دليل حول أرخص طريقة لإرسال المال إلى ألمانيا

عند إرسال الأموال إلى ألمانيا، يرغب معظم المغتربين في الحصول على أعلى مبلغ نقدي في الجهة المستقبلة بطريقة سريعة.

قد لا نكون قادرين على الهروب من حقيقة أنه يجب علينا دفع رسوم ونرضى بأسعار صرف أقل، ولكن هذا لا يعني أنه يجب أن نقبل بأي خدمة تحويل أموال دولية قديمة.

مع وضع ذلك في الاعتبار، سيظهر لك هذا الدليل ما يجب الانتباه إليه عند تحويل الأموال إلى ألمانيا وأرخص الخدمات التي يمكن استخدامها وفقًا للمبلغ الذي تريد إرساله.

قبل أن تبدأ في التحويل، من الجيد دائمًا التحقق من أحدث الأسعار على Monito، حيث سيظهر لك الموقع مزود خدمة تحويل الأموال الذي سيمنحك أرخص الأسعار لتحويل الأموال إلى البلاد.

 

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

ما يجب الانتباه إليه عند إرسال الأموال إلى ألمانيا

قبل أن تقوم بتحويل أموال دولية إلى ألمانيا، هنا ثلاثة أمور هامة يجب أخذها في الاعتبار.

رسوم التحويل

بشكل عام، ستدفع واحدة من ثلاثة أنواع من الرسوم عند إرسال الأموال من حسابك البنكي المنزلي إلى حساب بنكي في ألمانيا.

• رسوم ثابتة
• رسوم نسبة مئوية
• رسوم مشتركة

دعونا نلقي نظرة أقرب على كل واحدة منهن.

الرسوم الثابتة

الرسوم الثابتة هي النوع الأول من رسوم التحويل التي ستواجهها عند إرسال الأموال إلى ألمانيا، ولا تتغير مع مقدار الأموال التي تحوّلها إلى البلاد.

سواء أرسلت 1000 دولار أمريكي أو 10000 دولار أمريكي، ستُحمل نفس الرسوم، والتي تختلف بين البنوك ومزودي خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت.

بنك أوف أمريكا، على سبيل المثال، يفرض رسومًا قدرها 45 دولارًا، مهما كان مبلغ الأموال الذي ترسله إلى ألمانيا، مما يجعل التحويل البنكي أحد الخيارات الأرخص للتحويلات التي تزيد عن بضعة آلاف من الدولارات.

الرسوم المئوية

الرسوم المئوية هي نوع آخر من التحويلات الذي ستواجهه، ولكن على عكس الرسوم الثابتة، تتغير الرسوم المئوية مع المبلغ الذي ترسله إلى ألمانيا.

Wise على سبيل المثال، تفرض رسومًا نسبتها 0.48 بالمائة على تحويل بقيمة 1000 دولار أمريكي، مما يعني أنك ستدفع تقريبًا 4.80 دولارًا أمريكيًا كرسوم Wise النسبية (لا تشمل رسوم تحويل بطاقة الدين البنكي — سيتم التحدث عن ذلك لاحقًا).

ومع ذلك، يرجى ملاحظة أنه عند استخدام خدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت والتحويل بواسطة بطاقة الائتمان، ستتحمل رسوماً بنسبة 1 إلى 3 بالمائة من المبلغ الإجمالي الذي ترسله إلى ألمانيا.

رسوم مشتركة

النوع الثالث من الرسوم الذي ستواجهه عند تحويل الأموال إلى ألمانيا هو الرسوم المشتركة، وهي مزيج من الرسوم الثابتة والرسوم المئوية.

باي بال تستخدم هذا الهيكل لفرض الرسوم على التحويلات الدولية.

تأكد بناءً على نوع الرسوم أنها لا تتنبأ دائمًا بما إذا كانت الخدمة ستكون أرخص أو أكثر تكلفة من الأخرى.

تلعب أسعار الصرف أيضًا دورًا هامًا عند الحصول على الأموال في بنك ألماني، لذلك دعونا نرى كيف يمكنها إما توفير الأموال أو تكلفتها عليك.

أسعار الصرف

من النادر أن تقدم البنوك ومزودو خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت أسعار السوق المتوسطة (باستثناء Wise)، لذا تأكد من التحقق من سعر الصرف الذي تُنظر إليه مع سعر السوق المتوسط على XE.

إلى جانب رسوم التحويل وأسعار الصرف، عليك أيضًا مراعاة سرعات التحويل، والتي سأتحدث عنها بعد قليل.

Advertisement

سرعات التحويل

قد تكون أو لا تكون في عجلة من أمرك لإيصال أموالك إلى ألمانيا، ولكن من الجيد معرفة المدة المعتادة التي ستستغرقها التحويلات في حال كان عليك جدولة دفعات شهرية أو تحتاج إلى نفقات المعيشة.

استخدام خدمات مثل Wise أو البنوك سيستغرق عادة من يوم إلى ثلاثة أيام عمل.

عند استخدام خدمة مثل Western Union، يمكنك الحصول على أموالك في دقائق، ولكن كن مستعدًا لدفع رسوم أكبر.

إذا اخترت الشيك اليدوي التقليدي، فعليك توقع الانتظار لأشهر حتى يتم تصفية التحويل.

الآن بعد أن عرفت ما يجب مراعاته عند تحويل الأموال إلى ألمانيا، دعونا نلقي نظرة على الخيارات المتاحة لديك.

خيارات خدمة تحويل الأموال

عندما يتعلق الأمر بإرسال الأموال من الخارج إلى حسابك البنكي الألماني، لديك عدة خيارات.

Wise

Wise هو واحد من مزودي خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت القليلين الذين يقدمون أسعار صرف وسط السوق، مما يجعلهم مفضلين لدى المغتربين في ألمانيا.

ستدفع رسومًا مئوية لاستخدام خدمته، وبالمقارنة مع مزودي الخدمات الآخرين فإن أسعاره تكون منافسة.

على سبيل المثال، في تحويل بقيمة 1000 دولار أمريكي إلى ألمانيا، يفرضون رسومًا مئوية قدرها 4.80 دولارًا أمريكيًا إلى جانب رسوم البنك بقيمة 2.59 دولارًا أمريكيًا لتحويلات ACH — الخيار الأرخص على موقعه الإلكتروني. في النهاية، ستحصل على 832.55 يورو.

ومع ذلك، فإن نفس التحويل بقيمة 1000 دولار أمريكي سيكلفك أكثر إذا اخترت التحويل البنكي، بطاقة الدين، أو بطاقة الائتمان كوسيلة للدفع، خاصة وأن بطاقات الائتمان ستأخذ 1 بالمائة إلى 3 بالمائة من تحويلك:

• التحويل البنكي — 5.64 رسوم دولار أمريكي
• بطاقة الخصم — 11.56 دولار أمريكي رسوم
• بطاقة الائتمان — 37.44 دولارًا أمريكيًا رسوم

علاوة على ذلك، تعتبر Wise سريعة بشكل معقول، حيث تعد بتسليم في يوم واحد إذا قمت بالتحويل بين يومي الاثنين والخميس.

أما بالنسبة للأمان، فاتخذت Wise فريقًا خاصًا لمكافحة الاحتيال، وتقدم إشعارات في الوقت الحقيقي، وحماية البيانات، وأكثر.

يمكنك استخدام Wise على جهاز الكمبيوتر أو الهاتف على تطبيقها Android وiOS، ويستغرق التحقق بضع دقائق فقط إذا كانت الوثائق جاهزة.

اطلع على مراجعتنا المتعمقة لـ Wise.

التحويلات البنكية

لتحويلات تصل إلى بضعة آلاف دولار، من الأفضل تجنب البنوك والالتزام بـ Wise.

ومع ذلك، مع التحويلات الأكبر، يكون الاستخدام الأمثل للبنوك لأنها غالبًا ما تفرض رسومًا ثابتة نسبيًا صغيرة جنبًا إلى جنب مع رسوم أسعار الصرف.

لهذا السبب، تميل البنوك إلى أن تكون الطريقة المفضلة للتحويل للمغتربين في ألمانيا الذين يحتاجون إلى دفعات مقدمة للسيارات أو الممتلكات.

عند استخدام بنك أوف أمريكا، ستدفع رسومًا ثابتة قدرها 45 دولارًا أمريكيًا مهما كان مبلغ الأموال التي تحوّلها إلى ألمانيا.

ومع ذلك، بنك أوف أمريكا ومعظم البنوك الأخرى لا تكشف عن رسوم سعر الصرف. مع ذلك، ومع ذلك، من الآمن افتراض أنهم يأخذون حوالي 2 بالمائة إلى 4 بالمائة كرسوم على أسعار الصرف.

التحويلات البنكية سريعة أيضًا، حيث تصل الأموال إلى حسابك الألماني خلال يوم إلى يومين عمل إذا أُرسلت قبل الساعة 5 مساءً.

العيب الوحيد لاستخدام البنك هو أن العملية مزعجة أكثر بكثير مما لو كنت تستخدم Wise، حيث قد لا يكون لدى بنكك تطبيق مخصص لهذه الخدمة.

ويسترن يونيون

ويسترن يونيون ليست الخيار الأفضل لتحويل الأموال إلى ألمانيا، ولكن إذا كنت بحاجة إلى المال في حالة حرجة، فقد تصبح طريقتك المفضلة.

قد لا تقول إنها تفرض عليك رسوم تحويل، ولكن ويسترن يونيون تأخذ حوالي 4 بالمائة إلى 5 بالمائة من سعر الصرف.

مع وضع ذلك في الاعتبار، إذا أرسلت 1000 دولار أمريكي إلى ألمانيا عبر ويسترن يونيون باستخدام تحويل بنكي، فستحصل على 817.90 يورو كحد أقصى.

لتحويلات أسرع باستخدام الخيارات أدناه، ستزداد الرسوم:

• بطاقة الائتمان — 29.99 دولارًا أمريكيًا
• بطاقة الخصم — 2.99 دولارًا أمريكيًا

إذا اخترت تحويلًا بنكيًا، ستحصل على أموالك خلال يوم إلى خمسة أيام عمل. للبطاقات الدين والائتمان، ستحصل على أموالك خلال يوم واحد.

كونها خدمة تحويل الأموال التقليدية لعقود، فإن خدمات ويسترن يونيون آمنة للغاية، حتى وإن كانت باهظة الثمن.

ومع ذلك، فإن موقعها الإلكتروني أسهل بكثير في الاستخدام مقارنة بتحويل الأموال من خلال موقع البنك.

باي بال

يمكنك أيضًا تحويل الأموال إلى حساب بنكي في ألمانيا باستخدام خدمة باي بال، Xoom.

Xoom أفضل قليلاً من ويسترن يونيون أيضًا. لتحويل بقيمة 1000 دولار أمريكي إلى ألمانيا، تأخذ حوالي 2 إلى 4 بالمائة كرسوم أسعار الصرف إلى جانب رسوم بطاقة الخصم أو الائتمان البالغة 30.49 دولارًا أمريكيًا — عذرًا، لا يُسمح بالتحويلات البنكية عبر Xoom.

Xoom من باي بال لديها شيء واحد يجذب الانتباه — سرعة التحويل. يمكنك الحصول على أموالك في ألمانيا في أقل من ثلاث ساعات.

Xoom أيضًا تهتم بالأمان، حيث تستخدم تشفير البيانات ومراقبة الاحتيال على جميع تحويلاتها.

موقعها الإلكتروني سهل الاستخدام أيضًا ويرتبط بحسابك في باي بال. يمكنك أيضًا استخدام تطبيقها على Android وiOS.

السحب من أجهزة الصراف الآلي

لا تفرض معظم البنوك الكبرى في ألمانيا رسوم على السحوبات من أجهزة الصراف الآلي إذا كنت تستخدم بطاقة الخصم من البنك في بلدك الأصلي، ولكن أجهزة الصراف الآلي الخاصة قد تفعل.

في الواقع، يمكن أن تفرض رسومًا تصل إلى 4.50 يورو فقط لسحب بعض الأموال من ماكيناتهم. الخبر الجيد هو أنهم يعلنون عن الرسوم مقدمًا.

مع ذلك، ضع في اعتبارك أن هذه هي الرسوم التي ستدفعها في ألمانيا فقط. قد يفرض البنك الذي تتعامل معه في بلدك رسوم سحب من أجهزة الصراف الآلي بالإضافة إلى ذلك.

بالإضافة إلى ذلك، تلك الرسوم تأتي بالإضافة إلى الرسوم الخفية التي ستدفعها بسبب أسعار الصرف عند استخدام أجهزة الصراف الآلي.

وعلى ذلك، من الأفضل التحقق من بنكك في بلدك كيف يتعاملون مع السحوبات الأجنبية من أجهزة الصراف الآلي. بعض البنوك، مثل TD Bank، قد تقوم حتى بتعويضك عن رسوم أجهزة الصراف الآلي في ألمانيا.

ولكن اختر وتخير متى ولماذا تسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي في ألمانيا، حيث أنها ستكون على الأرجح الأكثر تكلفة لك على المدى البعيد، وخاصة إذا تم تحديد السحوبات فقط بـ500 يورو في اليوم.

الشيء الجيد، رغم ذلك، هو أنك ستحصل على أموالك في الحال — طالما أن جهاز الصراف الآلي مزود بفواتير جديدة.

Advertisement

العملات الرقمية

عاصمة ألمانيا، برلين، تم تسميتها عاصمة البيتكوين في أوروبا من قبل الجارديان في عام 2013 بفضل القبول الواسع للعملة الرقمية في المدينة.

مع ذلك، إذا كنت ترغب في تحويل عملات البيتكوين الخاصة بك إلى أموال نقدية، فإن ألمانيا تمتلك حاليًا 56 جهاز صراف آلي للبيتكوين في البلاد.

ومع ذلك، البنوك الألمانية لا تقدم خدمات تحويل العملة للعملات الرقمية.

أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى ألمانيا

كما ترون من الجدول أدناه، Wise هو خيارك الأفضل عند إرسال 1000 دولار أمريكي إلى ألمانيا. ومع الاقتراب من مبلغ 10000 دولار، تميل التحويلات البنكية إلى توفير المزيد من الأموال في الجهة المستقبلة.

الطريقة	السرعة	1000 دولار أمريكي	10000 دولار أمريكي
Wise	1 إلى 3 أيام	832.80 يورو	8328.50 يورو
التحويلات البنكية	1 إلى 2 يوم	800 يورو	8341.52 يورو
ويسترن يونيون	1 إلى 5 أيام	817.90 يورو	8179 يورو
باي بال	يوم واحد	823 يورو	8230 يورو
ATM	فوريًا	NA	NA
العملات الرقمية	NA	NA	NA

مع وضع هذه الأرقام العامة في الاعتبار، دعونا نلقي نظرة على الخيارات الأفضل للمغتربين من دول معينة.

توصية بهم حسب البلد

إذا كنت ترسل الأموال إلى ألمانيا من الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة أو كندا، فإليك أفضل الخيارات:

الولايات المتحدة

Wise هو الخيار الأفضل لك إذا كنت ترسل بضعة آلاف دولار إلى ألمانيا من الولايات المتحدة. ولكن بمجرد اقترابك من علامة 10000 دولار أمريكي، يكون الخيار الأفضل هو استخدام تحويل بنكي، مثل عبر بنك أوف أمريكا.

ومع ذلك، إذا وجدت أن بنكك يفرض رسوم تحويل أعلى من 100 دولار أمريكي لتحويلات بقيمة 10000 دولار، فقد ترغب في النظر إلى Wise بدلاً من ذلك.

المملكة المتحدة

عند إرسال الأموال من المملكة المتحدة إلى ألمانيا، يعتبر Wise اختيار ممتاز.

لعمليات التحويل الأكبر، قد ترغب في استخدام بنك مثل باركليز أو HSBC في المملكة المتحدة. يفرض باركليز رسومًا ثابتة من 19 إلى 44 جنيه استرليني لجميع التحويلات، في حين يمكن لـ HSBC المملكة المتحدة فرض رسوم تصل إلى 30 جنيه استرليني.

كندا

إذا كنت بحاجة لإرسال المال من كندا إلى ألمانيا، استخدم Wise للحصول على أفضل الأسعار.

لتحويلات تقارب 10000 دولار كندي أو أكثر، سكوتيابنك هو طريقتك المتداخلة، حيث يقعون عادة في صدارة القائمة للمغتربين والمسافرين الدوليين والطلاب في الخارج.

ومن السهل أن نرى لماذا هذا هو الحال. سكوتيابنك فقط يفرض 19 دولارًا كنديًا على التحويلات المالية الدولية إلى ألمانيا.

الآن، إليك أنت

الآن بعد أن علمت الخيارات المتاحة لك عند إرسال الأموال إلى ألمانيا، يمكنك اتخاذ قرار بناءً على المبلغ الذي ستقوم بإرساله ومن أي بلد.

علماً بذلك، تذكر أن تحقق من Monito لمعرفة أي من مقدمي خدمات تحويل الأموال سيمنحك أفضل الأسعار.