالكامل؟

إذا كان الأمر كذلك، فكر في فتح حساب مصرفي رقمي فقط مثل تشايم, فاروأو كابيتال ون 360. إنها مثالية للمغتربين الذين يكونون دائمًا في حركة ويحبون إجراء عملياتهم المصرفية في أي وقت يناسبهم. 

مع هذه الحسابات، يمكنك إدارة أموالك من أي مكان في العالم باستخدام هاتفك أو جهاز الكمبيوتر المحمول — دون الحاجة إلى زيارة فرع.

تقدم العديد من الميزات مثل عدم وجود رسوم على العمليات الأجنبية، تحويلات مالية دولية سهلة، وتطبيقات متنقلة لمتابعة أموالك في الوقت الفعلي. أكثر مرونة، وأكثر ملاءمة… هذا هو مستقبل الخدمات المصرفية.

تشايم

تخيل تطبيقًا مصرفيًا متنقلًا يمكنك الوصول إليه على مدار الساعة، ولا يفرض أي متطلبات حد أدنى للرصيد، ولا يفرض أي رسوم شهرية. 

مع تشايم، يمكنك أن تقول وداعًا لرسوم السحب الزائد ورسوم الخدمة والعمليات الأجنبية. سيكون لديك أيضًا إمكانية الوصول إلى أكثر من 60,000 جهاز صراف آلي بلا رسوم حول العالم.

تشايم تقدم ثلاثة خيارات حسابات: حساب جاري، حساب توفير، وبنّاء الائتمان. حساب التوفير ذو عائد مرتفع بنسبة 2.00% ، وهو تقريبًا خمسة أضعاف المتوسط الوطني. 

خيار بناء الائتمان يساعدك على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك من خلال المشتريات اليومية. إذا فتحت حساب بناء الائتمان، ستحصل على بطاقة ائتمان لا تفرض أي رسوم أو فوائد… ولن تحتاج إلى إجراء فحص ائتماني أولاً.

إذا فتحت حساب جاري، ستحصل على بطاقة خصم تشايم. كلتا البطاقتين هما فيزا ويمكن استخدامها في أي مكان يتم فيه قبول بطاقات فيزا.

ابحث عن مزيد من المعلومات حول حسابات تشايم هنا.

بنك فارو

مشابهة لتشايم، فارو هي خدمة مصرفية رقمية بلا رسوم. لن تدفع أي رسوم صيانة شهرية أو رسوم عمليات أجنبية، سيكون لديك الوصول إلى شبكة تضم أكثر من 40,000 جهاز صراف آلي بلا رسوم، ولا توجد متطلبات شهرية أدنى. 

يمكنك حتى ربط حساباتك البنكية الأخرى مباشرة في تطبيق فارو لنقل الأموال بينها بسهولة أكبر.

قد تعاون فارو مع زيل لتقديم تحويلات مالية فورية ومجانية لأي شخص لديه حساب بنكي.

ستحصل على بطاقة خصم مجانية يمكن استخدامها عبر الإنترنت على الفور حتى تصل البطاقة المادية عبر البريد. وإذا فُقدت بطاقتك أو سُرقت، سترسل لك فارو واحدة جديدة دون أي تكلفة.

مع حساب توفير فارو، ستربح نسبة 5.00% على رصيد يصل إلى 5,000 دولار أمريكي ونسبة 3.00% بعد ذلك (بالمعدل الوطني يكون فقط 0.42%).

فارو تقدم حساب بناء الائتمان مشابه لتشايم وتدعي أن متوسط العملاء الذين يستخدمون حسابها يشهدون زيادة بمقدار 42 نقطة في درجة الائتمان بعد ثلاثة أشهر من سداد الفواتوير في موعدها.

تحقق من جميع التفاصيل هنا.

كابيتال ون 360

تم تصميم حساب كابيتال وان اونلاين المصرفي مع وضع المغتربين في الاعتبار. يتميز بعدم وجود رسوم شهرية، ولا متطلبات حد أدنى للرصيد، ولا رسوم على العمليات الأجنبية أو رسوم الصرافات الأجنبية.

فتح الحساب خالي من المتاعب ولن يستغرق سوى خمس دقائق من وقتك. يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت أو شخصيًا في فرع كابيتال ون. سيكون لديك إمكانية الوصول على مدار الساعة للتطبيق المصرفي المتنقل حيث يمكنك دفع الفواتير وتحويل الأموال على الفور باستخدام زيل. تأتي بطاقة الماستر كارد مع ميزة القفل/إلغاء القفل وصفر مسؤولية عن العمليات غير المصرح بها.

يوجد حتى خيار صرف الرواتب المبكر الذي يتيح لك الحصول على راتبك قبل يومين من الوقت المعتاد دون أي تكلفة إضافية.

هل تهتم بحساب كابيتال وان 360؟ اكتشف ما إذا كان مناسبًا لك هنا.

لا تتعثر – نصائح لمنع تجميد الحساب

قبل الانتقال إلى الخارج، من الضروري إبلاغ البنك الأمريكي بخططك. بهذه الطريقة، تقلل خطر تجميد حسابك، وهو ما يمكن أن يحدث إذا اكتشف البنك معاملات عالية المخاطر أو ربما غير مصرح بها، مثل المشتريات في بلد أجنبي. 

إذا تم تجميد حسابك، فلن تتمكن من سحب النقود، أو تحويل الأموال، أو استخدام أي بطاقات خصم أو ائتمان مرتبطة بذلك الحساب.

إليك بعض الإجراءات التي يجب اتخاذها لمنع ذلك:

• أخبر بنكك بخططك للانتقال إلى الخارج. كن محددًا قدر الإمكان. 
• قدم للبنك معلومات الاتصال الخاصة بك في الخارج، بما في ذلك العنوان ورقم الهاتف. 
• راجع بانتظام كشف حسابك البنكي عبر الإنترنت للتحقق من وجود معاملات مشبوهة. 
• قم بتفعيل الإشعارات الدفعية على هاتفك لتكون على علم فورًا كلما تمت معاملة من حسابك. 
• توخَ الحذر عند إرسال تحويلات مالية كبيرة بشكل متكرر إلى حسابات أجنبية، حيث يمكن أن تثير هذه العلامات الحمراء مع البنك. احتفظ بسجلات مفصلة لهذه المعاملات في حالة استجواب البنك لك حولها. من الحكمة أن تكون استباقيًا وأن تبلغ البنك مسبقًا إذا كنت تخطط لنقل الأموال بانتظام للخارج، موضحًا السبب، مثل التعامل مع عملاء أجانب. 
• تأكد من وجود أموال كافية دائمًا في حسابك لتغطية جميع النفقات الدورية وتلقي أي متطلبات شهرية. 
• استخدم حسابك بقدر كافٍ للحفاظ على وضعه نشطًا.

إذا اكتشفت أن حسابك البنكي قد تم تجميده، فاتصل بالبنك على الفور. سوف يرشدونك خلال الخطوات اللازمة لحل المشكلة.

لا تتردد في استشارة مستشار مالي إذا كان لديك أسئلة أو تحتاج إلى نصيحة حول أفضل استراتيجيات المصرفية لحالتك.

إذا كنت راضيًا عن البنك الذي تتعامل معه حاليًا وتفضل عدم التغيير إلى بنك آخر، ابدأ باستكشاف الفوائد والخدمات التي يقدمونها للعملاء المقيمين بالخارج. 

قد تجد أنه لا داعي للتغيير على الإطلاق.