في الماضي، كانت عملية إرسال الأموال من كندا إلى دول أخرى تشكل تحديًا بعض الشيء. كانت مكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً ومملة.
الآن، أصبحت العملية أسهل بكثير، ولا تحتاج حتى إلى مغادرة منزلك للقيام بها.
في هذا الدليل، سأقوم بتوضيح الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها إرسال الأموال إلى الخارج من كندا، لمساعدتك في اختيار الخيار الأكثر ملاءمة لك.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
العوامل
هناك عدة عوامل يجب أخذها في الاعتبار عند اختيار أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى الخارج من كندا. تشمل هذه العوامل رسوم التحويل، وأسعار الصرف، وسرعات التسليم، والتي سأتناولها أدناه.
الرسوم
على الرغم من أن إرسال الأموال إلى الخارج أصبح أرخص مما كان عليه سابقاً، إلا أنه لا يزال هناك رسوم بسيطة يجب دفعها. عادةً ما تفرض المؤسسات المالية رسومًا ثابتة أو نسبة مئوية أو كلتيهما.
الرسوم الثابتة هي مبلغ محدد تحدده المؤسسات المالية، بغض النظر عن المبلغ الذي تقوم بإرساله إلى الخارج. على سبيل المثال، قد يفرض البنك رسومًا ثابتة قدرها 5 دولارات لكل تحويل، سواء كنت ترسل 50 دولارًا أو 5000 دولار.
يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يرسلون مبالغ كبيرة بانتظام إلى الخارج.
تستند الرسوم النسبية إلى المبلغ الذي تقوم بتحويله. قد تحدد المؤسسات المالية نسبة محددة، مثل 1٪ من مبلغ التحويل، كرسوم لهم.
لذلك، إذا كنت تريد إرسال 100 دولار، ستكون الرسوم 1 دولار، ولكن إذا كنت تريد إرسال 10000 دولار، ستكون الرسوم 100 دولار. لاحظ أن الرسوم النسبية يمكن أن تتراكم إذا كنت ترسل مبلغًا كبيرًا من المال.
بعض المؤسسات المالية تفرض حتى رسوم مجمّعة. وهذا يعني أنك تدفع رسومًا صغيرة لكل تحويل، بالإضافة إلى نسبة من المبلغ الذي تقوم بتحويله.
أسعار الصرف
بالإضافة إلى رسوم التحويل، قد تضطر إلى دفع مبلغ معين عند تحويل عملة الكندية الخاصة بك. هذا يحدث عندما تقوم بإرسال دولارات كندية إلى الخارج ويتلقى المستلم الأموال بعملاتهم المحلية.
هذا لأن المؤسسة المالية التي تختار إرسال الأموال منها قد تفرض رسومًا على تحويل العملة. البعض قد يفرض رسومًا أقل ولكن قد لا يكونون واضحين بشأن أسعار الصرف، مما قد يؤدي إلى خسارتك المزيد من المال في الرسوم.
حاول اختيار مؤسسة مالية، مثل Wise، التي تقدم أسعار صرف السوق الوسطى حتى لا تخسر الكثير من المال في التحويلات.
يمكنك أيضًا التحقق من XE.com للتحقق من الأسعار الحالية في كندا والبلد الذي ترسل إليه الأموال للتأكد من حصولك على صفقة عادلة.
سرعات التسليم
عامل آخر مهم يجب مراعاته عند إرسال الأموال من كندا إلى دولة أخرى هو المدة التي سيستغرقها التحويل.
تختلف سرعة التحويل حسب المؤسسة المالية، وغالبًا ما يتوفر لديك خيار لدفع رسوم أعلى لتسريع التحويل.
بعض المؤسسات المالية يمكنها إرسال أموالك في غضون دقائق، بينما قد تستغرق أخرى بضع أيام.
سأتناول المزيد عن سرعات التحويل لمؤسسات مالية مختلفة، حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير.
مزودي خدمات تحويل الأموال
إليك نظرة متعمقة على بعض من أشهر مقدمي خدمات التحويل المالي:
Wise
Wise (المعروفة سابقًا باسم Transfer Wise) هي واحدة من أكثر مقدمي خدمات تحويل الأموال شهرة ليس فقط في كندا بل على مستوى العالم.
لقد استخدمته شخصيًا مرات عديدة لتحويل الأموال إلى الأصدقاء وأفراد العائلة وحتى العملاء الأجانب.
مع Wise، يمكنك إرسال الأموال من كندا إلى مئات الدول، بما في ذلك أستراليا والبرازيل ومصر وإندونيسيا والمغرب.
لإرسال الأموال باستخدام Wise، تحتاج إلى إنشاء حساب، وهو مجاني. قبل القيام بذلك، يمكنك تجربة واحدة من ميزاته، حاسبة Wise، لمعرفة مقدار الرسوم وأسعار الصرف لكامل الشفافية.
هذه هي الميزة التي أحبها أكثر لأنها تتيح لك معرفة بالضبط مقدار ما سيحصل عليه المستلم.
تختلف رسوم التحويل حسب المبلغ الذي تريد إرساله وطريقة الدفع. على سبيل المثال، إرسال الأموال التي أودعتها في حساب Wise الخاص بك أرخص من إرسالها من بطاقة الخصم أو الائتمان المرفقة بحساب Wise الخاص بك.
على سبيل المثال، إذا كنت تريد إرسال 1000 دولار كندي إلى الولايات المتحدة باستخدام الأموال في حساب Wise الخاص بك، ستكون الرسوم 5.99 دولارًا وسيحصل المستلم على 742.71 دولارًا أمريكيًا. من ناحية أخرى، إذا كنت تريد تحويل نفس المبلغ باستخدام بطاقة خصم، ستكون الرسوم 28.26 دولارًا وسيحصل المستلم على 726.07 دولارًا أمريكيًا.
هذه واحدة من أسهل الطرق – ناهيك عن كونها الأكثر شفافية – لإرسال الأموال من كندا التي وجدتها حتى الآن.
يمكن أن تختلف سرعات التحويل أيضًا حسب البلد الذي ترسل الأموال إليه وطريقة الدفع التي تختارها. بشكل عام، يقول Wise أن التحويلات تستغرق كحد أقصى يومي عمل، ولكن يمكن إكمال معظم التحويلات في غضون دقائق.
يمكنك إجراء التحويلات عبر موقع Wise أو يمكنك تنزيل تطبيق Wise من متجر التطبيقات (للأجهزة التي تعمل بنظام iOS) أو متجر Google Play (للأجهزة التي تعمل بنظام Android) للمزيد من الراحة.
Remitly
Remitly هو مزود خدمة تحويل الأموال آخر شهير في كندا. مثل Wise، هو خدمة رقمية بدون مواقع فعلية، مما يسهل الحفاظ على تكاليف التحويل منخفضة.
تفرض Remitly رسومًا ثابتة على المستخدمين تتغير حسب المكان الذي ترسل فيه الأموال. على سبيل المثال، تبلغ الرسوم لإرسال الأموال من كندا إلى الولايات المتحدة 2.99 دولارًا كنديًا، بغض النظر عن المبلغ، و 1.99 دولارًا فقط لإرسال 1000 دولار أو أقل إلى إسبانيا. تحويلات أكثر من 1000 دولار إلى إسبانيا مجانية.
يوفر Remitly خيارين لسرعة التسليم: الاقتصادي والسريع. في معظم الحالات، كما هو الحال مع إسبانيا والولايات المتحدة، تكون الرسوم لكلا سرعتي التسليم نفسها.
عند استخدام الخيار السريع، قد يتلقى المستلم أمواله في غضون دقائق. عند استخدام الخيار الاقتصادي، يمكن أن يستغرق من 3 إلى 5 أيام عمل ليتلقى المستلم الأموال.
يفرض Remitly حدودًا على مقدار الأموال التي يمكنك إرسالها في غضون 24 ساعة، 30 يومًا، و180 يومًا، ويمكن أن تتراوح المبالغ من 999 دولارًا إلى 60,000 دولار. يختلف هذا الحد حسب المكان الذي ترسل إليه الأموال، ولكن يمكنك الطلب لزيادته إذا كنت بحاجة إلى إرسال المزيد.
يحصل الأعضاء الجدد في Remitly على سعر خاص وبدون رسوم على تحويلهم الأول، لذلك لا يضر المحاولة لتجربة هذه الخدمة. يمكنك إجراء تحويلك عبر موقع Remitly أو تحميل تطبيقهم.
World Remit
World Remit هو مزود خدمة تحويل أموال رقمي آخر يقدم أسعارًا تنافسية للتحويلات الدولية إلى أكثر من 130 دولة من كندا.
يمكنك إرسال أموالك بطرق متعددة، بما في ذلك التحويل البنكي، تسلم نقدًا، التحويلات عبر الجوال، تعبئة رصيد هاتف محمول مسبق الدفع، وحتى التوصيل إلى منزل المستلم.
ستحتاج إلى حساب لاستخدام World Remit؛ لحسن الحظ، التسجيل لا يستغرق أكثر من خمس دقائق.
يزعم World Remit أن رسومهم أرخص بنسبة 41٪ من معظم البنوك، بما في ذلك البنوك الكندية مثل CIBC، Scotiabank، وRoyal Bank of Canada. تتفاوت رسومهم حسب البلد المستلم وطريقة الدفع الخاصة بك، لكنهم يقدمون سعرًا ثابتًا لجميع المعاملات، وعادة ما يبدأ من 2.99 دولار.
لا يُظهر World Remit أسعار الصرف بشكل صريح، لذا تأكد من مقارنة السعر الذي تحصل عليه بأسعار السوق الوسطية الحالية.
يمكن أن تختلف سرعات التسليم حسب نوع طريقة التحويل التي تختارها. تعتبر التحويلات النقدية، التحويلات عبر الجوال، وتعبئة الهواتف المحمولة تحويلات فورية، ولكن يمكن أن يستغرق تحويل البنك 2-3 أيام عمل لإكمالها. قد يستغرق توصيل المنازل ما بين 24 ساعة إلى سبعة أيام عمل، حسب مكان إقامة المستلم.
أكمل التحويلات الدولية الخاصة بك عبر موقع World Remit أو تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم، والذي يمكنك استخدامه على هاتفك أو جهازك اللوحي.
Xoom (PayPal)
Xoom هي خدمة من PayPal يمكنك استخدامها لتحويل الأموال إلى الخارج من كندا. تحتاج إلى إنشاء حساب Xoom مجانًا لاستخدام هذه الخدمة، ولكن إذا كان لديك حساب PayPal بالفعل، يمكنك استخدامه مباشرًا.
يمكنك إرسال المال إلى حساب مصرفي للمستلم، أو بطاقة الخصم، أو المحفظة المحمولة. يمكنك أيضًا إرسال النقد للتسلم أو توصيله إلى المنزل، دفع فواتير دولية، أو إعادة شحن هاتف مسبق الدفع باستخدام Xoom.
يوفر Xoom تفصيلاً لجميع رسومهم، اعتمادًا على طريقة التحويل التي تستخدمها. تتغير الرسوم حسب المبلغ المراد تحويله.
على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بتحويل 1000 دولار كندي إلى الولايات المتحدة باستخدام بطاقة خصم، فإن الرسوم هي 21.49 دولارًا، ويتلقى المستلم 733.30 دولارًا في المجمل.
تُعد التحويلات إلى حساب المصرف أو بطاقة الخصم أو المحفظة المحمولة للمستلم فورية عادةً. يمكن أن تستغرق التحويلات الأخرى من يوم إلى ثلاثة أيام عمل.
Western Union
Western Union هي واحدة من خدمات تحويل الأموال الأصلية، التي بدأت تقديم التحويلات عبر الحدود في عام 2006.
على عكس مقدمي الخدمات الرقمية المذكورين آنفًا، لـWestern Union مواقع فعلية يمكنك زيارتها لإرسال واستلام الأموال في أكثر من 200 دولة. ومع ذلك، يمكنك أيضًا استخدام رقم هاتف Western Union، أو موقعهم على الويب، أو تطبيقهم لإجراء التحويلات.
تتيح لك Western Union خيار التحقق من رسومهم قبل إجراء التحويل أو التسجيل. يمكنك الدفع باستخدام بطاقة ائتمان أو خصم، تحويل مصرفي، أو النقود في المتاجر. يمكن لمستلمك بعد ذلك استلام النقد من موقع Western Union قريب أو استلامه في حسابه المصرفي.
تختلف الرسوم لكل خدمة، حيث تعد تسليم الأموال نقدًا هي الأغلى، وتبدأ من 7.00 دولارات.
لا تقدم Western Union أسعار السوق الوسطية، لذا تأكد من مقارنة السعر الذي يقدمونه لك لتحديد مقدار ما تخسره في تحويل الدولارات الكندية الخاصة بك.
تعد Western Union مكلفة نسبيًا مقارنةً بالطرق الأخرى. لكنها مريحة لأن المستلم لا يحتاج إلى حساب بنكي. يمكنهم استلام النقد فقط بإحضار وثيقة هوية صادرة عن الحكومة ورقم التتبع الذي تلقيته عند إجراء التحويل.
التحويل البنكي
طريقة أخرى لإرسال الأموال إلى الخارج من كندا هي بتحويل الأموال من حساب بنكي.
قد يكون التحويل البنكي أرخص من، على سبيل المثال، التحويل عبر Wise إذا كنت ترسل مبلغًا كبيرًا من الأموال، مثل، على سبيل المثال، أكثر من 10,000 دولار كندي.
عادة، يستغرق الأمر من ثلاثة إلى خمسة أيام عمل لصرف الأموال بهذه الطريقة. لاحظ أيضًا أن هناك العديد من الأطراف المشاركة في التحويل البنكي العادي، بما في ذلك:
- البنك المرسل – البنك الموجود في كندا الذي تقوم بإرسال الأموال منه
- البنك المستلم – البنك الموجود في البلد الآخر الذي ترسل الأموال إليه
بالإضافة إلى ذلك، تتبع البنوك المرسلة والبنوك المستلمة لوائح مختلفة عند إرسال واستلام الأموال. لهذا السبب وغيرها من الأسباب، يمكن أن يكون من الصعب حساب المبلغ الدقيق الذي سيحصل عليه المستلم.
في العديد من الحالات، تكون رسوم التحويل البنكي أكثر تكلفة مما تتوقع لأن هناك رسومًا أخرى قد لا تكون مدركًا لها في البداية.
إذا كنت تريد أن تعرف إذا كان يمكنك الحصول على أفضل الأسعار مع التحويل البنكي، يجب عليك محاولة إرسال مبالغ صغيرة بضع مرات. بهذه الطريقة، يمكنك الحصول على فكرة عن إجمالي الرسوم للتحويلات العادية قبل أن تقرر استخدام مثل هذه الطريقة لإرسال مبالغ كبيرة.
إليك نظرة سريعة على بعض خيارات التحويل الدولي للبنوك الكندية الشهيرة:
سكوتيابنك
بنك نوفا سكوتيا، أو سكوتيابنك، هو واحد من بنوك الخمسة الكبرى في كندا، ولذا، فإن أصوله تفوق تلك الخاصة بمعظم البنوك في البلاد.
يمكن للعملاء الجدد للبنك في كندا إرسال الأموال دوليًا مجانًا، ولكن بالنسبة للجميع الآخرين، يأتي التحويل مع رسوم قدرها 1.99 دولار كندي.
يمكنك إرسال الأموال فقط من حسابك في سكوتيابنك إلى الحساب البنكي للمستلم، مما يعني أن خيارات التحويل البنكي للبنك محدودة أكثر من المؤسسات المالية الأخرى.
هناك أيضًا حد أدنى للتحويل قدره 100 دولار كندي، لذا قد لا يكون هذا هو أفضل خيار لأولئك الذين ينقلون مبالغ صغيرة.
أيضًا، قد يستغرق الأمر حتى خمسة أيام عمل حتى يتلقى المستلم الأموال.
في وقت الكتابة، يسمح سكوتيابنك فقط بالتحويلات الدولية إلى الدول التالية:
- الولايات المتحدة
- الهند
- الفلبين
- اليونان
- البرتغال
- أيرلندا
- إسبانيا
- هولندا
- قبرص
- فرنسا
- ألمانيا
- إيطاليا
- بلجيكا
- النمسا
- المملكة المتحدة
- المكسيك
- أستراليا
- جمهورية الدومينيكان
- جامايكا
- الصين
عمومًا، ما لم تكن عميلًا لسكوتيابنك بالفعل، لا ننصح باستخدام هذا البنك لتحويلات المال الدولية.
CIBC
The بنك التجارة الكندية الإمبراطوري، أو CIBC، هو أيضًا أحد بنوك الخمسة الكبرى. لاستخدام خدمات التحويل المالي الدولي الخاصة بهم، يجب أن تكون حاملاً لحساب لديهم.
يمكنك إرسال الأموال من كندا إلى أكثر من 120 دولة، بما في ذلك الولايات المتحدة، الصين، والهند.
يمكنك إرسال الأموال باستخدام استلام نقدي في مواقع MoneyGram، Alipay لحاملي الحسابات في الصين، بطاقة خصم أو ائتمان فيزا، China UnionPay، أو التحويلات البنكية.
لا توجد رسوم على التحويل وعادةً ما تصل الأموال في غضون 24 ساعة، مما يجعلها خيارًا رائعًا للتحويلات البنكية الدولية.
ما هو أكثر من ذلك، يمكنك حتى كسب ما يصل إلى 300 دولار كندي في صورة رصيد عند إجراء أول تحويل مالي عالمي باستخدام CIBC.
سيمبلي
على الرغم من أن CIBC يمتلك Simplii، إلا أنها لديها عروضها وأسعارها الفريدة. إنها واحدة من البنوك الأرخص في كندا، ولا تحتوي على فروع فعلية.
مثل CIBC، يجب أن تكون حاملاً لحساب على Simplii لإجراء تحويل مالي ويمكنك الحصول على ما يصل إلى 300 دولار كندي كرصيد مع أول تحويل مالي عالمي.
باستخدام Simplii، يمكنك إرسال ما يصل إلى 50,000 دولار كندي إلى أكثر من 130 دولة.
تقدم Simplii نفس خيارات تحويل الأموال كـCIBC، بما في ذلك Alipay، التحويل البنكي، فيزا، MoneyGram، وUnionPay. يمكنك إرسال الأموال من حسابك الجاري أو حساب التوفير أو من خط الائتمان.
يمكن للمستلمين تلقي أموالهم في غضون يوم إلى ثلاثة أيام عمل.
البنك الملكي
البنك الملكي، أو RBC، يقدم خدمات تحويل المال الدولي لحاملي الحسابات الحاليين الذين يمكنهم إرسال المال من كندا إلى أكثر من 200 دولة.
ومع ذلك، لا تحتوي جميع حسابات RBC على هذا الخيار. إذا كان لديك حساب بالدولار الأمريكي أو حساب توفير بفائدة عالية، فلن تتمكن من إرسال الأموال دوليًا.
تبلغ رسوم هذه الخدمة 6 دولارات كندية للتحويلات التي تبلغ 1,000 دولار كندي أو أقل و10 دولارات كندية لأي تحويلات تزيد عن 1,001 دولار كندي. يمكن للمستلم استلام أمواله في غضون يوم إلى ثلاثة أيام عمل.
مثل بنك سكوتيا، يمكنك فقط إرسال الأموال إلى حساب مصرفي للمستلم، لذا تأكد من معرفتك لرقم حساب المستلم قبل القيام بالتحويل.
بنك مونتريال (BMO)
يمكن لحاملي حسابات بنك مونتريال إرسال الأموال إلى مستلمين في أكثر من 50 دولة، بما في ذلك الولايات المتحدة، تايلاند، وأستراليا.
يوفر BMO أسعار صرف فورية، مما يعني أنك لن تخسر الكثير من المال عند تحويل دولاراتك الكندية إلى عملة أخرى.
يقدم BMO رسوم ثابتة قدرها 5 دولارات كندية لكل معاملة، لكنهم يتنازلون عن الرسوم إذا كنت ترسل أموالاً إلى حساب BMO آخر في الولايات المتحدة أو إذا كان لديك خطة مميزة أو بلاتينوم أو أداء.
يمكنك فقط إرسال الأموال إلى حساب مصرفي للمستلم، لذا تحتاج إلى اسمه واسم عائلته، ورمزه البنكي، ورقم حسابه. تُنقل الأموال في غضون يومين إلى خمسة أيام عمل.
بنك تورونتو دومينيون (TD)
يوفر بنك TD خيارات تحويل دولية أكثر من بعض البنوك الخمسة الكبرى. يمكنك إرسال الأموال باستخدام ويسترن يونيون أو فيزا أو مباشرة إلى حساب مصرفي للمتلقي.
يجب أن تكون حاملاً لحساب لاستخدام هذه الخدمات، بحساب جاري شخصي كندي أو أمريكي من TD كندا ترست أو حساب توفير أو حد ائتمان.
بمجرد أن يكون لديك حساب، يمكنك الحصول على تقدير للرسوم وسعر الصرف لتحويلك باستخدام موقع TD أو تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم، حيث تختلف هذه الرسوم.
يمكنك إرسال ما يصل إلى 2500 دولار كندي لكل معاملة كل 24 ساعة وقد يتلقى المستلم ذلك في غضون 24–48 ساعة.
ما هي أرخص طريقة لإرسال الأموال من كندا؟
على الرغم من أننا ناقشنا العديد من خيارات التحويل الدولية، لا يزال بإمكانك أن تكون غير متأكد من أي مزود تختار. إليك رأينا.
Wise هي واحدة من أرخص الخيارات لأنها تملك رسوم منخفضة، خاصة عند القيام بتحويل باستخدام رصيد حسابك، وهي تلتزم بأسعار الصرف السوقية المتوسطة.
ولكن إذا كنت ترسل مبلغاً كبيراً من المال، يمكن أن يكون استخدام Remitly أفضل خيار حيث يقدمون رسوم بسعر ثابت.
الآن، إليك
إن إرسال الأموال إلى الخارج من كندا لا يجب أن يكون مرهقاً. في الواقع، لم يكن أبداً أكثر سهولة. مع وجود العديد من خدمات تحويل الأموال، لن تنفد الخيارات.
بعد قراءة هذا المقال، يجب أن تعرف بالضبط ما يجب البحث عنه قبل اختيار خدمة تحويل الأموال. احذر من أي رسوم مخفية وأسعار صرف ضعيفة للتأكد من أنك لا تخسر الكثير من أموالك المكتسبة بصعوبة.
العديد من مقدمي خدمات تحويل الأموال الذين ذكرناهم يقدمون خصومات للعملاء الجدد، لذا جرب بعضهم حتى تجد الخيار الذي يعجبك.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: 
Italiano: