أفضل البنوك الأمريكية لتحويل الأموال إلى الخارج

إذا كنت مغتربًا أو تعيش مؤقتًا خارج الولايات المتحدة، فقد تحتاج إلى حساب بنكي أمريكي مخصص للتحويلات المالية الدولية، والمعروفة أيضًا بالتحويلات النقدية. 

إليك دليل لاختيار بنك صديق للتحويلات النقدية، بالإضافة إلى بعض البنوك الأمريكية المميزة للتحويلات الدولية.

ما الذي يجب مراعاته

حدود التحويل: غالبًا ما تفرض البنوك قيودًا على المبالغ التي يمكنك إرسالها دوليًا لكل عملية، أو يوم، أو أسبوع، أو شهر. قد يتوقف اختيار البنك المثالي لك على تكرار وحجم تحويلاتك.

أسعار الصرف: حسب البلد المستلم، قد تقدم البنوك أسعار صرف مختلفة. من الجيد أن:

• اختر البنوك التي تفرض رسومًا مسبقة قليلة ومرونة في حدود التحويل التي تناسب احتياجاتك. قارن أسعار الصرف بالعملة التي تستهدفها. الفروق الصغيرة يمكن أن تتراكم على مدى الزمن.
• استخدم غوغل لتحديد السعر الرسمي للأسواق الوسيطة للعملة التي ترغب فيها. معرفة هذا السعر يساعد في تقييم الهامش على أسعار الصرف المقدمة من البنك.
• طرق التحويل: تأكد من أن البنك يدعم طريقة التحويل المفضلة لديك، سواء عبر موقعه الإلكتروني أو تطبيق الجوال أو المكالمة الهاتفية أو غير ذلك.

سرعة التحويل: إذا كان الوقت مهماً، اختر بنكًا يتماشى مع جدولك الزمني. بعض البنوك تقدم تحويلات في نفس اليوم، بينما قد يستغرق الأمر أياماً عدة لدى الآخرين.

التتبع: بمجرد بدء التحويل، قم بمراقبته باستخدام ميزة التتبع لدى البنك لضمان الدقة وإتمام العملية بنجاح.

أفضل 5 بنوك أمريكية للتحويلات الدولية

بنك أوف أمريكا (BOA)

يعد بنك أوف أمريكا، جنباً إلى جنب مع جي بي مورغان تشيس، سيتي قروب، و ويلز فارغو، من البنوك الرئيسية التي تدعم تحويل الأموال بأكثر من 140 عملة إلى أكثر من 200 دولة.

إذا كنت ترسل الأموال بالعملة الأجنبية المستهدفة باستخدام سعر الصرف اليومي لبنك أوف أمريكا، لن يتم خصم رسوم تحويل. بينما تفرض تحويلات الدولار الأمريكي رسومًا بقيمة 45 دولارًا. يشمل سعر الصرف “الشامل” لبنك أوف أمريكا مختلف الزيادات لخدمات الصرف التابعة للبنك.

يحد بنك أوف أمريكا التحويلات الدولية عند 5,000 دولار لكل عملية. تتفاوت حدود التكرار حسب نوع الحساب والموقع. لزيادة الحد الافتراضي البالغ 5,000 دولار، يمكن تنفيذ تدابير تحقق وأمان إضافية مثل تفعيل مفتاح أمان USB الخاص بالبنك.

كيفية التحويل: بينما يدعم موقع بنك أوف أمريكا التحويلات الدولية، لا يدعم تطبيق الجوال ذلك. التحويلات التي تتم خلال ساعات العمل عادة ما تصل إلى المستلم خلال يوم عمل إلى يومين.

2. جي بي مورغان تشيس

وفقاً لمؤسسة S&P Global، يحتل تشيس المرتبة الأكبر من حيث البنوك في الولايات المتحدة. إذا كنت تقوم بتحويل أكثر من 5,000 دولار عبر الإنترنت بعملة أجنبية، لن يتم فرض رسوم تحويل. 

ومع ذلك، فإن التحويلات الدولية بعملة أجنبية التي تقل عن 5,000 دولار تحمل رسومًا بقيمة 5 دولارات، وتشحن التحويلات عبر الإنترنت بالدولار برسوم تبلغ 40 دولارًا.

تشمل أسعار الصرف لدى تشيس زيادة، والتي تمثل العمولات المكتسبة من قبل البنك وشركائه. 

يجب إتمام التحويلات بحلول الساعة الرابعة مساء بالتوقيت الشرقي لتكون مؤهلا للحد اليومي المذهل للتحويل البالغ 250,000 دولار — مما يجعل تشيس مثاليًا للتحويلات الكبيرة.

يمكنك معالجة التحويلات الدولية عبر موقعهم الإلكتروني أو تطبيق الجوال. تستغرق الأموال عادة ما بين يوم إلى خمسة أيام عمل لتصل.

3. سيتي بنك

يقدم سيتي بنك، الذي يعد واحداً من البنوك الأمريكية المتقدمة، حدود تحويل دولية مرنة. تتفاوت الرسوم على التحويلات الدولية بشكل كبير حسب نوع الحساب الذي تمتلكه. 

على سبيل المثال، يمكن لحاملي حزمة حساب سيتي جولد إرسال الأموال عبر الإنترنت بعملة أجنبية دون تحمل أي رسوم. بينما تفرض معظم الحسابات الأخرى رسومًا تتراوح بين 25 و35 دولارًا لكل تحويل.

يجدر الانتباه إلى أن أسعار الصرف الخاصة بسيتي بنك لبعض العملات تكون أعلى نسبياً. يُنصح بمقارنة سعرهم بسعر السوق الوسيط لتجنب التباينات غير المتوقعة في المبلغ المستلم.

بعض حسابات سيتي بنك لا تفرض حدوداً على المبلغ الذي يمكن إرساله للخارج. ومع ذلك، فإن العديد من الحسابات القياسية لديها حد يومي يبلغ 50,000 دولار.

يتم معالجة التحويلات التي تبدأ قبل وقت انتهاء العمليات في سيتي بنك الساعة السادسة مساء بالتوقيت الشرقي في نفس اليوم عادة، على الرغم من أن المستلم قد يتلقى الأموال بعد بضعة أيام.

PNC

بنك بي إن سي، الذي يقع مقره الرئيسي في بنسلفانيا، لديه فروع في 19 ولاية ومقاطعة كولومبيا. كونه بنك أصغر نسبيا، يقدم بي إن سي بعض الفوائد الفريدة التي لا توجد في المؤسسات الأكبر.

يسيطر بنك بي إن سي على هيكل رسوم مباشر، حيث يفرض رسومًا ثابتة بقيمة 40 دولارًا على التحويلات الدولية عبر الإنترنت لكل نوع حساب وكل المبالغ. علاوة على ذلك، لا توجد قيود صارمة على حدود التحويل.

لا يعرض بي إن سي أسعار الصرف علنًا. للحصول على تفاصيل حول أسعارهم لعملات محددة، يجب أن يكون لديك حساب معهم. عادة، تتم التحويلات الدولية من خلال بي إن سي في غضون يومين إلى ثلاثة.

5. كابيتال وان

تحتل كابيتال وان مرتبة بين أكثر البنوك شعبية في الولايات المتحدة. بالنسبة لأولئك الذين لديهم حساب مع كابيتال وان، يمكن إجراء التحويلات المالية الدولية عبر الموقع الالكتروني أو تطبيق الجوال أو عبر الهاتف. 

تتفاوت رسوم التحويل بناءً على نوع الحساب، وتتراوح عمومًا بين 25 إلى 30 دولارًا لكل معاملة. 

إذا كنت ترسل الأموال إلى حساب أجنبي مرتبط، فلا توجد حدود عليا أو دنيا محددة للتحويل. عادة ما تستغرق التحويلات الدولية عبر كابيتال وان من ثلاثة إلى خمسة أيام عمل لمعالجتها.

هل ينبغي علي استخدام بنك أمريكي لتحويل الأموال إلى الخارج؟

بينما تعد البنوك المذكورة أعلاه اختيارات رئيسية لإرسال الأموال دوليًا من الولايات المتحدة، قد لا تكون دائمًا الخيار الأقل تكلفة. 

في العديد من الحالات، يمكن لخدمات التحويل المالي المتخصصة مثل Wise، أو البنوك الإلكترونية مثل ستيرلينغ or مونزو من تقديم أسعار أفضل.

إذا كنت مغتربًا أو تقضي وقتًا طويلاً في الخارج، قد يكون من الأفضل النظر في البنوك الأمريكية بناءً على رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي وسهولة الوصول إلى حسابك وإدارته من الخارج. 

إليك بعض الخيارات للنظر فيها:

• اتحاد الائتمان الائتماني اليانتي: رسوم سحب أجنبي بنسبة 1%، مع استرجاع رسوم أجهزة الصراف الآلي.
• بيترمنت: لا رسوم سحب أجنبي، ويتم استرجاع رسوم الصراف الآلي.
• كابيتال وان: لا رسوم سحب أجنبي.
• شواب: لا رسوم سحب أجنبي، مع استرجاع رسوم الصراف الآلي.
• سوفي: لا رسوم سحب أجنبي، ويتم استرجاع رسوم الصراف الآلي.